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奶爸保
近期延迟退休的话题引发了大家的关注，虽然时间还没有确定，但是延迟退休以及是趋势所在了。
为了让自己体面的过着退休生活，大部分人都把目光投向了养老年金险，其中自在人生养老年金保险A款因其比较高的收益率以及固定的收益流水，深受大家的喜好。
自在人生养老年金保险A款属于在投保时收益率就固定的纯养老年金保险。
接下来我们就来看看为什么要买年金险？以及自在人生养老年金保险A款值得买吗？
一、为什么要买年金险？
开头所说的延迟退休，人社部前段时间也明确的表明了：推迟退休年龄是必然的趋势。
这也就意味着对即将退休的60后，以及不就的将来要退休的70后、80后的影响非常的大。
是什么原因让人社部决定延迟退休，不在奶爸的分析范围。
但是根据2019年中国养老前景调查报告显示：
图片来源于网络
也就是说平均没每人需要182.2万才能舒适的享受养老生活。
那这笔钱从哪里来呢，一是靠存钱，另外一个就是靠钱生钱。
但是钱生钱的途径也不多，我们提那些不稳定的炒股等方式，说一些稳定的，例如放银行生利息。
去年年底就在提的利率下行，今年就已经实施了。
4月7日，6亿人都在买的余额宝七日年化收益率跌破2%，这个新闻大家应该都有看见吧。
可能大家对这个2%没有概念，这样跟大家说把，在7年前，余额宝的7日年化收益率最高是在6.8%左右。
按马云当时的话说。一万元放余额宝，每天可以免费和一杯豆浆，那么现在只能和1/4杯豆浆了。
银行的理财产品也同样陷入收益下降的魔咒中。
之前收益比较高的像P2P等，已经集体暴雷了，在如今动荡的局面，不赔就是赚到了。
如果收益率能稳定在3%-4%左右，那就更好了。
这个时候年金险就是个最稳健的选择了。
不过年金险的市场也不是一直有这么高收益的产品存在的，从去年开始不断有优质且高收益的年金险产品陆续停录了。
根据奶爸收到的消息，招商仁和自在人生养老年金保险A款最迟也会在4月30号截止投保了。
下面我们就来看看这款产品适不适合大家上车。
二、自在人生养老年金保险A款值得买吗？
先来看看这款产品的基本内容：
自在人生A款基本内容
从表中的内容来看，自在人生a款是属于“高领取”的纯养老型年金险。
而且其领取的方式都是比较灵活的，可以选择按年领取或者按月领取。
如果是按照缴纳保费的最低要求的话，每个月只需缴纳900元保费，大大减轻了投保人的缴费压力。
1、先来看看产品的收益率如何
大家一般都是用内部收益率IRR来衡量年金险的收益情况。
它是一项投资渴望达到的报酬率，该指标越大越好。
下面我么你就来看看自在人生A款的收益率如何：
自在人生A款收益率
以35岁男性年交10万为例，领到80岁的收益率最高为4.08%，是比较可观的。
奶爸在这提醒下大家，缴费期间越长，实际收益率也就是我们所说的IRR反而下降了，所以建议有能力的最好选择10年缴费。
另外，收益率4.08%并不是自在人生A款收益率的终点，作为一款“活到老，领到老”的年金险，自在人生A款获得越久，收益率越高。
2、身故保障
自在人生的身故保障还是比较有意思的，身故最高赔付基本保险金的20倍，最低是0的。
身故保障是分三种情形的：
l 领取年金前：按累计已交保费和保单现金价值的较大者，给付身故保险金；
l 领取不满20年：身故保险金为基本保险金额的20倍 — 被保险人身故时已经领取的养老年金总数；
l 领取满20年：身故保险金为零，保障失效。
也就是说在没有领钱之前是退还保费或者是现金价值，领了钱后就给付20倍保额剩余的部分。
综上，自在人生养老年金保险A款还是非常适合手头上有短期用不到的闲钱，还想做养老规划、长期储蓄的打算，是可以上车的。
奶爸总结
自在人生A款如果后期可以加保或者减保的话，奶爸认为这款产品就更加的优秀了。
想要养老生活过得更加的舒适，年金险并不是唯一的方法，但是肯定是最安全最稳定的方式之一。
如果你包括你家人的基本保障都搭配完善的话，又有考虑自身的养老问题的话，自在人生A款未尝不是一个好的选择。
如有保险的困惑可以关注下方“奶爸保公众号”查看更多保险科普知识，或者添加保险规划师微信：naibabao86进行1对1咨询，帮你避开保险陷阱，防止踩坑！
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品：
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值
【总结】
投保灵活，综合实力强
【适用人群】
追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人
2、岁月有约（分红型）
组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高
保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富，配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质，兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号（分红型）
保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%
保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的用户
4、e养添年
保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年
年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%
保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求
【总结】
大品牌出品、投保门槛低
【适用人群】
看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择
保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！
保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
