人保寿险金晖颐养即期养老年金保障如何？如何规划父母的养老金？

大环境下的利率下行引起了很多人的重视。

 

不少朋友开始选择更换理财产品来规避利率的下行。

 

奶爸今天介绍的就是一款养老年金理财保险——人保寿险金晖颐养即期。

 

究竟人保寿险金晖颐养即期养老年金保障如何？如何规划父母的养老金？

 

奶爸来为大家解读：

 

人保寿险金晖颐养即期养老年金保障如何？

如何规划父母的养老金？

奶爸总结

 

一、人保寿险金晖颐养即期养老年金保障如何？

先通过一个完整的表格来看看它的设定，能够为被保人提供哪些保障。

 

 

人保寿险金晖颐养即期养老年金是由中国人民保险承保，不同渠道的投保年龄有所差异。

 

线下的投保年龄为男性60-80周岁，女性的则是60-65周岁。

 

如果是电子渠道投保，男性和女性的投保年龄都进行了调整，男性60-65周岁，女性则是55-65周岁。

 

从投保年龄来看，人保寿险金晖颐养即期养老年金是专为有养老需求的人群提供终身保障。

 

缴费期限只有趸缴和3年缴费两种选择，缴费灵活性稍有不足，免责条款有五条。

 

人保寿险金晖颐养即期养老年金主要提供年金领取和身故全残保险保障。

 

年金领取方式比较常规，选择按年领，领取基本保额；选择按月领，领取8.5%基本保额。

 

身故/全残保险金的约定，被保险人身故，按以下两者中的较大者给付保险金：

 

(1) 被保险人身故时本合同的现金价值；

 

(2) 被保险人身故时您已交的本合同保险费（不计利息）扣减已给付的养老年金（不计利息）。

 

保单权益有保单贷款，可用之进行短期内的资金周转，保费垫交服务。

 

整体来看，人保寿险金晖颐养即期养老年金比较纯粹，是一款专款专用的年金险产品。

 

能够为退休后的老年人群提供养老年金，短期内完成缴费然后开始领取年金。

 

至于年金的最终领取金额就要看你的投保方案了，这里不做展开。

 

二、如何规划父母的养老金？

很多人会想着给父母配置养老年金来养老，因为相较于直接给现金，养老年金固定领取似乎更加安全。

 

同时，养老年金的领取时间与寿命等长，活多久就能领取多久。

 

那么给父母配置养老年金应该注意哪些问题呢？

 

1.评估父母的退休需求和缺口

为父母选择养老年金险主要是为了解决退休后的生活开支问题，因此需要结合父母的预期生活水平和退休资金缺口，选择适合他们的养老年金险产品。

2.选择可靠的保险公司

在选择保险公司时，需要了解其信誉度、理赔速度等方面，选择财务稳健、评价良好的公司进行购买。

 

3.比较不同的养老年金险产品

不同的养老年金险产品具有不同的保障范围、费用等要素，需要进行详细比较，选择最符合父母需求的产品。

 

4.了解各种附加条款

一些保险公司提供特殊条款，例如免责条款、失能保险等，需要对这些保障范围进行了解，并根据父母健康状况进行权衡。

 

5.根据父母的实际情况选择保额和保险期限

保额和保险期限应该根据父母的具体情况，如年龄、健康状况、家庭财务状况等确定。

 

6. 定期监督保单的缴费和更新

需要确保保单被定期缴纳保费并及时更新，以保证未来养老金的领取。

 

三、奶爸总结

为父母配置养老年金险是保障他们退休后生活的重要举措，在进行该项选择时需要了解父母的需求和健康状况，

 

通过科学规划，选择适当养老年金险，为父母的退休生活提供保障和支持。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【总结】

 

投保灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人

 

2、岁月有约（分红型）

 

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

 

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免

 

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富，配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【总结】

 

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

 

【适用人群】

 

看中养老品质和养老金领取金额的用户

 

4、e养添年

 

保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年

 

年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%

 

保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求

 

【总结】

 

大品牌出品、投保门槛低

 

【适用人群】

 

看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群

 

5、长城八达岭赤兔版

 

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

 

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

保单灵活性非常高

 

【适用人群】

 

看中产品领取灵活的人 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？