康健无忧2019是一款由富德生命人寿承保的单次赔付重疾险产品,可附加多倍保,附加之后,重疾可最多赔付5次。
康健无忧2019的一大亮点是寿险复原金,被保人重疾赔付过后,如果365天后身故,能再次赔付50%保额。相比较于市面上带身故责任的重疾险产品,身故/重疾的赔付只能二选一,这样的设计还是比较创新的。
那么富德生命人寿康健无忧2019重疾险优缺点是什么呢?与市场上同类产品对比,表现如何呢?
接下来就和奶爸一起了解一下,看看富德生命康健无忧2019值不值得买:
富德生命康健无忧2019的保障内容
富德生命康健无忧2019与同类产品对比
康健无忧2019对比不同方案
奶爸总结
01 |富德生命康健无忧2019的保障内容:
我们先来看看富德生命康健无忧2019的保障内容:
1.可附加重疾多次赔付:
康健无忧2019可附加多倍保重大疾病保险,108种重疾保障,分5组赔5次,首次赔付保额+已交附加险费,余下4次赔付保额。
作为一款多次赔付的重疾险,我们需要特别关注它的重疾分组,奶爸整理了一下其中6种高发重疾的分组情况:
市面上大多数产品将6大高发重疾分为4组,然而康健无忧2019将6大高发重疾分为3组。把恶性肿瘤和重大器官移植术、终末期肾病等高发重疾分到一组,多次赔付的概率就会降低。相对于目前推出的多次赔付产品,这样的分组不算友好。
2.中症和轻症多次赔付
20种中症保障,赔2次,每次赔付60%基本保额。
32种轻症保障,赔5次,每次赔付20%基本保额。
中症赔付比例还是不错的,但轻症赔付比例较低,目前市面上比较热销的产品,轻症首次赔付比例30%起步。
3身故保障
18岁前,赔付已交保险费的1.5倍;18岁后,赔付保额。
但康健无忧2019的寿险复原保险金约定,确诊重疾赔付1年后,身故还可赔付50%保额,相当于重疾赔完了,身故责任依然延续。
总体来说,康健无忧2019保障还是中规中矩,寿险复原保险金是一大亮点;但不足之处是重疾分组不够合理,也缺少了投保人保费豁免功能。
02 | 富德生命康健无忧2019对比同类产品
高性价比的多次赔付重疾险产品不断涌现,那么富德生命康健无忧2019与市面上热门的同类产品相比较又如何呢?奶爸选取了部分产品与它进行对比:
·富德生命人寿康健无忧2019
·华夏人寿常春藤(多倍版)
·复星联合健康备哆分1号
·光大永明嘉多保重疾险
·信泰人寿完美人生
奶爸直接谈谈结论:
1.性价比最高:复星联合健康备哆分1号、信泰人寿完美人生
复星联合健康备哆分1号保障全面,包含疾病终末期赔付保额、“健康星”医疗服务,价格很亲民。
信泰人寿完美人生在上述产品种保费最低,虽然缺少中症保障,但轻症赔付比例高,还有少儿特定重疾赔付,这一方面还是很有竞争力的。
2.癌症多次赔付:光大永明嘉多保
光大永明嘉多保可附加癌症多次赔付,如果看中癌症保障的朋友,可以考虑。
3.重疾保额可增:光大永明嘉多保、复星联合健康备哆分1号
光大永明嘉多保投保前10年且未满50周岁,确诊重疾可额外赔付20%保额;
复星联合健康备哆分1号首次重疾赔付保额,第2次赔付110%保额,第3-6次赔付120%保额。如果看中重疾保额的朋友,不妨考虑这两款。
4.追求大公司品牌:华夏人寿常春藤(多倍版)
华夏常春藤(多倍版)保障全面,对比市面上热门产品而言,价格稍稍高了一点,如果追求大公司品牌产品,不妨考虑华夏常春藤(多倍版)。
03| 康健无忧2019寿险复原金到底怎么样?
虽然康健无忧2019的寿险复原金是一个比较创新的方面,但这个复原金到底是否值得消费者为其买单呢?奶爸通过以下两个方案进行对比:
我们可以看到,方案一中富德生命康健无忧2019包含了寿险复原金;方案二则选择配置光大永明的嘉多保及招商仁和的擎天柱3号。
方案二的保费合计下来要比方案一更便宜,同时方案二中搭配擎天柱3号保额有100万,且不需要受到365日的限制,在保障期内发生重疾,然后身故,方案二总共可以获得150万的赔付。总体上讲保障更加全面,性价比相对更高。
04| 奶爸总结
总体来讲,康健无忧2019的寿险复原金的确是一个创新点,但价格还是太高了,相对来说更适合预算充足的朋友去考虑。
奶爸认为,寿险复原保额相当于是多一份寿险责任,与自己搭配一份定期寿险效果是一样的,且不用受到365日的限制。如果预算有限,追求高性价比,不妨尝试根据实际需要自己去搭配保险方案,这样才会使自己的保障更加地全面。
市面上还有不少优质的重疾险产品,可以关注我们的公众号:奶爸保,有专业人士为你定制保险方案,还有不少保险知识与课堂!
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,再赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?