要不要买重疾险?相信不少人都思考过这个问题。
重疾险是为了转移特定重大疾病,如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等风险的险种。
不过重疾保险给付需要满足一定条件。
一般只有当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后,或者进行相应的手术之后,保险公司才能给付保险金。
那么究竟要不要买重疾险呢?值得关注的产品又有哪些呢?
下面我们就对这些问题展开分析。
|要不要买重疾险?
|值得买的重疾险有哪些呢?
|奶爸总结
一、要不要买重疾险?
据卫生部统计,人的一生中患有重大疾病的可能性高达72.17%。
高发重疾主要有恶性肿瘤、心脏病、脑中风、心肌梗塞、瘫痪、慢性肾衰等6种。
平均医疗费用为8.3万元,而且这个数字正以每年19%的速度不断增长。
而治疗重大疾病的话,一般费用都是数十万。
我们听过不少家庭因为有人患大病而花费数十万,让原本温馨的小家负债累累。
但是随着大众保险意识的提高,也有人因为投保了重疾险,而避免了家庭陷入经济困境中。
通过这些数据,对于重疾险要不要买的问题,答案已经跃然纸上。
不过这个答案也不是绝对的,因为重疾险的保费并不低,所以投保的时候还要考虑预算问题。
下面我们就针对不同预算下该如何买重疾险展开分析。
二、值得买的重疾险有哪些呢?
通过上面的分析,我们知道了重疾发病率并不低,而根据各大保司2022年各大险种出险率统计,重疾险的赔付比重也是比较高的。
而主要发病人的年龄层集中在41-60周岁。
这阶段的人依然是家庭主要经济责任的承担者。
一旦他们患重疾,不仅原本的经济来源受到影响,还需要为后续的康复等准备资金。
如果没有提前进行风险转移规划,家庭一夜返贫就是事实。
那么有哪些重疾险可以转移风险呢?
前面我们提到了“预算”问题,先来看看比较经济的产品有哪些。
下面是奶爸整理的几款产品:
表格中展示的4款重疾险都是单次赔付的。
这几款产品30岁人群投保,在一定条件下,只需要3000元左右的保费,这个费用一般家庭都能承受。
那么这些重疾险该怎么选呢?
当然还是要根据保障需求选择。
比如追求重疾赔付后,中轻症依然能有保障,可以考虑瑞华健康的青安卫。
这款产品是新近上线的,这里有详细测评:瑞华青安卫重疾险亮点有哪些?保障内容有什么?
想要获得定期保障,则可以考虑除了青安卫之外的几款产品。
当然如果经济条件允许的话,最好就选择终身稳定的保障。
要是有条件,还可以考虑多次赔付的重疾险产品,这样可以让保障更加全面:
表格中展示的几款重疾险都是多次不分组赔付。
相比起单次赔付产品,在同等保额下,这些多次赔付重疾的价格要高出2000元左右。
比如追求重疾额外赔付比例高,可以考虑橙卫士1号。
这款产品约定在保单前15年,额外赔付比例可以达到100%,保障力度大。
追求中轻症额外赔付,可以考虑健康保青春多倍版。
这款产品约定60岁前中轻症都有额外赔付,中症比例30%;轻症则为15%。
三、奶爸总结
重疾险要不要买这个问题的答案是肯定的,不过我们投保的时候也要考虑预算。
如果预算有限可以考虑单次赔付产品;而预算充足,则可以考虑增加保障。
若是你对重疾险投保依然有疑问,可以直接关注“奶爸保”,将获得免费的方案定制和保单分析等服务哦。
想要了解更多重疾险可以看奶爸整理的最新榜单:2023年2月重疾险榜单,哪款重疾险哪款好?
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,再赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?