预算只有一万元，一家三口保险怎么买划算？

家庭购买保险，跟单身购买保险，考虑的因素会更多。

尤其是有了小孩后，总会担心：

我生病了或者不在了，家庭怎么办？

孩子如果得了大病，不够钱去看怎么办？

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奶爸最近也接待了客户王先生，他因为预算不多，只有一万元，正苦恼怎么给一家人配置保险。

奶爸梳理了其家庭情况后，给其配置了相应的保险方案，有兴趣的小伙伴可以参考一下：

王先生的家庭基本情况

预算只有一万元，一家三口保险怎么买划算？

奶爸总结

一、王先生的家庭基本情况

在帮王先生一家三口配置保险前，我们先了解他和家庭成员的年龄、职业、身体健康等情况。

王先生和王太太刚刚结婚不久，有个1岁的可爱儿子。

一家三口生活在二线城市，都买有社保，目前每月供房贷4000多元。

王先生平时比较注重锻炼，身体很健康。

王太太因为前孕期检查，发现了自己有单纯乳腺增生，不过问题也不严重。

儿子小王，在出生的时候，得过新生儿生理性黄疸，

治疗一段时间后痊愈，没有任何并发症。

每个月的体检，各项数据都是达标的。

夫妻俩年收入近20多万，但考虑到目前还贷压力和未来孩子读书开销。

打算花个1万多，想配齐一家三口的保险。

怎么买好呢？下面分享一下投保思路。

二、预算只有一万元，一家三口保险怎么买划算？

我们先梳理家庭的风险状况，确定需要购买的险种；

接着根据自身需求、预算等，确定大致保额；

最后才挑选保险产品。

1、确定险种

像王先生这样，刚刚组建家庭不久，

一般都有这样的特点：

夫妻双方处于事业上升期，储蓄不多；

刚刚经历了结婚、买房、买车等大额支出，家庭负债较重；

还有孩子，教育、医疗，样样都要花钱。

所以，像王先生这样的年轻家庭，

主要面临的风险有2类：

1）因疾病或意外住院，带来的大额医疗支出，还面临收入减少，和后续的康复费用等。

像意外险也包括意外医疗，平时普通的磕磕碰碰等，都可以报销。

百万医疗险一般提供200万的保额，可以报销因癌症、心脏瓣膜手术等重大疾病住院费用。

而重疾险可以作为收入损失补偿，以及后续康复费用。

这类风险可以通过医疗险、意外险和重疾险等产品来抵御。

2）因极端风险，比如家庭经济支柱身故或全残，

导致家庭收入骤减，其他成员生活难以得到保障。

意外险可以提供意外身故或全残保障。

定期寿险可以保包括疾病/意外导致的身故或全残。

所以抵御这类风险，可以购买意外险和定期寿险。

王先生一家三口的险种配置如下：

王先生和王太太：重疾险+医疗险+定期寿险+意外险；

儿子：重疾险+医疗险+意外险。

2、确定保额

保额足够，才能完全抵御风险。

需要考虑保额的主要是重疾险和寿险，一般来说，重疾险建议30万起步，预算充足再往上加；

寿险保额最好可以覆盖未来多年收入和负债，家庭经济支柱的寿险保额最好是50万起步。

3、挑选产品

了解清楚王先生一家的情况，明确了险种和保额后，我们接下来就挑选产品。

奶爸根据王先生的大致预算，我们做了以下方案： 

1）重疾险

给王先生选的是达尔文7号+重疾二次赔：30万保额，保终身。

一方面，轻中症保障也非常不错：重疾赔付后，非同组中轻症保障依然有效；

同时，等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效。

而且中症+轻症最高可赔7次，常规重疾险最多赔5次，赔付次数也更多一些。

可以在疾病发生早期，给到王先生更多一重保障，早发现早治疗，避免演变成大病。

另一方面，叠加了重疾二次赔，保障更全面。

达尔文7号可以较低保费，附加重疾二次赔。

附加以后，王先生可以获得以下保障：

60岁前首次确诊重疾，按照不同间隔年限，

再次确诊其他重疾后，给付一定赔付比例，最高重疾二次赔可赔100%保额。

给王太太选的是阿波罗2号：30万保额，保终身。

一来，这款产品保费对女性特别友好，

像王太太每年仅需2700元，就可以买到30万保额。

二来，这款产品的保障非常不错。

重疾不分组赔3次，第一次赔100%，第二、三次最高可赔150%保额。

真真是单次赔的价格，多次赔的保障，性价比非常高。

而且，这款产品对乳腺增生核保也非常友好，王太太智能核保后，就能标体承保。

给儿子小王选的是大黄蜂7号：30万保额，保终身。

大黄蜂7号——少儿重疾险的大IP。

保障内容扎实，重疾赔付后，轻/中症保障依旧有效。

还提供提供健康管理服务，包括在线问诊、电话问诊、重疾绿通等，就医更便利。

我们还附加重疾多次赔和投保人豁免，给到小孩更全面的保障。

小王的新生儿生理性黄疸告知后，也可以标体承保。

2）百万医疗险

给王先生和王太太选的都是：尊享e生2023+家庭共享免赔额。

尊享e生，百万医疗险的王牌产品，升级后的2023版保障更加强大。

除了常规的一般医疗和重疾保障，还新增了一般门急诊费用！

它和一般医疗险共享1万免赔额，不限社保范围，

经社保结算，最高可按100%赔付！

而王先生和王太太都附加了家庭共享免赔额，理赔门槛更低了。

此外，尊享e生2023还有重疾异地转诊公共交通和重疾住院护工保障，

外加13项增值服务，可以说保障内容之丰富吊打n多产品。

给儿子小王选的是铁甲小保2号。

这是一款少儿专属百万医疗险，保证续保至17周岁，不用担心孩子生病后，买不到适合的医疗险。

保障内容也不错：

一般医疗、特殊门诊、手术门诊、住院前后门急诊等都有，还有86种特药保障和少儿特级保险金等。

而且增值服务也非常出色，提供在线问诊、危重及少儿特疾门诊预约和住院协助等多种服务。

由中国人保承保，系出名门。尤其是小王这个年龄买，保费一年仅需401元，

其他产品，不少都要5、600元一年。

一款少儿医疗险该有的样子，铁甲小保2号基本涵盖了。

3）意外险

给王先生和王太太选的是大护甲5号至尊版。

保障全面，包含住院津贴、猝死等责任，适合成年人。

还有意外骨折、ICU住院津贴、驾驶自行车意外身故/伤残保障等。

对于上下班骑小黄车的王太太来说，更是多一重保障。 

给儿子小王选的是众安小顽童2号+住院津贴。

除了意外伤害，还附加了意外住院津贴。

报销条件也不错：不限社保内外，0免赔，100%报销。

4）定期寿险

夫妻二人投保的都是华贵大麦旗舰版+航空100万+公共交通保障100万。

两个人都是保至60周岁，正好涵盖家庭责任最重阶段。

附加了航空、公共交通意外伤害保障，更加全面。

整套方案下来，总保费10610元，人均3400左右。

挑选的产品性价比也很高，整体都非常符合王先生一家的保障需求。

当然，这份保单也有值得完善的地方，

比如重疾险保额不算高，只有30万，如果后续经济宽裕，

可以重新叠加一份，提高保额。

又比如夫妻二人的养老规划、孩子的教育金等等都还没安排，后续还有机会可以完善。

三、奶爸总结

一千个家庭，有一千份投保方案。

不同的家庭需求、预算、身体条件等情况，适合的保险产品也不尽相同。

如果你也想为自己的家庭配置投保方案，可以私聊奶爸哦~