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奶爸保
近年来火起来的香港保险，奶爸在后台也收到不少客户咨询。
但毕竟不在内地销售，因此了解起来也并不容易，也有不少容易踩坑的地方。
究竟购买香港保险常见问题有哪些？
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
香港保险和内地保险对比有什么优缺点？
内地人买香港保险需要注意什么？
哪些人适合买香港保险？
香港保险缴纳方式有哪些？
香港保险公司哪家靠谱？
香港保险理赔麻烦吗？
奶爸总结
一、香港保险和内地保险对比有什么优缺点？
相对于内地保险发展才30年，香港保险已有一百多年历史，有一套成熟地体系，保险市场非常发达。
我们来看看香港保险的优缺点。
1、香港保险的优势
（1）香港长期业务保险收益相对较高
香港长期业务保险一般来说就是跨越数十年的业务，比如我们熟知的寿险产品。
在国内，增额寿险的增额比例大概为3.5%，而香港理财保险除了每年派发的分红，历史年化复利回报达6-7%
（2）香港保险相对灵活
香港保险公司的投资渠道限制少，可以把资金投向权益类资产，比如股票。可以投入的资金比例可以高达40%-50%
而内地出于投资风险考虑，保司投向权益类资产的比例不得高于20%，一般是把资金放在风险系数较低的固收类产品，如存款，债券等。
（3）香港保险支持多元货币保单
香港保险的汇率每天都会浮动，多元货币保单有利于规避一定的汇率风险。
（4）保费便宜
同样一款保障型产品，同样保额，香港的保费相当于大陆的7/8折。
不过结合人力成本等实际情况，香港保险的费用并不低。
（5）保障范围广
香港保险保障范围更广，比如重疾险，同样价格，香港比内地保障内容要更丰富。
但随着内地的保险行业的发展，差距正在缩小，内地也出了很多高性价比的重疾险。
（6）重疾险有分红
香港重疾险是有分红的，内地的重疾险没有分红。
香港的死亡率比大陆低，就意味着分红的时间会更长。
（7）部分疾病定义宽松
内地的重疾险规定了必须保障28种高发重疾。
而香港的疾病定义没有统一的标准，疾病定义比内地宽松。
2、香港保险的缺点
（1）签单麻烦
在香港买保险需要去香港签单，如果你是广东的客户投保还算简单。
如果你是北方的客户，需要占用不少的时间成本。
（2）理赔问题
香港的保单是不受内地法律保护的，香港是英美法律体系。
若你在香港买了保险产品，而出现理赔纠纷，需要亲自去香港解决，比较麻烦。
《保险法》规定，内地的理赔一般在30天内会出结果。
而香港则没有这方面的约定，因此理赔用上好几个月也是有可能的。
但从理赔范围来看，香港保险更广，可进行全球理赔。
（3）轻症赔付比例不高
内地重疾险产品针对轻症赔付30%基本保额。
香港保险在轻症保障上和内地保险不同，轻症赔付比例低。
早期香港重疾险轻症赔付比例是20%基本保额，甚至是10%基本保额。
对比来看，香港保险轻症保障确实比不上内地保险。
（4）对于吸烟人群“额外照顾”
吸烟人群投保香港保险，一般需要加费才能投保，这一点比较坑。
香港保险和内地保险各有各的优劣点，那若是内地人去买香港保险需要注意什么呢？
二、内地人买香港保险需要注意什么？
1、投保相对麻烦
香港保险规定，内地居民投保香港保险，需要本人持相关证件赴港投保。
也就是说内地居民想投保香港保险，必须本人亲自去香港。
对于内地居民去香港，现实中也还是有诸多不易，如需要办理港澳通行证等手续。相对而言，没有直接投保大陆保险方便。
2、汇率波动
香港保险的保费是以港币和美元为结算货币。
因此购买香港保险，需要提前兑换港币或美元。
不过币种之间存在汇率波动，所以当人民币兑换港币或美元汇率较低时，内地被保人需要支付相对更高的保费。
并没有如配置内地保险一样，保费通常比较稳定，基本不存在波动的情况。
3、就医限制
内地保险的就医范围通常为二级及以上公立医院，一些比较高端的保险产品还支持国外医院和私人医院。
而香港保险毕竟不是内地保险，它所支持的就医医院和内地保险差别挺大。
对于常年生活在内地的人而言，就医还是本着就近原则比较好，可以节省就医成本。
如果内地居民购买香港保险，或许看病需要去异地，对于病人来说也不大现实。
4、人群限制不能买香港保险
政府高官，政治人物，有刑事犯罪记录的人，恐怖分子，末期疾病或是癌症末期患者是不能购买的。
5、寻找靠谱的代理人
内地人去香港买保险，寻找靠谱的代理人能让你少走很多弯路，同时也会根据你的情况来定制专业的保险计划书。
6、了解自身需求和实际情况
