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奶爸保
因为怕死，
上周奶爸特意跑去广州投保了一份300万的定期寿险。
先来晒一个：
这个定期寿险名称是：中信保诚祯爱优选定期寿险
300万的保额，保障期限30年，缴费期30年，保费每年4500。
算了一下，666.66666666倍的年保障杠杆率！这个数字是不是也很666？
定期寿险的重要性
定期寿险是在一定时期内（如20年）以身故责任为赔偿的保险产品。由于定期寿险属消费型保险，若被保险人在保障期内没有身故，则不会有赔偿发生，所交保费并不退还。因此，定期寿险的保费相比于终身寿险来说便宜很多，能以较少的保费撬动较高的身故保额，属于典型的“以小博大”。
我们购买寿险的最主要目的，是为了防止家庭在失去主要经济来源时陷入危机，而不是为了在家庭成员自然去世时可以给子孙后代留下一大笔财富。
家庭顶梁柱身故给家庭所带来的经济打击是巨大的，尤其是当家庭尚有未还完的房贷、还没有给子女赚得足够的教育资金、还没有为家庭未来的美好生活打下坚实基础的时候。这，绝对不会是拥有强烈家庭责任感的我们所想要看到的。
定期寿险这么重要，然而其实在国内知道的人很少，为什么？
1、很多人不理解，为什么要买一个“只有在自己死了才能赔而且不带返还”的消费型保险，难道诅咒自己？
2、定期寿险相比终身寿险的保费便宜太多，佣金自然也很低，绝大多数保险代理人都不屑于卖，甚至很多保险公司连定期寿险产品都没有。
保险代理（公司）人不屑于卖，消费者不乐意买，于是“皆大欢喜”。
为什么买300万？
理论上，寿险保额的计算有个公式：
家庭责任支出主要由包括下面4部分：
1、家庭现有的负债，比如说房贷车贷；
2、未来孩子的教育责任，也就是未来小孩的学费；
3、未来孩子的生活费和家庭的生活费支出，孩子大学毕业之前的各项家庭支出，如果没有孩子，只考虑5-10年的家庭生活费就可以了；
4、应急资金，主要的用途是用于丧葬费，以及给父母的赡养费。
另外，我们也要减除掉已经积累下来的流动资产，比如现金、理财产品、基金股票等，那剩下的就是整个家庭整个的寿险额度缺口了。
上面的只是理论，每个人都可能有自己的想法，自己喜欢就好。
反正最后奶爸选择了300万。
为什么保30年？
一般来说，当孩子读完书有了自己的工作能力之后，整个家庭责任就很少了，那时候奶爸我就可以松口气了。
我们家宝宝还在吃奶，我为什么选择30年呢？
这个就留给大家去猜吧
关于“中信保诚祯爱优选定期寿险”
定期寿险保障内容都很简单，就是死亡或者全残。
所以，最重要的是保额，保额，保额。
很明显，如果是非吸烟体，祯爱优选价格是最便宜的，价格大约是国寿祥福或平安幸福A的三分一不到，或者换个角度说，交同样的保费，祯爱优选的保额是国寿祥福或幸福A定寿的3倍，没错，是3倍。
另外，虽然从不觉得自己身体特别棒，但体检结果我是优选体
，所以保费比标准体再优惠个12%左右
。
跟大部分定期寿险一样，祯爱优选也包含身故和全残责任。继承了信诚人寿寿险产品的优良特质，“祯爱定寿”的除外责任仅有法定三条：
被保险人因以下情形之一造成身故的，我们不承担给付身故保险金的责任：
(1) 在本主险合同成立之日或最后复效日(以较迟者为准)起 2 年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
(2) 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
(3) 故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施。
不足的是，全残的免责条款稍多，高达11条，包含了高风险运动、酒后驾驶等免责，这个也要结合自己的情况重点关注一下。
因为全残发生的概率远远小于身故，整体来看，祯爱的条款还是有一定的竞争力的。
奶爸看中祯爱优选还有一个原因就是保额上限高，目前保额能去到300万的定寿在国内并不多见。
定期寿险分为两个版本：
1.免体检的标准版，保额最高可投100万，全国可投，具体标准如下：
2.需要体检的增强版，保额最高可投2000万，目前全国有八个城市可投，分别是：北京、上海、广州、深圳、南京、苏州、武汉、成都。
目前上述八个城市以外，想投保增强版的客户，需要前往附近的这八个城市参与体检。东莞暂时还没有提供上门体检服务，所以上周我只能自己跑去广州一趟了。嗯，体检中心人少环境好服务一流，而且护士mm超nice！
体检持续大约半小时，有以下项目：
身高、体重、血压、尿常规（必要时查尿可替宁）、静息心电图、糖化血红蛋白、血脂（胆固醇、甘油三酯、高密度脂蛋白、低密度脂蛋白）。
当场给出体检结果，当场根据体检结果确定费率，费率分为标准档、优选档和超优档，身体越好，保费越便宜。保险公司当天下发电子保险合同，非常便捷。整个投保、核保流程体验很好。应该给个赞
普通版还算简单，但增强版还是有点严格的，还好我全部都符合。
这款定期寿险在公众号菜单：保险严选——定期寿险可以找到，觉得合适可以下手了，投保后还可以享受“奶爸说保”专业团队的后续服务。
一直以来，奶爸极力向身边的朋友普及定期寿险知识，希望身边的朋友能够了解定期寿险的重要性与必要性，将定期寿险作为人生中必须要购买的保单之一。奶爸在这里再次推荐给大家，希望中国的每一个家庭，都能够拥有足额的定期寿险保障。
这也是奶爸写这篇文章的主要原因。虽然有点标题党的感觉，但还是希望更多人能看到。
所以，请大家多转发，让“保险代理（公司）人不屑于卖，消费者不乐意买”的定期寿险保障惠及更多中国家庭。
大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：
1、华贵大麦旗舰版A款
