现在已经正式进入预定利率3.0%的时代,保险市场上也迎来了很多新品。
今天要为大家介绍的是大盈之家2.0养老年金这款产品,由大家保险承保。
接下来奶爸就对大盈之家2.0养老年金险进行保障内容分析,看看保单利益情况怎么样?
| 大盈之家2.0养老年金保障内容
| 大盈之家2.0保单利益情况
| 奶爸总结
一、大盈之家2.0养老年金保障内容
先来看产品信息:
直接来看产品亮点:
1、保障灵活,投保门槛低
出生满7天-57周岁都能投保,年龄覆盖比较广泛。
保障期限为终身,缴费期限可选趸交、3/5/10/15/20年交,灵活投保。
对职业限制比较宽松,1-6类职业都能承保。
最低5000元起投,起投门槛相对较低,普通工薪阶层也能轻松入手。
2、年金终身领取,领取方式有特色
在年金领取时间上,可以选择55(仅限女性)/60/65/70周岁,无缝衔接退休年龄。
领取频率也有年领、月领两种方式,不过领取方式有点不同:
以105周岁为界,
105周岁以前年领取基本保额,月领取8.45%基本保额;
105周岁及以后,年领取2.8%已交保费。
从我国居民目前的人均预期寿命来讲,这个限制对大部分人影响有限。
如果被保人在保障期间身故,则赔付累计已交保费和现金价值的较大一项。
而且身故保障覆盖终身,在任何时候身故都有相应的赔偿金额可以领取,这一点非常优秀。
3、保单权益丰富
这款产品支持减保、第二投保人和保单贷款等权益,保单更具灵活性。
来看一下减保的要求:
保单满5年允许减保,每年申请减保的金额不得超过已交保费的20%,减保规则不算严格。
而且大盈之家2.0虽然是一款年金险,但是实际上又具备增额终身寿险的特点。
我们再来看看这款产品的保单利益情况:
二、大盈之家2.0保单利益情况
以30岁男性,年缴10万,10年缴费,共投入100万,60岁开始领取为例:
从60岁开始,每年可领取69900元,也就是一个月大概有5825元,
到74岁时,累计领取年金 1048500 元,超过已交保费;
到88岁时,累计领取年金2027100元,超过2倍已交保费。
如果一直领取到100岁,一共能领取2865900元。
到105岁及之后,如果还生存,那么每年领取年金调整为28000元。
虽然大盈之家2.0养老年金保险没有保证领取的设置,但是这款产品终身有现价,
终身有身故赔偿金,对保费损失的风险进行了规避。
而且这款产品的现金价值增速非常快,保单前期的现金价值就已经非常高,
这样的现价增长变化趋势,更像是一款增额终身寿险。
在38岁的时候,现金价值就已经达到841666元,已经超过已交保费,此时还在缴费期内。
60岁的时候,退保IRR已经达到2.808%,并且之后退保IRR都保持在这个高水平之上,
就算在100岁退保,IRR也达到了2.893%,此时还能退回113万多的现金价值。
安享晚年之余,还能用作资产传承,给子女再额外留下一笔钱。
如果你即想给自己存笔养老钱,又想留笔钱给孩子,大盈之家2.0是不错的选择。
三、奶爸总结
大盈之家2.0养老年金险的年金可以终身领取,保单权益丰富,保单使用也比较灵活。
这款产品在目前市场上看,表现是不错的,收益方面也很可观,大家可以考虑。
如果还想详细了解产品信息的话,可以来咨询奶爸。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款,还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加分红后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的用户
4、e养添年
保证领取至80周岁:保证领取时间长,尤其是女性,如果55岁起领,最长可保证领取25年
年金领取比较高:30岁男,年交10万*交5年,60岁起领,每年可以领65491元,到67岁时,已经超过已交保费;领到100岁,IRR达3.76%
保单权益丰富:支持加保、保单贷款;达到一定保费,有机会入住太平高端养老社区;还提供细胞冻存服务,满足多种用户需求
【总结】
大品牌出品、投保门槛低
【适用人群】
看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现价还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?