年金险是比较特别的产品,能够为我们晚年养老提供保障。
奶爸今天要为大家介绍的是泰康乐享百岁。
究竟泰康乐享百岁有哪些特点?年金险值得买吗?
奶爸来为大家解读:
泰康乐享百岁有哪些特点?
年金险值得买吗?
奶爸总结
一、泰康乐享百岁有哪些特点?
让我们首先一起看看泰康乐享百岁的保障框架:
泰康乐享百岁有以下几个优点:
(1)提供保证给付期
一看保障框架,你就会注意到,泰康乐享百岁设立了保证给付期,这是其显著的优势之一。
让我来解释一下什么是保证给付期。
泰康乐享百岁的保证给付期自首次生存保险金领取日起算的25个保单周年日。
在保证给付期内,若被保险人不幸离世,保险公司会将保期内应领未领的生存保险金一次性给付给受益人。
有了这样的保证给付期,我们无需担忧因被保人提前离世而无法领取足够的养老年金。
在市场上,一些养老年金保险产品的保证给付期设为20年,而泰康乐享百岁的保期更长,其优势更为突出。
(2)保单权益丰富
泰康乐享百岁的保单权益非常丰富且实用,包括保单红利、保单贷款、保费自动垫交、减保等。
以保单贷款为例,如果投保人在投保后遭遇了经济困难,符合条件的情况下,投保人可通过保单向保险公司申请贷款,以解决短期经济压力。
所以,无论是保单贷款,还是其他保单权益,都可能在特定时刻起到关键作用。
泰康乐享百岁的保单权益非常丰富且实用。
二、年金险值得买吗?
首先,我们需要理解,购买年金险的决定因人而异,这取决于个人的经济状况和需求。
例如,如果你手头有一些长期不需要动用的资金,希望通过稳健的方式增值,同时对冲低利率的风险,年金险可能会是一个很好的选择。
现在,让我们探讨一下年金险的潜在优势和功能:
(1)稳健保障
相比于银行存款,年金险在安全性上表现更出色。
保险公司管理的资金受到《保险法》以及金融监管局的双重保护。
即使保险公司出现破产情况,监管机构会安排其他保险公司接管保单,保障持保人的权益不受影响。
(2)强制性储蓄
年金险可以作为一种有效的储蓄工具,帮助解决冲动消费的问题。
对于那些不能控制自己购物欲望的人来说,购买年金险可以强制自己进行长期储蓄。
因为提前解除年金险合同会产生经济损失,这可以防止我们过早动用储蓄。
(3)规划退休生活
年金险可以帮助我们规划未来的财务状况。
一旦到达合同约定的期间,保险公司会定期支付年金,为我们提供稳定的现金流。
如果选择的是终身年金险产品,那么我们可以在退休后依然获得定期的现金流,这在一定程度上将养老风险转移到了保险公司。
总结起来,年金险作为一种具备稳健保障、强制储蓄以及规划退休生活的功能的金融工具,具有其独特的价值。
如果你已经具备了必要的保障型保险,并且有长期的财务规划需求,那么年金险值得你深入考虑。
三、奶爸总结
如果您在考虑投保泰康乐享百岁,奶爸建议您根据自己的具体状况来进行深思熟虑。
对比和评估这款产品的多个方面,从而确定是否与您的需求有很好的匹配度。
关于更多年金险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单:
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款,还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加分红后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的用户
4、e养添年
保证领取至80周岁:保证领取时间长,尤其是女性,如果55岁起领,最长可保证领取25年
年金领取比较高:30岁男,年交10万*交5年,60岁起领,每年可以领65491元,到67岁时,已经超过已交保费;领到100岁,IRR达3.76%
保单权益丰富:支持加保、保单贷款;达到一定保费,有机会入住太平高端养老社区;还提供细胞冻存服务,满足多种用户需求
【总结】
大品牌出品、投保门槛低
【适用人群】
看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现价还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?