中国Top20家保险公司的重疾险测评来了！

很多消费者都会有大牌情结，喜欢买自己听过的、知道的大牌子，买保险自然也不例外。

虽然最近奶爸刚刚发了一篇“小保险公司不靠谱？别再被忽悠了”,给大家讲了讲小公司的产品。但是还是有很多人想看大公司的产品测评。

重疾险需求很大，往往是人们购买的第一份商业保险，因此很能代表一个公司的产品。

今天奶爸为大家挑选了Top 20的保险公司的重疾险产品，带大家看看这些大公司产品到底如何？

01“大保险公司”有哪些？

每个人对大公司的定义标准不同。奶爸对各个公司的2018年原保费收入、市场份额等数据进行了整合，让我们对各公司的排名有个较为直观的审视。

从表格可以看出，TOP20家保险公司总共占据市场份额87%左右。其中，中国人寿、平安人寿、太平洋人寿、华夏人寿等耳熟能详的保险公司的市场份额相当大，仅这4家就占据约51%的市场份额。

一些排名较低的公司可能有人没有听过，但它的产品是不容小觑的。

今天奶爸从这些公司的产品中挑选出一款热销的重疾险，带来Top 20保险公司的重疾险横向测评。

02Top 20保险公司重疾险横向测评

跟奶爸一起看看保险公司的重疾险产品推荐吧。

1、经济实用型，有哪些重疾险推荐？

提到重疾险，很多人的第一反应就是保费贵，一下子拿出大几千，着实肉疼。

市面上的重疾险产品很多，保险公司也会考虑到预算不足的消费者，设计保费比较低的产品。

1、先来看看经济适用型榜单。

我们挨个来看：

（1）国富达尔文6号

【特点】

重疾二次赔：符合条件，60岁前赔付第二次重疾

额外保障特定疾病：涵盖20种特疾，30岁前罹患可额外赔100%保额

投保灵活：保障期限、身故责任、重疾额外赔均可灵活选择

癌症保障不限次数：可选的癌症保障，赔付不限次数，癌症患者可一直获得保障

【总结】

基础保障扎实，可选保障实用，不限次数的癌症赔付有创新，保费较为实惠。

【适用人群】

注重重疾赔付次数，或家族有癌症病史的人群。

尤其是，本月达尔文6号限时放宽核保，带病体可重点关注，

具体欢迎咨询专属规划师了解。

（2）和泰超级玛丽6号

这款产品除了保终身版，新上线了能保至70周岁的青春版，二者保障内容差不多。

【特点】

投保灵活：除了重中轻症，额外赔、身故责任等均可选，投保方案选择多

额外赔比例高：可选的额外赔责任，60岁前，重疾和中症分别额外赔100%和20%保额，累计赔付比例高，获赔金额更多

同种重疾可赔2次：重疾复原保障升级，无时间限制，不同部位的同种重疾也能赔

癌症保障间隔时间短：癌症津贴间隔1年即可赔付，获赔概率更高，且附加后保费也不高

【总结】

保障灵活不捆绑，可选保障实用。

【适用人群】

预算一般，注重同种重疾保障的人群。

（3）信泰完美人生守护2022

【特点】

整体赔付比例高：自带额外赔，60岁前，重疾、中症和轻症分别额外赔80%、15%和10%保额

保障特定人群：覆盖10种少儿特疾，2种老年人高发特疾，对少儿和老年群体更友好

投保灵活：投保年龄广，60岁也能买，可保障定期，不捆绑身故责任

【总结】

维持一贯的“保障全、赔得多”的特点，保障扎实给力。

【适用人群】

追求高赔付，或看重少儿和老年特疾保障的人群。

（4）招商仁和疾走豹1号

【特点】

特定重疾额外赔：确诊19种高发轻症，1年内恶化到同组的重疾状态，可额外赔30%保额

老年特疾护理津贴：60岁以后患5种老年特疾，每月赔0.5%保额，最多赔60个月，即30%保额。

运动涨保额，终身有效：可以通过运动达标增加保额，最高可增加至25%。

可选疾病关爱金，终身额外赔：附加后，确诊轻、中症或重疾不仅60岁前有额外赔，60岁后同样享有，属于市场首创。

【总结】

基础保障内容全面，可选责任丰富

【适用人群】

平时有健身习惯、追求高赔付比例人群

瑞华吉瑞保

（5）瑞华吉瑞保

投保灵活：可保定期，轻中症可选，两个身故责任方案自由选

投保年龄广：最高60岁可投，老年人也可获得保障

价格可以做到很低：30岁保定期，不附加轻中症、身故赔保费，价格低至2000元出头

【总结】

保障简单有力，投保方案选择多。

【适用人群】

预算有限，想用作暂时过渡保障的人群。

2、接下来我们看看预算充足型榜单。

（1）昆仑健康保普惠多倍版

【特点】

重疾赔付次数多、赔付比例高：重疾不分组赔2次，前15个保单年度，可额外赔50%保额。

25种特疾保障：30周岁前可以额外获赔100%保额，加大了保障范围。

【总结】

重疾赔付次数和比例都很有优势

【适用人群】

适合追求重疾不分组多次赔、注重特疾保障的年轻朋友。

（2）昆仑健康阿波罗1号

【特点】

重疾不分组赔付：重疾不分组赔3次，间隔期为1年，时间短，获赔概率更高。

轻中症也有额外赔：不仅重疾有额外赔，轻中症也有额外赔，60岁前分别额外赔15%和30%保额，鼓励被保人早预防、早发现、早治疗。

25种特疾保障：30周岁前可以额外获赔100%保额，加大了保障范围。

【总结】

