两全险和增额寿,两者最大的差别在生存金上,前者有满期生存金责任,后者只有身故金。
但作为两个险种的代表产品,恒大万年禧对比金玉满堂2.0,我却更关注两者的收益,这是为什么?
因为恒大万年禧即将在3月19日24点停录【趸交】形式,这样指不定又有一款老牌产品要说再见了。
但在保障内容上,恒大万年禧其实也有不少亮点,特别它的增额比例,常被人提及。
| 恒大万年禧对比金玉满堂2.0
| 两者收益对比
| 奶爸总结
一、恒大万年禧对比金玉满堂2.0
我们先通过一个完整的表格来看看,恒大万年禧和金玉满堂2.0两者在产品形态上的区别。
文章开头我们也说了恒大万年禧对比金玉满堂2.0,是多了项满期保险金责任,约定按照年度保险金额赔付。
但在投保规则上也有不小的差异,前者最高支持70周岁的人群投保,后者则能延伸到75周岁,投保范围更宽。
在缴费期限上,恒大万年禧的选择较少,如果停录趸缴的话,就只剩下三种选择,而金玉满堂2.0 增额终身寿险则更灵活。
大家比较关注的保费门槛也需要注意,恒大万年禧要万元起投,而金玉满堂2.0则是5000元起投。
在身故保障责任上,其实两者是一致的,根据被保人出险的年龄以及缴费期限在有效保额、现金价值,对应比例与已交保费乘积中给付最大值。
值得注意的是,恒大万年禧的增额比例为3.98%高于金玉满堂2.0的3.5%,不过这无关收益,只和有效保额挂钩。
在保单的保全功能上,恒大万年禧仅支持减保和保单贷款,而后者在此基础上还支持加保和减额交清。
不过投保恒大万年禧达到一定保费,还能对接恒大的养老社区,信托服务等等。
这款产品还有不错的增值服务,以及对接一款传家宝的万能账户,保底利率为2.5%。
以上就是它们在产品形态上的表现,接下来看看它们的收益表现。
二、恒大万年禧对比金玉满堂2.0收益对比
恒大万年禧也是业内的老牌产品,金玉满堂2.0虽上线较晚,但也确是弘康人寿旗下知名度比较高的产品。
在收益表现上,我们以30岁女性,年交10万,5年缴费,累计保费50万元为例子。
被保人30岁的时候,开始缴费在被保人40岁的时候,此时它们现金价值早已超过了已交保费。
金玉满堂2.0的现金价值为623960元,而恒大万年禧的现金价值则为653131元,万年禧更胜一筹。
被保人60岁的时候,现金价值已经是已交保费的两倍之多,此时可以通过减保提取现金价值用作养老之用。
不得不提一下的是,恒大万年禧的现金价值表现一直是更优于金玉满堂2.0的。
再看看它们俩的IRR表现,金玉满堂2.0 最高可以达到3.474%,恒大万年禧则能达到3.484%,稍微要高些。
三、奶爸总结
虽然在产品灵活度上,金玉满堂2.0更胜一筹,但恒大万年禧的收益表现更亮眼,IRR最高可以达到3.484%。
同时还能对接万能账户,具有保底利率,让收益进行二次增值。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2023年3月理财险榜单,增额终身寿险和年金险哪款产品比较好?
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?