故意杀害配偶还能得到对方的财产吗？保险如何实现婚姻风险隔离？

最近悬疑情感电影《消失的她》爆火，票房突破15亿，剧情很老套：

穷小子费尽心机娶到身价上亿富家女，在妻子拒绝帮忙偿还赌债，且已拟定离婚协议书后，他动了杀机。

电影原型是2019年真实发生的中国孕妇泰国坠崖案：丈夫赌博欠下巨债，为千万财产将怀孕的妻子推落悬崖。

不少女生看完后都要忍不住质问自己的男友，会不会这样对自己？

也不禁会思考，对方会不会在自己不知情的情况下，给自己买巨额保单？

那些满腹坏水的人真的可以通过设置保险投保人/受益人等，谋财害命后收获巨款保额吗？

今天我们就来聊一下这个全民关心的话题。

保险可以给谁买？

故意杀害配偶还能得到对方的财产吗？

保险如何实现婚姻风险隔离？

奶爸总结

一、保险可以给谁买？

想要获得巨款保额，首先要给一方买保险才行，但不是所有人都有【资格】给别人买保险的。

《保险法》规定，

投保人只能给自己、配偶、子女、父母，或者有抚养赡养关系的其他家庭成员，以及有劳动关系的员工买保险。 

如果双方只是男女朋友，是没有资格给对方买保险的；

儿媳女婿一般情况也不能为公公婆婆、岳父母买保险。

买了也可能会属于无效保单，个别情况除外。

虽然说夫妻之间可以为对方买保险，

如果是带有身故责任的保单，必须经被保人同意，否则合同无效，保险公司有权拒绝理赔。 

回到开头的问题，

即使对方悄悄给自己买了巨额保单，没有经过自己同意，也是无效合同。

这也提醒我们，为家人投保后要及时告知家人，避免日后产生理赔纠纷。

如果是不带身故责任的保险，比方说医疗险，则不受此条限制。

二、故意杀害配偶还能得到对方的财产吗？

当然我们最担心的，还是故意杀人骗保。

按照民法典第1125条明确规定：

故意杀害被继承人，将被依法剥夺继承权。 

比如在《消失的她》中，男主角故意杀害妻子，企图继承妻子父母留下的遗产的行为，最后会失败告终。

不管出于什么动机，也不论结果如何，只要实施了故意杀害的行为，就会直接丧失继承权。

所以，居心叵测之人想通过这种方式得到遗产或骗保，其实是痴心妄想。

那如果是被保人被故意杀害，带身故责任的保单可以赔吗？

这分两种情况：

1、如果是投保人杀害被保人，保险公司有权拒赔保险金，并不退还保费。如果投保已满2年，则需要退还现金价值。

2、如果是受益人杀害被保人，该受益人丧失受益权，其他受益人的权利不会受到影响，也不能成为保险公司拒赔的理由。

如果保单一开始就没有指定受益人，赔偿金会变成被保人的遗产，走法定继承流程。

如果第一、第二顺位的继承人全部没有，就属于无人继承的情形，财产会依法归国家所有，用于公益事业。

三、保险如何实现婚姻风险隔离？

很多人可能看完这个电影，也跟我一样心有戚戚。

虽然说律法会保护我们合法的权利，但律法之外，还需要我们自己擦亮双眼。

我们这里也分享两种可以有效隔离婚姻风险的方式：

1、自己为自己投保

自己婚前买入增额终身寿，并交完所有保费，投保人和被保人都设置为自己，受益人设置为父母。

由于是婚前交完保费，这笔钱会锁定“长期稳定保单利益”，实现一定程度的资产增值。

也不需要夫妻协力经营打理就能获得利益，属于个人财产。

其实奶爸之前也已经写过可以通过增额终身寿险实现婚前财产的隔离，

这样就可以避免个人财产变成夫妻共同财产，有效隔离婚姻风险。

当然不止增额终身寿险，也有其他保险可以做到这一点，

大前提都是，

如果是给自己投保，要在婚前投保并交清全部保费，并明确属于个人财富，不会产生婚后混同的情况。

如果实在是因为某些原因没能在婚前缴费完，最好也要用个人财产来支付保费。

例如自己在婚前准备一张单独的银行卡来缴费，将婚前财产存进去，婚后只取不存。

也可能让父母往卡里赚钱，但要记得备注“该款项为xxx（孩子名字）一方，与TA配偶无关”。

2、父母为子女投保

根据民法典第 1063 条的规定，父母作为投、被保人，在孩子婚前将孩子设置为受益人，

将来这就是孩子的婚前财产，万一孩子婚姻发生变故，这笔钱也是不会被分割的。

即便配偶欠债，这笔钱也不会被强制执行。

因此父母也可以为自己配置一份终身寿险，指定身故受益人为子女，父母在世时，保单控制权在父母手里；

父母离世后，子女作为受益人获得的身故保险金，属于个人财产，万一感情破裂，也不用担心被分割。

或者为子女配置储蓄险，父母作为投保人，子女为被保人和年金领取人，指定身故受益人为父母或子女的孩子。

保单现金价值属于父母，子女离婚不需要做财产分割。

每年领取的钱，让子女拥有一笔源源不断的现金流。

四、奶爸总结

好的婚姻，需要坦诚相待，感情才能稳固长久。

但生活从来都不是一部永远只有happy ending的美丽童话。

因此在害人之心不可有的同时，防范之心也不可无。

万一真的到了故事结尾，也能体面分手，避免走到“人财两空、相看两厌”的境地。