总体赔付比例高

【适用人群】

适合追求不分组多次赔、35岁以内年轻人群投保。

（3）富德生命橙卫士1号

【特点】

重疾不分组3次赔：只需间隔1年，获赔概率和保障力度都很给力

额外赔付比例高：保单前15年，重疾可赔双倍保额；轻症可赔60%保额，获赔到手的金额更高

特别保障良性肿瘤：乳腺、脑、肝等器官患良性肿瘤，达不到重疾理赔标准，但这项责任可赔付，降低理赔门槛

性价比高：在多次赔付型产品里，价格较低

【总结】

保障责任实用，赔付力度大，市面上少有的高性价比多次赔产品。

【适用人群】

追求重疾多次赔，但预算费用不太高的朋友。

3、最后，我们来看看核保宽松型重疾险。

（1）同方全球凡尔赛Plus

【特点】

核保宽松的疾病有：健康告知对女性、早产儿更宽松，核保系统对高血压、抑郁症、乙肝等疾病更宽松

重疾额外赔延至64岁：大部分重疾险的额外赔在60岁前，而这款产品在60岁前额外赔80%，60-64岁额外赔30%，保障时间更长

轻中症保障给力：60岁前额外赔15%，两者共享赔付5次，赔付更加灵活

增值服务硬核：一个月内可安排入住医疗水平超高的华西医院

【总结】

保障内容、赔付比例都很有优势，对带病群体友好。

【适用人群】

适合带病投保，或追求更高保障的朋友。

（2）人保i无忧

【特点】

核保宽松的疾病有：常见的甲状腺结节、乳腺结节或肿块，乙肝小三阳问题，符合要求也能投保

等待期只有90天：比一般180天的产品更短，意味着保障时间更长

重疾有额外赔：保单前10年可额外赔50%保额，有机会获得更高保险金

投保灵活：这款产品的轻、中症保障可按需选择，非常灵活

大公司出品：由中国人保承保，品牌效果拉满

【总结】

必选责任简单，保障扎实，投保较为灵活。

【适用人群】

预算不多，看中大公司出品的人群。

（3）中荷超越1号

【特点】

核保宽松的疾病有：大部分常见疾病尺度都放得很大，比如三高、肺结节、乙肝、抑郁症和甲状腺癌等，都有机会承保

基本保障充足：包含基本的重疾和轻中症责任，赔付比例属常规水平

可选重疾二次赔：间隔1年后，确诊首次重疾以外的重疾，赔付100%保额，将保障升级为多次赔

【总结】

保障扎实，可选责任实用，对带病投保人群友好。

【适用人群】

身体健康异常的朋友。

3、儿重疾险哪个比较好？

这期少儿重疾险榜单，一共有5款产品，比上个月多了一款产品。

我们先来看看支持短期保障的产品：

（1）国联慧馨安2022

【特点】

基础保障充足：涵盖重疾、轻中症，以及少儿特疾保障

可选额外赔：可选疾病关爱金，第30个保单前，首次确诊重/中/轻症，额外赔50%/30%/15%保额，有机会获得更高保险金

可选责任丰富：包括多次重疾保障、二次癌症保障、重症手足口病住院津贴，实用性很高。

【总结】

保障内容扎实，保费有优势。

【适用人群】

追求投保灵活的人群。

（2）北京大黄蜂6号

【特点】

保障责任扎实：基础的重中轻症都有，少儿特疾和罕见病保障齐全

不同保障期限赔付有差异：分为保30年（定期版）和保至70岁/终身（长期版），两个版本都有额外赔付，但后者赔付条件更优越

提供健康管理服务：包括在线问诊、电话问诊、重疾绿通等，就医更便利

【总结】

整体赔付比例不错，可选责任实用。

【适用人群】

追求高赔付比例，注重健康管理的家长。

（3）复星联合妈咪保贝（新生版）

【特点】

保障期限选择多：可选择保至20/30年，也可选长期保至70/80周岁或终身，按需选择

可选责任丰富：包含二次重疾、二次癌症、少儿意外医疗等，搭配不同保障方案

【总结】

少儿重疾险老牌IP产品，保障责任扎实

【适用人群】

想给孩子做短期保障的家长

我们接着看看仅支持长期保障型产品。

本期上新1款——昆仑健康保少儿版 。

（1）横琴小飞象

【特点】

重疾额外赔比例高：保单前30年，重疾额外赔60%，获赔金额更多

支持人工预核保：即使核保结论为拒保，也不会留下记录，影响投保其他产品

投保灵活：可保定期，身故责任和多项保障可选

【总结】

基础保障责任扎实，可选责任丰富，对带病投保的孩子友好。

【适用人群】

带病投保的小朋友。

（2）招商仁和青云卫1号

【特点】

重疾理赔后轻中症仍保障：一般产品在理赔重疾后终止轻中症保障，而青云卫1号在重疾确诊90天后，若轻中症未达到理赔次数，保障期内仍可各赔一次，更加人性化

赔付比例高：重疾、轻中症都有额外赔，有机会获得更高保险金

品牌知名度高：承保公司为招商仁和人寿，是国内规模较大的保险公司

【总结】

保障责任全面有特色，性价比高。

【适用人群】

追求保障齐全、赔付比例高，注重品牌的家长们。

（3）昆仑健康保少儿版 A 款

【特点】

赔付力度大：30岁前最高可赔300%：缴费期间重疾赔150%+30岁前特疾额外赔150%；

高发特疾保障全：30岁前有少儿特疾，30岁后可选青壮年和老年特疾保障，且都有额外赔，赔付比例高；

