自在人生保险产品由招商信诺承保,是一款养老年金保险。
其中,自在人生保险产品分为自在人生A款和自在人生B款,自在人生保险产品A款对比自在人生保险产品B款,主要区别在于领取年龄、投保年龄、缴费年限的不同。
其中,奶爸更推荐的是自在人生保险产品A款,投保范围更广。
除此之外,在众多的年金险中,自在人生保险产品在其中性价比比较突出,收益也是非常可观的。
可惜的是,自在人生保险产品A款将于2020年4月30日停录,如果感兴趣的朋友,千万别错过了!
关于自在人生保险产品的具体介绍,奶爸今天就带大家一起来看看:
〡自在人生保险产品A/B款区别
〡自在人生保险产品A款好不好?
〡奶爸总结
01 | 自在人生保险产品A/B款区别
奶爸先给大家上对比图:
招商信诺自在人生A/B款基本内容
对于自在人生保险产品A款和B款的区别,奶爸用简单几句话给大家总结一下:
1. 在投保年龄上,自在人生保险产品A款更广,对出生28天-65周岁的人群都可以接受投保;
2. 在缴费期限上,自在人生保险产品B款要灵活一些,比A款多了3年和5年缴费;
3. 在首次领取时间上,自在人生保险产品B款可以更早领取。
02 | 自在人生保险产品A款好不好?
自在人生A基本内容
自在人生保险产品A款最大的亮点在于,保证领取,终身领取。
如果被保人达到合同约定的年金领取起始年龄,每年可以领取主合同100%基本保额,直至终身。
那么,万一在领取期间内发生身故怎么办呢?
被保人还是可以一次性领取20倍的基本保额,不过要扣除已经领取的部分而已。
以35岁男性、缴费10年、每年缴10万元保费,从60岁开始领取为例子:
60岁后,每年可以领取124200元,直至被保人身故。
要注意的是,由于自在人生保险产品A款是保证领取20倍保额的,所以就算被保人身故了,也可以领取124000的20倍保额,也就是2384000元。
总的来说,从开始领取后,被保人无论如何都能拿到2.4倍保费的收益。
关于自在人生A保险产品A款的收益测算,如下:
自在人生收益率
从上图可以看出,55岁开始领取养老金的金额是最高的。
而且自在人生保险产品A款保证20年领取,如果领取期满可以一直领取到终身,活得越久,领得越多,收益也越高。
不过大家需要注意一点,年金险属于长期理财险,如果想要提早拿出来的话,会损失不少。
所以奶爸建议,对于闲钱不多的朋友们,还是不要冒这个风险了。
如果手头闲钱很多,正想拿去投资,那不妨可以考虑一下自在人生保险产品A款。
03 | 奶爸总结
年金险有一个特点就是需要长时间沉淀,才能回报高收益。
如果想要短期回本的朋友,可能不太合适,毕竟“心急吃不了热豆腐”
而这类的年金险,适合哪种闲钱很多,又希望有稳定保本的投资渠道的朋友们。
对于这些特点,自在人生保险产品A款则非常适合。
自在人生保险产品A款收益稳定的同时,对比众多年金险当中,年金收益也是杠杠的。
而且保证20年领取,活得越久,领得越多。
如有保险的困惑可以关注下方“奶爸保公众号”查看更多保险科普知识,或者添加保险规划师微信:naibabao86进行1对1咨询,帮你避开保险陷阱,防止踩坑!
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款,还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加分红后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的用户
4、e养添年
保证领取至80周岁:保证领取时间长,尤其是女性,如果55岁起领,最长可保证领取25年
年金领取比较高:30岁男,年交10万*交5年,60岁起领,每年可以领65491元,到67岁时,已经超过已交保费;领到100岁,IRR达3.76%
保单权益丰富:支持加保、保单贷款;达到一定保费,有机会入住太平高端养老社区;还提供细胞冻存服务,满足多种用户需求
【总结】
大品牌出品、投保门槛低
【适用人群】
看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现价还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?