1）保额高，可附加交通意外保障
最高可投保保额400万，是目前定期寿险免体检保额的上限。
除了身故/全残保障，还可附加特定交通意外身故/全残保障，
其中航空意外保额也是创新高：
主险100万以内，航空意外保额最高4倍；而如果主险100万及以上，航空意外保额最高可选1000万，相当于10倍基本保额。
以30岁男性投保100万保额，30年交，保30年为例，
不附加航空意外保额保额为1121元，附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元，非常适合经常出差的人群。
2）健康告知宽松
健康告知只有最基础的3条，非常宽松：
没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎；
兔唇、腭裂、多指，单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下，都可以投保；
乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保，满足条件也有机会投保
3）费率低，投保门槛低
1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款，并且保费维持了一贯的低价优势，
30岁成年人投保100万保额，只选基础保障，年交保费仅男性1121元，女性607元。
而它的前辈大麦旗舰版，相应的保费为男性1089元和女性587元，涨幅几乎可以忽略不计。
而且华贵人寿，一直是定期寿险领域的天花板，产品性价比高，保障内容也很实用，
定价也很有诚意，可以说给整个市场做足了榜样。
4）可附加失能险
可附加麦芽糖2023失能收入损失保险，保障内容和老版本没有太大变化。
定期寿险+失能险的组合，既“利他”又“利己”，与大麦旗舰版A款可以同时赔付，或者先后赔付。
具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障，
主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失，也是很受欢迎的搭配。
活着有钱接受治疗、请陪护人员；身故仍然能留一笔钱给家人，把最后的爱留给他们。
2、华贵大麦甜蜜家2023
1）夫妻投保，保额翻倍
支持夫妻投保，而且保额相互独立，一人最高可投300万，两人的保额加起来最高可达600万，而且一起投保的话保费更便宜。
如果夫妻双方因同一意外身故或全残，最高可赔4倍保额。
互相豁免，夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残，另一方的保障继续有效且豁免后续保费。
2）3项特色权益，投保年龄有限制
3项特色权益：保费豁免权、减保和拆分选择权。
在保险期间内，夫妻任一方不幸发生保险事故，另一人的保障不仅继续有效，同时还豁免了剩余未交保费！
可以看到，华贵大麦甜蜜家2023是甜蜜家2022版的延续和升级，非常值得一买。
而且健康告知同样宽松，
不问询乳腺结节、甲状腺结节等，不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。
需要注意的是，由于是夫妻特色保障，投被保人都必须达到合法结婚年龄，男性是22岁，女性为20岁。
3、阳光人寿阳光橙C款
1）含猝死额外赔，可选责任丰富
除了基础的身故/全残保障外，还重点保障猝死，
假如被保人65周岁前猝死，额外赔30%保额。
此外，阳光人寿阳光橙C款还可选交通意外额外赔，
包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残，可按自身需求选择。
2）健康告知宽松
健康告知只有最基础的3条，非常宽松：
不限BMI，不询问轻度高血压和乙肝等疾病，
脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等，符合条件都有机会正常承保。
且不问询过往的累计保额，适合用来加保或者追求高保额的人群。
4、同方全球臻爱2023定期寿险
1）费率低，投保灵活宽松
同样的投保条件，男性和女性保费都是几款产品中更低的，保障期限和缴费期限选择也灵活。
最高可以选择保至80岁，交至80岁，一定程度上相当于保终身了。
希望把寿险保障做得更久一些的朋友，臻爱2023也是一个不错的选择。
2）保单权益丰富，可选责任实用
除了最基础的身故/全残保障，臻爱2023还有3项可选责任：
猝死保障，65岁前额外赔付30%保额；
恶性肿瘤（重度）身故保障，65岁前额外赔付50%保额；
水陆空交通意外保障，水陆交通工具意外额外赔付100%保额，民航班机意外额外赔付400%保额。
还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益，使保单更加灵活。
3）投保限制较宽松
健康告知只有3条，不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询，这点相对严格一些。
不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等，依旧没有询问。
免责条款有4条，比市面上同类产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险，不算严格。
另外，也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。
如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~
