增额终身寿险是现在比较热门的险种,产品也在不断更新,选择非常丰富。
如今养老问题是社会的热点,很多人都在用增额终身寿险来规划养老。
究竟增额终身寿险是什么?2023最好的增额终身寿险有哪些?
下面奶爸给大家详细介绍一下。
增额终身寿险是什么?
2023最好的增额终身寿险有哪些?
奶爸总结
一、增额终身寿险是什么?
增额终身寿险是一种保额不断增加的终身寿险,它不仅有身故保障,且随着人年龄的增长,保额和现金价值每年也会有不断增长。
增额终身寿险明显的优势是内部收益率相对确定。
单从财富增值角度看,增额终身寿险每年的现金价值是多少,都清清楚楚地写在合同里,客户比较容易明白。
另外,增额终身寿险持有的时间越长,“复利”越高,因此,增额终身寿险可以锁定长期利率。
二、2023最好的增额终身寿险有哪些?
2023增额终身寿险哪个最好是没有统一的答案,可能这款终身寿险适合你的保障需求,但对另外一个人是不符合需求的。
怎么样才能找到合适的增额终身寿险呢?买的时候要注意什么?
我们不妨从下面几点来考虑。
(1)了解自身需求
在配置增额终身寿险之前,我们要问下自己,为什么要买增额终身寿险。
是为了理财?还是为了把财富传给下一代?
增额终身寿险具有强制存钱、财富传承、规划养老等作用。
如果您具有这几方面的保障需求,那么增额终身寿险可以帮到您,它是值得买的。
如果你没有上面的需求,那么是否买增额终身寿险就要仔细考虑一下了。
然后我们将产品的保障于自身的需求结合,找到适合自己的产品。
毕竟合适的才是好的。
(2)做好基础保障
第二点,我们在投保增额终身寿险之前,需要把基础保障做好。
增额终身寿险的理财属性更强,保障属性要弱点,一般只含身故责任。
像疾病保障等是没有的,因此我们想要更全面的保障,还要根据自己的实际情况配置百万医疗险、意外险、重疾险等险种。
但也不是说我们都要把上面的险种都买齐了,还是要从实际情况出发。
(3)保险条款
保险条款里面有密密麻麻的文字,不少人看到后就没有看下去的欲望了。
保险条款不了解,这就容易发生理赔纠纷,可能你以为可以赔付,但保险公司却认为不用承担给付责任。
例如保险条款中的免责条款,我们需要格外注意,
免责条款规定了哪些情况下保险公司不用承担赔偿责任。
所以就算保险条款再多,我们也要耐心看下去,避免后续出现各种纠纷,浪费时间和精力。
(4)健康告知。
增额终身寿险的健康告知一般比较少,只有几条甚至没有,但是我们也不能忽视。
如果增额终身寿险有健康告知,我们在做健康告知时,一定要遵循诚信原则,如实告知,不能有所隐瞒。
健康告知问到的,我们要如实回答,没问到的,也没有必要回答。
购买保险产品时,奶爸建议大家要做好健康告知,具体怎么做可以参考这篇:带病投保好难!健康告知怎么做?
当然,挑选增额终身寿险不能单单因为增额比例高就选择。
如果产品还支持加保、减保和保单贷款,资金灵活度就比较高,最后还要看下产品是否有其他保障。
下面奶爸给大家推荐几款优质的增额终身寿险产品:
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:
三、奶爸总结
2023最好的增额终身寿险没有一个统一的答案, 每个消费者都可以找到适合自己的产品。
增额终身寿险和传统理财产品毕竟不同,需要比较长期才能体现出收益,短期退保损失较大。
因此,奶爸建议大家要对不同理财产品属性有充分了解,再根据自身的需求做出选择。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?