内地人去香港买保险，一定要弄清楚买的是什么险种，买保险目的、保障内容、理赔流程等等。
此外，还要带齐香港证件，为方便日后缴费和赔付，最好开立香港银行账户。
对于购买寿险的产品，要看中产品的收益。
但是咱们买保险，首要的还是先做好人身健康保障。
毕竟先保障后理财嘛，人身健康都没保障好，还怎么理财赚钱呢。
三、哪些人适合买香港保险？
香港保险虽然大多都有收益，令人垂涎不已，但是注意不是任何人都适合买香港保险的！
1、长期生活在香港的人群
这类人群通常是香港定居或长期在香港工作的人员，这类人员经常在香港“摸爬滚打”。
对香港的法律和金融环境更了解，香港保险是一个不错的选择。
2、需要全球资产配置的企业家
这类人员通常资金比较充沛，也就是大众口中的“土豪们”。
这类人手头资金较充裕，可选择香港保险进行投资或保障。
从这点来看，这类人群也是适合买香港保险的。
经济条件允许的情况下，若是想有个更稳妥的方式，建议可以选择“大陆+香港”双保险的购买方案。
若你不属于以上人群，奶爸还是建议在内地购买保险吧。
四、香港保险缴纳方式有哪些？
如果你满足以上人群条件又想投保香港保险，奶爸就得提醒你做好缴费准备！
1、前往香港现金缴费
目前出行香港允许携带5000美元或2万人民币。
此前，很多朋友都会选择这种方式，去交保险费的时候，顺便旅游购物，一举两得。
2、香港账户网银转账
如果你有在香港开设个人银行账户，通过网银转账是最方便快捷的方式：
缴费灵（PPS）缴费：登录注册PPS账户，通过手机apps、网上pps、电话pps缴费。
需要注意的是：这种方式只接受港币。
如果是其他货币，需要先按照汇率算换成港币再进行缴费。
转数快（FPS）缴费：用香港账户注册FPS账户，扫描保险公司提供的FPS缴费二维码缴费即可。
操作前先确认你的保单承保公司是否支持这一缴费方式。
如果自己没有香港银行账户，也可以请有香港账户的直系亲属代缴，但需要提供直系亲属关系证明，如：户口本、结婚证等。
3、委托保险代理人缴费
委托保险代理人代缴费，有两种方式：
（1）让代理人协助向保险公司申请代缴费并需填写申请表；
（2）汇入代理人个人账户，让其代理缴费。
不过，这种方法风险也不小。
奶爸也听说过不少委托代理人缴费，最后不仅没有及时交上，甚至还出现了代理人私自卷款跑路，导致保单出问题的情况。
选择这种方式，前提是对代理人一定要非常了解。
4、银联刷卡支付
银联卡可以支持给诸如医疗险这种没有现金价值的保单缴费。
分红型寿险、重疾险等具有现金价值的保单的保费支付，自2016年10月开始，银联卡就不支持了。
5、使用visa/master/JCB/AE卡缴费
只有部分保险公司支持，且转账需要付约2.8%的手续费。
信用卡有境外刷卡额度限制，需要提前跟银行确认，如果额度太低，可以通过存款提高信用额度。
要注意的是，一张保单一次只能汇入5000美元/38000港币；一张卡一次只能刷一张保单；但一张保单可以刷多张卡。
6、电汇缴费
电汇缴费银行方限制比较多，经常会遭到拒绝办理，而且速度较慢。
在填写收款账户时最好用英文，汇单需要备注：保单号码、客户中文和拼音名字、缴费金额，还需要大约20美元的手续费。
7、香港银行支票缴费
可以开具香港银行支票，然后邮寄/递交给保险公司或者给到保险代理人由其转交给保险公司。
注意：抬头（收款人）即保险公司的名称千万不要写错，最好是划线支票。
划线支票：特殊情况下给普通支票正面划两条平行线，此时的支票只能用于转账，不可支取现金。
8、银行本票缴费
可以选择购买香港银行本票，邮寄/递交至保险公司或者给到保险代理人转交给公司。
也可以选择第三方本票：第三方（非经纪行或者其他香港受监管的保险业相关公司）收取客户保费后代出本票。
这种方式不可以填写出票人，是否能顺利出票具有不确定性，而且也存在保费被私吞的风险。
香港保险缴费方式基本就是这些，大家可以根据自己的实际情况，以及承保公司支持的方式择优选择。
五、香港保险公司哪家靠谱？
奶爸根据保险公司市值、香港保监局公布的业务数据及国际评级机构作出的信贷评级，给大家筛选出了2023年香港十大保险公司。
1、友邦保险
友邦保险于1919年成立，距今已有100年历史，1931年正式开始香港的业务，是目前唯一全球总部在香港的保险公司，全球最大的人寿保险公司。
2、保诚保险
保诚保险是英国保诚的全资子公司，英国保诚于1964年开始香港的业务，并在2013年于香港正式注册成立保诚保险有限公司，英国保诚有170年的历史。
3、中国人寿海外
中国人寿海外是中国内地最大的商业保险集团一一中国人寿保险(集团)公司的全资子公司，银行系寿险公司，1984年于香港注册成立。
