康乐一生易核版重疾险也可以称为慢病患者专属的重大疾病保险。
像甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、高血压、糖尿病等常见慢性疾病,康乐一生易核版重疾险都有机会标体承保。
究竟康乐一生易核版重疾险怎么样?值得投保吗?
| 康乐一生易核版重疾险怎么样?值得投保吗?
| 奶爸总结
一、康乐一生易核版重疾险怎么样?值得投保吗?
先来看看产品的基本信息:
1、投保规则
这款产品的针对性比较强,只为30-65周岁的成年人提供保障,期限为终身。
要求被保人从事职业属于1-4类。
产品的健康告知共有三条,内容比较简单,如果都没问题直接标体承保。
有部分问题进入智能核保,之后还有异常则进入人工核保。
最终的承保结论只有两个,标体或者拒绝承保。
一些常见疾病比如肺结节、乳腺结节、甲状腺结节、高血压、糖尿病、胆结石等等,只要能够通过健康告知,都可以标体承保,不存在延期、除外或是加费的情况。
投保之后有15天的犹豫期和180天的等待期,都是比较常规的设置。
支持趸交和年交,最长可以分20年缴费。
2、保障责任
相比起一般的重疾险,这款产品的保障责任略显简单,只有三项必选责任和一项可选责任。
必选部分包括重疾、轻症和身故/全残保障。
28种重疾、3种轻症各保一次,分别赔付100%、20%基本保额。
因意外或者等待期后因非意外的原因导致身故或者全残,赔100%基本保额。
需要注意的是,身故/全残和重疾,两项责任只能赔一项,并且重疾理赔过后,轻症也随之失效。
可选的重症关爱监护保险金,算是对重疾保障的一个补充。
发生重疾后的180天内入住ICU,并且持续72小时,额外赔付10%保额,赔一次。
3、保费
保费方面,买40万保额、分20年交,不附加可选责任,30岁的男性和女性一年的保费分别是10176元、9548元。
4、现金价值
由于自带身故/全残责任,所以产品的现金价值还是比较可观的。
以30岁男性、40万保额、20年交费、保终身、基础责任为例,部分保单年度的现金价值如下表:
在该投保方案下,投保人每年需要缴纳的保费为10176元。
第一个保单年度的现金价值为660元,也就是说在第一年、犹豫期过后申请退保,能够拿回的钱就是这么多。
所以,在投保之前一定要认真考虑,一旦决定投保,就不要再轻易退保。
前期拿不回多少钱,而且还失去了保障。
当然,如果遭遇困难无法按时缴费,康乐一生易核版重疾险会给我们为期60天的宽限期,宽限期内出险照常赔付。
如果宽限期结束还没缴费的,那么保单就暂时中止了,之后出险保司不赔。
要想重新获得保障,需要在中止之后的两年内补齐相关费用,向保险公司申请恢复保单。
要是正常缴费,保单的现金价值也会随时间不断增长。
到第28个保单年度,现金价值超过累计已交保费,达到208556元。
如果一直没有出险,那么到80岁时,现金价值还有328960元。
我们可以选择退保拿这笔钱作为养老金,也可以等到被保人身故将保险金留给家人,用途还是比较广泛的。
如果想了解其它投保方案下的现金价值,可以私聊奶爸咨询哦~
二、奶爸总结
康乐一生易核版重疾险的保障相对简单,只有重疾、轻症和身故/全残保障这三项必选责任。
但是亮点在于核保宽松,健康告知少,对带病投保人群友好,还有现金价值,满足储蓄需求。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?