“买保险就是买保额”,重疾险产品的保额越高,保障力度也越大。
重疾的治愈率越来越高,治疗费用也是一笔不小的数字,高保额能给我们更多安全感。
那么重疾险保费受到哪些因素影响?重疾险100万的保险一年交多少钱?
接下来,就跟着奶爸一起去了解吧:
| 重疾险保费受到哪些因素影响?
| 重疾险100万的保险一年交多少钱?
| 奶爸总结
一、重疾险保费受到哪些因素影响?
重疾险的保费在四大险种中是偏高的,所以大家在投保重疾险的时候会更加谨慎。
都说尽量把保额做高,高保额就意味着高保费,而重疾险的保费还会受到其他因素的影响:
1、被保人情况
不同的年龄阶段的用户投保重疾险可能需要的保费是不一样的。
一般来说,投保同一款重疾险,年龄越大的朋友,每年所需要的交的保费也就越多。
根据数据统计,男性发生重疾的概率比女性更高一些,因此,在其他条件相同的情况下,男性投保重疾险的保费也会比女性稍高。
被保人的健康情况也是影响保费的一大因素,带病投保的话可能需要除外承保、加费承保,甚至可能被拒保。
2、保障内容
不同重疾险的保障范围和保障责任都有所不同,至于附加责任我们要慎选。
只有基础责任和附加可选责任的费率相差还是比较大的,保障责任越丰富,费率越高。
另外,重疾多次赔付的产品也比单次赔付的价格要高,这也是保障内容的一种。
3、保障期限
目前重疾险的保障期限主要有定期和终身可选,保障期限越长,要交的保费也就越多。
奶爸建议大家如果预算有限,又想获得重疾保障,可以先投保定期的重疾险,等到预算充足时再考虑投保保障终身的重疾险。
二、重疾险100万的保险一年交多少钱?
重疾险的保费受到很多因素的影响,因此我们要结合具体的产品来看一年需要多少钱。
而现在市面上的重疾险产品最高保额都在50-60万左右,如果想要100万的重疾险保障,可以投保两份重疾险。
我们主要来看看成人买100万多次赔付重疾险产品的保费情况如何,奶爸就拿富德生命的橙卫士1号作为例子:
100万保额,保至终身,30年缴费,选择基础保障的话:
30岁时投保,男性保费为18500元/年(9250×2);女性为16500元/年(8250×2)。
由此可以得出30岁时投保100万多次赔付型重疾险,年交保费将近20000元,若是40岁时投保,保费会更加昂贵。
所以奶爸也建议大家趁早投保,年龄越小投保的费率越低,而且越早买就可以越早享受保障。
三、奶爸总结
总之,100万的重疾险一年要交多少钱要具体问题具体分析,需要考虑被保人的年龄、健康状况,选择产品的保障等等多方面因素。
如果大家想买100万保额的重疾险,可以买两份一样的产品,也可以选择不同产品的组合搭配,最重要的是选择适合自己的产品。
想要了解更多重疾险可以看奶爸整理的最新榜单:2023年2月重疾险榜单,哪款重疾险哪款好?
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?