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奶爸保
多款高收益的增额终身寿险经历调整之后，纷纷停录，一些新产品也开始崭露头角。
复星保德信人寿新推出了一款新产品——复保星财神增额终身寿险。
究竟复保星财神增额终身寿险的保障内容和收益如何呢？奶爸对此做了详细测评：
| 复保星财神增额终身寿险保障内容详细测评
| 复保星财神增额终身寿险收益详细测评
| 奶爸总结
一、复保星财神增额终身寿险保障内容详细测评
由于这款产品还未正式上线，本文所涉产品的保障和收益等均仅供参考，实际内容请以上线后的投保页面为准。
先来看看复保星财神的产品信息：
1、投保规则
这款产品主要为出生满30天到60周岁的人群提供保障，期限为终身。
通常增额终身寿险的承保职业都是1-6类，而复保星财神将承保职业扩展到1-7类，职业限制更宽松，高风险职业人群也能够获得投保机会。
缴费方式共有三种，趸交、3年交和5年交，趸交3万元起投，3年交1.5万元起投，5年交1万元起投。
缴费期的选择不够丰富，没有长缴的选项，同时起投保费略高，对低预算的人群不是太友好。
市场上也有千元起投的增额终身寿险，比如金满意足3号、瑞祥人生，如果预算相对有限可以尝试投保这几款。
2、保障责任
保障责任方面，复保星财神与主流增额终身寿险并没有多大区别，都只有简单的身故/全残责任，赔付的保险金主要从现金价值、有效保额、已交保费、已交保费*给付比例当中产生。
其中，有效保额会以3.5%从第二年起复利递增。
前期的保障力度比较弱，随着时间的推移，会慢慢增长到一个比较可观的水平。
需要注意的是，增额终身寿险的保障稍弱，更侧重于储蓄功能。
如果想要纯粹的寿险保障，建议配置定期寿险，保费低杠杆高，转移极端风险的能力更强。
3、保单权益
复保星财神拥有保单贷款、加保、减保、减额交清、保费垫交、年金转换等多项保单权益，灵活性较强。
前面讲到，这款产品没有长缴的选择，如果预算不足但又想要多投入来锁定更高收益，可以到后期经济条件好一点加保。
通过减保和保单贷款，则可以让我们提前支取现金价值，以作他用。
保单贷款可以用于短期内的资金周转，减保则能够实现阶段性的财务规划比如教育金、养老金等等。
至于保费垫交和减额交清，主要在缴费期内无力缴费的情形下发挥作用，来保证保单的有效性。
二、复保星财神增额终身寿险收益详细测评
接下来，我们以30岁男性、年交10万元为例，来看看复保星财神的收益表现如何。
可以看到，复保星财神的趸交收益表现是比较亮眼的，3年交和5年交的表现则相对较差一些。
重点来看看趸交的现金价值和IRR表现。
在被保人40岁时，IRR就能达到3.27%，现金价值约合已交保费的1.38倍。
到50岁时，现金价值将近已交保费的2倍。
经过时间的不断积累，到100岁时，IRR可以达到3.47%，在如今的新品当中算是很不错了。
与当下收益第一梯队的增额终身寿险相比，复保星财神也丝毫不落下风。
40岁和50岁的现金价值在一众产品当中排名前列，与瑞祥人生旗鼓相当，到后期虽然逐渐落后，但和其余几款也相差无几。
趸交下的现金价值增长速度比较快，很适合作为中长期的资金规划。
如果想了解其它投保方案下的收益对比，可以私聊奶爸获取哦~
三、奶爸总结
复保星财神增额终身寿险的投保范围广，为更多人提供资金规划的机会。
从收益方面来看，虽然不如之前的老牌产品，但是从趸交来看，收益表现是比较亮眼，适合作为中长期的资金规划。
作为一款新产品，复保星财神增额终身寿险各方面表现都不错，大家有需要的话可以考虑一下。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品：
1、星福家（分红型）
综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本
保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。
【总结】
大品牌，实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳（分红型）
目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。
封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年
有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%
投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品，收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀
有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门，权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕（分红型）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运（分红型）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%
可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值
保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活，综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