4、汇丰人寿
1978年在香港注册成立的综合业务保险公司，标准的银行系寿险公司，曾受标准普尔和A.M. Best等国际知名评级机构肯定。
5、宏利人寿
宏利人寿是加拿大宏利金融集团的全资子公司，位于九龙东的宏利大楼，是香港保险公司里少有的在香港拥有自有物业的公司。
6、中银人寿
中银人寿是1997年于香港注册的长期业务保险公司，也是标准的银行系寿险公司，曾获国际评级机构标准普尔授予财政实力评级A级。
7、安盛保险
法国安盛公司是世界上最大的一家保险公司，子公司遍布全球，如澳大利亚、新西兰、香港、纽约等。
8、恒生保险
恒生保险是一家综合业务类保险公司，也是银行系寿险公司，以香港及中国大陆业务为重点。
9、大都会人寿
香港大都会人寿是美国大都会人寿保险公司旗下全资附属子公司，获得标准普尔全球评级A+及稳定评级展望，有着稳健雄厚的财务实力和全球投资风险管理能力。
10、富卫人寿
香港大都会人寿保险公司是美国大都会人寿保险公司旗下全资附属子公司，获得标准普尔全球评级A+及稳定评级展望，有着稳健雄厚的财务实力和全球投资风险管理能力。
在香港买保险，奶爸建议选择经营保险业务久、公司运营良好的大品牌。
六、香港保险理赔麻烦吗？
香港保险理赔原则是“严核保、宽理赔”，核保比较严格，但是理赔相对宽容。
这就要求我们投保香港保险时，要如实申报自己的健康状况。
如果被保人有医疗记录或健康状况的话，保险公司会要求被保人做相应的体检。
在这个核保过程中，保险公司可以全面地评定被保人的风险级别，并根据实际情况决定以何种条件承保。
香港保险的理赔流程简单，结果公开透明，每年都会公布理赔报告。
购买了香港后，理赔有两种理赔方式：
1、将理赔单据或别的服务申请寄给保险代理人，后续保险公司寄现金支票给客户，并去信确认。
2、联系保险公司服务部，将理赔资料寄到保险公司，保险公司理赔完毕，将现金支票寄给我们。
香港保险办理理赔需要哪些资料？
1、香港保险住院理赔
（1）填妥《住院理赔申请书》
（2）保留有关的住院账单、医疗收据正本以及其他有关文件（如有）
（3）有关文件需要在出院后90天内交予您的理财顾问或者直接递交回保险公司
递交理赔申请时，请检查下列各项是否办妥：
1）填妥所有问题以及签署《住院理赔申请书》第一部分。
2）主诊注册西医已填妥《住院理赔申请书》第二部分所有问题以及签署。
3）附上身份证明文件副本、住院账单和医疗收据正本以及有关文件之副本(如化验报告等)。住院账单和医疗收据正本必须清楚列明这些资料：住院日期、病人姓名、病症名称、收费项目说明。
2、香港重疾险理赔
（1）请填妥《危疾理赔申请书》
（2）保留有关医疗报告以及其他有关文件（如有）
（3）有关文件需要在诊断当日起计180天内交予您的理财顾问或者直接递交回保险公司
递交理赔申请时，请检查下列各项是否办妥：
1）填妥所有问题以及签署《危疾理赔由请书》第一部分。
2）主诊注册西医已填妥《危疾理赔申请书》第二部分所有问题以及签署。
3）附上身份证明文件副本、所有化验报告和病理报告之副本。
4）如需直接邮寄赔偿支票，请于《危疾理赔申请书》第一部分上注明。
3、香港保险意外理赔
（1）请填妥《意外理赔由请书》
（2）保留有关医疗收据正本以及其他有关文件（如有）
（3）有关文件需要在意外发生后90天内交予您的理财顾问或者直接递交回保险公司。
递交理赔申请时，请检查下列各项是否办妥：
1）填妥所有问题以及签署《意外理赔由请书》第一部分。
2）主诊注册西医已填妥《意外理赔由请书》第二部分所有问题以及签署。
3）附上身份证明文件副本、医疗收据正本以及有关文件之副本（如病假纸、劳工评估证明书、X光检验报告警察口供纸等）。
4）医疗收据正本必须清楚列明以下资料：诊治日期、病人姓名、病症名称、收费项目说明。
5）如申请化验费、X光检验、物理治疗以及脊椎神经治疗之理赔，请附上注册西医的转介信副本。
6）如需退回医疗收据核实副本请于《意外理赔申请书》第一部分上注明。医疗收据正本将不获退还。
在香港合法投保，客户将来的售后和理赔服务均无需亲自到香港保险公司办理。
香港保险公司都有一份内地的指定医院名单，通常是三甲医院，客户可以在名单内的医院就诊和就医，方便与香港保险公司办理理赔由请。
六、奶爸总结
香港保险与内地保险各有各的优点，大家按需购买即可。
保险本质是用来规避风险的，如果在内地有适合自己的产品，也没必要远赴香港购买，毕竟时间成本也是钱。
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