可选重疾多次赔：如果想要加强重疾保障，可附加上这一责任，重疾最多可额外赔2次，每次120%保额。

【总结】

基础保障扎实、特疾保障全面、赔付力度大。

【适用人群】

想给孩子提供终身保障，看中特疾和赔付比例的家长朋友。

（4）复星保德信星宝贝

【特点】

等待期短，基础保障全：等待期只有90天，比大部分产品短一半，可以早早就享受到产品的保障。

首创重疾医疗保险金（可选）：可以报销重疾确诊后3年内所有住院和门急诊费用，0免赔，每年最高可报20%保额，累计最高可报50%保额。

癌症多次赔（可选）：每次赔100%保额，最高可额外赔2次，包括癌症的新发/复发/转移/扩散/持续等。

可选责任费率低：4种可选责任，大部分几十元就能附加，性价比非常高。

【总结】

可选责任丰富实用，性价比高

【适用人群】

追求一步到位，保障全面的家长们

03怎样挑选重疾险产品？

事实上，仅从价格和疾病保障种类上来挑选重疾险，是不够全面的。一些不是很明显的条款，比如申请理赔条件、理赔时间间隔、等待期长短等等，都影响对重疾险的评价。

那么挑选重疾险时应该看重哪些因素呢？奶爸为大家总结了一些技巧：

1. 保障内容

重疾、中症和轻症是重疾险的基础保障，购买重疾险的主要目的其实就是为了防范重大疾病，要把钱花在刀刃上就必须要看清保障责任。

2. 保额

买重疾险最重要的就是保额。

如果保额过低，重大疾病真的发生的时候，几万块的赔偿根本无法支撑起治疗费用，更不要说后续的生活保障。

当然盲目追求高保额也不可取，根据自己的身体状况和经济条件，配置合适的保额是十分重要的。

3. 保障期

很多人对保险的认识是保终身，实际上，重疾险有很多时间选择。

终身+定期的搭配是最为推荐的，可以根据年龄增长和经济状况改变来满足自己的保障需求。

4. 赔付次数

很多保险公司的重疾会赔付5次甚至6次，但这实际上仅仅是一个噱头。

一般赔付五六次的重疾险，都会对重大疾病进行分组，一组疾病只赔付一次，并且每组赔付之间有间隔期。

但多次赔付并不完全是一个鸡肋，毕竟重疾发生时会有许多并发症出现，这是预料不到的。

04奶爸总结

挑选重疾险时，要注意查看缴费期、特殊保障、健康告知要求等因素，都会对选择产生影响。如果想要了解更多挑选重疾险的技巧，可以阅读以下文章：《新规重疾险怎么买？赔付次数越多越好？》

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、超级玛丽10号

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

疾病赔付比例高：

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，再赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症保障优秀：

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

【总结】

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

【适用人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

2、瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

【总结】

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

【适用人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

3、国富小红花致夏版

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

高发疾病保障充足：

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

包含2项健康服务：

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

【总结】

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

【适用人群】

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

4、君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【总结】

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

【适用人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群 

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？