2023年2月重疾险榜单,哪款重疾险哪款好?

奶爸保 2023-02-04 11:20:00
原创

重疾险能够帮助我们应对重疾风险,减少我们的损失。

 

刚刚过完年,很多朋友应该在犹豫如何更好配置保险让自己在2023年以更好的状态应对新的挑战。

 

而重疾险能够帮助我们应对重疾风险,减少我们的损失,更从容应对生活工作压力。

 

究竟2023年2月重疾险该如何选择呢?

 

奶爸来为大家解读:

 

成人重疾险,这些产品值得推荐!

少儿重疾险,建议了解这6款!。

奶爸总结


一、成人重疾险,这些产品值得推荐!


上榜的产品,一共有3类:

 

经济适用型:必选责任扎实,价格适中,具有较高性价比,适合大部分人群;


预算充足型:保障责任更加丰富、全面,保终身一步到位,相应的价格也高一些,适合预算较充足的人群;


核保宽松型:对部分疾病核保尺度宽松,适合身体有小毛病的人群。

 

1、经济适用型重疾险TOP4

 

 

瑞华青安卫强势上榜,靠着优秀的疾病闭环保障、超全面的疾病保障,成为新年重疾险内卷的代表。

 

(1)国联达尔文7号

 

这款产品在去年年底调整了核保政策,结节类疾病放宽了核保。

 

【特点】

 

中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效。

 

重疾赔付延续6年:60岁前重疾额外赔80%,中症额外赔30%,隐藏的重疾二次赔付,加强重大责任期保障力度。

 

癌症保障升级:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化。

 

性价比高:保障内容升级,价格优势依旧明显。

 

【总结】

 

基础保障扎实,可选保障丰富实用,癌症保障有创新,性价比非常高。

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群。

 

(2)和泰超级玛丽7号(经典版)

 

超级玛丽7号目前有3个版本:经典版、易核版和暖男版,这里我们仅介绍经典版:

 

【特点】

 

投保灵活:除了重中轻症,额外赔、身故责任等均可选,投保方案选择多。

 

额外赔比例高:可选的额外赔责任,60岁前,重疾和中症分别额外赔100%和20%保额,累计赔付比例高,获赔金额更多。

 

同种重疾可赔2次:60岁前首次重疾赔付后,间隔3年,再次确诊同种重疾(持续状态除外)或确诊其他重疾,可额外再赔80%保额。

 

癌症保障间隔时间短:癌症津贴间隔1年即可赔付,获赔概率更高,且附加后保费也不高。

 

【总结】

 

保障灵活不捆绑,可选保障实用。

 

【适用人群】

 

预算一般,注重同种重疾保障的人群。

 

(3)瑞华健康青安卫

 

【特点】

 

自带疾病闭环保障:重疾赔后,非同组轻中症保障依然有效;而且中轻症赔付后,不同组重疾保障可额外赔付20%保额。

 

可选男女性特疾保障:65岁前,确诊男女特疾(各20种),额外赔80%保额,加码人生重要阶段疾病保障。

 

可选失能疾病护理津贴:65岁后,确诊老年特疾(10种),每年额外赔10%保额,最高额外累计赔付100%保额。

 

癌症津贴阶梯式赔付,间隔期短:首次确诊癌症,每隔1年,赔付50/40/30%保额,3次为限,最多赔120%保额。

 

个人健康管理服务:额外提供个人健康管理服务,涵盖门诊、住院及手术绿通,针对重疾的诊断配套先进的MDT多学科会诊。

 

【总结】

 

基础保障扎实,自带疾病闭环保障,可选责任有特色.

 

【适用人群】

 

男性投保费率更低,适合看重疾病高赔付比例的人群。

 

(4)和谐健康神盾7号

 

【特点】

 

投保灵活:保障期限、身故责任、癌症二次赔等均可灵活选择。

 

投保年龄广:最高60岁可投,老年人也可获得保障。

 

重疾二次赔:60岁前首次重疾赔付后,间隔3年,再次确诊不同种重疾,可额外再赔100%保额。

 

高龄住院津贴保障:60岁之前未发生过重疾理赔,60岁以后,只要住院治疗超过5天,就可以领取住院津贴,累计最高可领30%保额。

 

【总结】

 

投保灵活、可选责任丰富,基础保障全面。

 

【适用人群】

 

追求投保灵活、预算有限,注重重疾赔付次数人群。

 

2、预算充足型重疾险TOP4



即日起-2023年2月28日,昆仑健康保普惠多倍版和阿波罗1号核保放宽。

 

(1)昆仑健康保普惠多倍版

 

【特点】

 

重疾赔付次数多、赔付比例高:重疾不分组赔2次,前15个保单年度,可额外赔50%保额。

 

25种特疾保障:30周岁前可以额外获赔100%保额,加大了保障范围。

 

