阳光寿养老年金是阳光人寿推出的一款养老年金,旨在为广大老年人提供稳定可靠的养老保障。
阳光寿养老金年计划不仅能够帮助我们实现养老目标,提供与生命等长的现金流,还可以享受税收优惠。
那么究竟阳光人寿阳光寿养老年金计划怎么样?怎么领取?
和奶爸一起看看:
阳光人寿阳光寿养老年金计划怎么样?
阳光人寿阳光寿养老年金计划怎么领取?
奶爸总结
一、阳光人寿阳光寿养老年金计划怎么样?
我们从投保年龄开始看,阳光寿养老年金支持18-49周岁人群投保,并且需要为参加社会基本养老保险的劳动者,可以保至终身。
由此可以看出,缴纳社保还是很必须的。
在缴费期限方面,可以选择5年交或10年交,并且起投金额为10000元,可供选择的缴费方式较少,门槛也比较高。
女性投保最早可以在55岁开始领取,如果想要晚一点领取,也可以与保险公司约定,选择60/65/70/75周岁开始领取。
从领取的金额来看,可以保证领取20年,同时可以选择按月领取或按年领取,可以领取至终身,看起来还是不错的。
基础的身故保险金阳光寿养老年金也有提供,如果是领取前身故,领取的金额则为已交保费和现金价值的较大者。
如果在领取期内身故,将一次性获得保证领取20年的养老年金。
在开始领取养老年金前,有资金需要的话还可以办理保单贷款,要求贷款金额不超过当时现金价值的80%。
综合来看,阳光寿养老年金目前表现一般,对于投保者的年龄和可选择缴费方式限制较多,我们再来看看收益。
二、阳光人寿阳光寿养老年金计划怎么领取?
奶爸在这里以35岁男性,交10年,每年3万元,选择60岁领取为例。
我们可以看到在35-59周岁这段时期都属于封闭期,我们暂时还不能开始领取年金。
从60周岁开始,我们每年就可以领取到31869元。
如果选择月领,则是2708.87元。
这么一算,我们要到69岁时才能领回与本金等额的养老年金。
如果说活到85岁,一共可获得796725元,说实话,阳光寿养老年金的收益还是比较一般的。
并且开始领取后,现金价值将会归零。
阳光寿养老年金也有一个优势——可享税收优惠。
不过交费金额最多是12000元,因为个人养老金账户每年最多只能缴存12000元。
这个税收优惠对于工资比较高的朋友来说还是很实用的,具体节税金额与各阶段扣税额度相关,每年最高可延税5400元。
总体来说,阳光寿养老年金如果用于养老,还是差点意思。
不仅领到的养老金数目比较中规中矩,开始领取后保单中也没有现金价值,与市面上热门的年金险产品相比,保单权益也比较少。
不追求阳光人寿品牌养老年金的朋友,也可以看看奶爸整理好的表现不错的年金险。
以30岁女性投保光明慧选,每年交10万,交3年,60岁开始领取为例,到80岁时IRR为3.5%,同时还可以帮助对接养老社区以及附加保底利率为3%的万能账户。
具体产品收益因人而异,并且目前产品调整比较频繁,有需要的朋友,可以联系奶爸。
三、奶爸总结
阳光寿养老年金作为养老年金的补充还是不错的,但如果纯靠其养老可能还是有些不够。
对于养老生活更有追求的朋友,也可以从奶爸整理好的产品中进行挑选:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款,还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加分红后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的用户
4、e养添年
保证领取至80周岁:保证领取时间长,尤其是女性,如果55岁起领,最长可保证领取25年
年金领取比较高:30岁男,年交10万*交5年,60岁起领,每年可以领65491元,到67岁时,已经超过已交保费;领到100岁,IRR达3.76%
保单权益丰富:支持加保、保单贷款;达到一定保费,有机会入住太平高端养老社区;还提供细胞冻存服务,满足多种用户需求
【总结】
大品牌出品、投保门槛低
【适用人群】
看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现价还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?