【总结】

 

重疾赔付次数和比例都很有优势。

 

【适用人群】

 

适合追求重疾不分组多次赔、注重特疾保障的年轻朋友。

 

(2)昆仑健康阿波罗1号

 

【特点】

 

重疾不分组赔付:重疾不分组赔3次,间隔期为1年,时间短,获赔概率更高。

 

轻中症也有额外赔:不仅重疾有额外赔,轻中症也有额外赔,60岁前分别额外赔15%和30%保额,鼓励被保人早预防、早发现、早治疗。

 

25种特疾保障:30周岁前可以额外获赔100%保额,加大了保障范围。

 

【总结】

 

总体赔付比例高。

 

【适用人群】

 

适合追求不分组多次赔、35岁以内年轻人群投保。

 

(3)和谐健康阿波罗2号

 

【特点】

 

重疾赔付次数多、比例高:重疾不分组赔3次,每次间隔1年,分别赔100%、150%、150%保额,属于目前市场较高水平。

 

同种重大疾病扩展保险金:首次确诊重疾3年后,只要不是疾病持续状态,同种重疾赔了还能赔。

 

单次赔的价格,多次赔的保障:同样是30万保额30年交,保终身、不含身故,它的保费跟市面上单次赔付产品持平,尤其是女性投保,费率很有优势。

 

【总结】

 

重疾保障全面,性价比超高,女性投保价格有优势

 

【适用人群】

 

看中重疾保障、追求多赔或者女性群体。

 

(4)富德生命橙卫士1号

 

【特点】

 

重疾不分组3次赔:只需间隔1年,获赔概率和保障力度都很给力。

 

额外赔付比例高:保单前15年,重疾可赔双倍保额;轻症可赔60%保额,获赔到手的金额更高。

 

特别保障良性肿瘤:乳腺、脑、肝等器官患良性肿瘤,达不到重疾理赔标准,但这项责任可赔付,降低理赔门槛。

 

性价比高:在多次赔付型产品里,价格较低。

 

【总结】

 

保障责任实用,赔付力度大,市面上少有的高性价比多次赔产品。

 

【适用人群】

 

追求重疾多次赔,但预算费用不太高的朋友。

 

3、核保宽松型重疾险TOP4

 

下面这几款,核保尺度比普通产品更为宽松。

 

 

(1)同方全球凡尔赛Plus

 

【特点】

 

核保宽松的疾病有:健康告知对女性、早产儿更宽松,核保系统对高血压、抑郁症、乙肝等疾病更宽松。

 

重疾额外赔延至64岁:大部分重疾险的额外赔在60岁前,而这款产品在60岁前额外赔80%,60-64岁额外赔30%,保障时间更长。

 

轻中症保障给力:60岁前额外赔15%,两者共享赔付5次,赔付更加灵活。

 

增值服务硬核:原本的6项增值服务已经升级成目前的10项,服务内容非常优秀实用。

 

可选癌症多次赔付:癌症额外赔2次,和基础的重疾赔付叠加起来,累计最高可赔380%保额。

 

【总结】

 

保障内容、赔付比例都很有优势的同时,能兼顾宽松的健康告知,对带病群体友好。

 

【适用人群】

 

身体健康异常,或追求更高保障的朋友。

 

(2)人保i无忧

 

【特点】

 

核保宽松的疾病有:甲状腺结节、胃或肠道息肉等。

 

等待期只有90天:比一般180天的产品更短,意味着保障时间更长。

 

重疾有额外赔:保单前10年可额外赔50%保额,有机会获得更高保险金。

 

投保灵活:这款产品的轻、中症保障可按需选择,非常灵活。

 

大公司出品:由中国人保承保,品牌效果拉满。

 

【总结】

 

必选责任简单,保障扎实,投保较为灵活。

 

【适用人群】

 

预算不多,看中大公司产品的人群。

 

(3)人保爱无忧(易核版)

 

【特点】

 

核保宽松的疾病有:甲状腺结节、甲状腺癌、肺结节、乳腺结节、大小三阳和三高等。

 

重疾赔付次数多:不分组赔2次,每次间隔1年,时间短,获赔概率高。

 

10种男/女高发重疾全覆盖:18-60周岁期间,确诊10种男性特疾或10种女性特疾,额外赔100%保额。

 

大公司出品:由中国人保承保,妥妥的大品牌产品。

 

【总结】

 

重疾赔的多,还有特色高发特疾保障

 

【适用人群】

 

身体健康异常、看中大品牌产品得朋友。

 

(4)中荷超越1号

 

针对甲状腺癌术后的核保放宽政策。

 

【特点】

 

核保宽松的疾病有:大部分常见疾病尺度都放得很大,比如三高、肺结节、乙肝、抑郁症和甲状腺癌等。

 

基本保障充足:包含基本的重疾和轻中症责任,赔付比例属常规水平。

 

可选重疾二次赔:间隔1年后,确诊首次重疾以外的重疾,赔付100%保额,将保障升级为多次赔。

 

【总结】

 

保障扎实,可选责任实用,对带病投保人群友好。

 

【适用人群】

 

身体健康异常的朋友。

 

二、少儿重疾险,建议了解这6款!


 

1、君龙小青龙

 

【特点】

 

重疾赔完,轻中症还能再赔:给付首次重大疾病保险金后,轻中症保障仍然有效。

 

高发疾病保障全面:可附加重疾多次赔,重疾最多可额外赔3次;可附加癌症二次赔,首次重疾为癌/非癌都能赔。

 

住院津贴保障有特色:0免赔天数,灵活选择住院日额,重疾、中症、轻症以及意外住院都能赔。

 

增值服务贴心:白血病健康管理方案和重疾健康关爱增值服务,涵盖丰富的服务内容。

 

【总结】

 

保障责任丰富有创新,疾病保障力度大,投保灵活。

 

【适用人群】

 

追求重疾保障力度,轻中症保障优秀的孩子。

 

2、横琴小飞象

 

【特点】

 

重疾额外赔比例高:保单前30年,重疾额外赔60%,获赔金额更多。

 

支持人工预核保:即使核保结论为拒保,也不会留下记录,影响投保其他产品。

 

投保灵活:可保定期,身故责任和多项保障可选。

 

【总结】

 

基础保障责任扎实,可选责任丰富,对带病投保的孩子友好。

 

【适用人群】

 

追求重疾赔付比例,或身体素质弱的小朋友。

 

3、招商仁和青云卫2号

 

【特点】

 

重疾理赔后轻中症仍保障:重疾理赔后,轻中症还能再赔一次,更加人性化。

 

赔付比例高:重疾、轻中症都有额外赔,重疾二次赔和癌症二次赔同时附加的,只要“非癌→癌”的间隔期大于1年,可同时赔付两项责任,最高赔240%。

 

健康管理服务升级:拓展了服务的保障内容,分为健康咨询、日常就医和大病就医等三大模块,为孩子和大人提供更为全面的医疗分析及就医安排。

 

品牌知名度高:承保公司为招商仁和人寿,是国内规模较大的保险公司。

 

【总结】

 

保障责任全面有特色,性价比高。

 

【适用人群】

 

追求保障齐全、赔付比例高,注重品牌的家长们。

 

4、大黄蜂7号(全能版)

 

【特点】

 

重疾理赔后轻中症仍保障:在重疾初次确诊90天后,只要轻症+中症赔付次数不满6次,不同组的轻症或中症还能再赔1次;

 

重疾额外赔付比例高:保至30周岁或保至70岁/终身,前10年或30年额外赔付60%;

 

提供健康管理服务:包括在线问诊、电话问诊、重疾绿通等,就医更便利。

 

【总结】

 

赔付比例高、保障更具人性化。

 

【适用人群】

 

追求全面保障,看中高赔付比例、注重健康管理的家长。

 

5、国联小淘气1号

 

【特点】

 

重疾赔付后,非同组轻/中症还能赔:在初次确诊重疾90天后,如果中轻症的理赔次数还没用完,不同组重疾可以继续获得保障。

 

重疾、轻中症可额外赔付:可选疾病关爱金,保单前30年,重疾、中症、轻症额外赔偿60%、20%、10%保额。

 

多次重疾赔付比例高:附加上这一责任,重疾第2-4次可分别额外赔付120%、150%、200%保额。

 

住院保障有特色:可附加ICU住院保险金和住院日额保险金,减轻住院治疗经济压力。

 

【总结】

 

保障内容扎实,可选责任丰富,保费优势明显。

 

【适用人群】

 

预算有限,追求住院保障充足、疾病高赔付的人群。

 

6、国联慧馨安2022

 

【特点】

 

基础保障充足:涵盖重疾、轻中症,以及少儿特疾保障。

 

费率优势明显:疾病关爱金(即重疾/中症/轻症额外赔)为可选项,保费可以做到更低。

 

可选责任丰富:包括多次重疾保障、二次癌症保障、重症手足口病住院津贴,实用性很高。

 

【总结】

 

保障内容扎实,保费有优势。

 

【适用人群】

 

追求基础疾病保障扎实,投保灵活的人群。

 

三、奶爸总结


保险产品没有最完美的,只有最适合自己的。

 

以上,就是最新重疾险产品选购指南,大家可以放心抄作业。

 

新年伊始,也有一些朋友看到新产品不错,就想把以前的老产品换掉。

 

奶爸建议,如果老产品已经保额充足,保障满足要求,不要盲目跟风更换。

 

如果担心保障不足,可以考虑加保,稳固防火线。


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