自在人生养老年金保险好吗？值不值得入手？

自在人生养老年金保险是招商信诺人寿保险公司承保的一款年金险理财产品。

 

最高实际收益率（IRR）可达4.25%，自从银保监会不再审批4.025%的年金险，现在收益不错的年金险产品已经不多了，自在人生养老年金险可谓是尖子生！但4月30日也要停录了。

 

那么这份低风险固定收益的自在人生养老年金保险，值得你在最后几天果断投保吗？奶爸带大家从以下几个方面分析：

 

l 低风险稳健型理财方式有哪些？

l 自在人生养老年金保险收益可观吗？

l 自在人生养老年金保险值得买吗？

l 奶爸总结

 

一、低风险稳健型理财方式有哪些？

1. 银行存款

银行存款是最原始最大众的低风险理财方式了，但是该方式最大的弊端就是利息太低。

 

当然，现在很多手机银行APP都相继推出了利息比较高的银行存款产品。

一个月，利率约3.0%；一年期，利率约4.0%。保本保息，长期，短期都可以选。

对于希望短期，或者长期为一期的朋友来说，这种银行存款可以考虑。

2. 年金险

银行存款，一般最长期限不超过5年。

年金险则不同，可以长期锁定未来二十年、三十年，甚至五十年的利率。

不管未来存款利率怎么下调，年金险的收益率都是已经确定的。

为什么说未来利率下调而不是上涨？

随着经济发展放缓，利率降低会是必然规律。美国和日本，几乎都进入0利率时代。欧洲一些国家，甚至是负利率。

目前收益率最高的年金险，实际收益率IRR能到4%左右。可能跟一些高利率的银行存款相比，不算特别出色。

 

但年金险考虑的是长远计划，十年二十年后，银行存款利率必然会更低。然而，如果现在有投保年金险的话，你就会发现年金险4%的收益，也算很高了。

 

基于上面的现实情况，我们来看看自在人生养老年金保险这款产品的收益率吧。

 

二、自在人生养老年金保险收益可观吗？

 

1. 自在人生养老年金保险收益率

自在人生养老年金保险每年可领取的金额是固定的，我们分别来看看它在不同养老年金领取年龄下的收益率有多少：

自在人生养老年金险收益率

综上所述：

1）选择55岁开始领取养老年金，收益率是相对最高的。

2）自在人生A保证20年可领取，如果领取期满可一直领取到终身，且是活得越久，领得越多，收益率越高。

3）年金险属于长期理财险，如果需要提早拿出来的话，需要按照退保处理。只能给付现金价值。就会发生亏损。

 

所以：

如果你在其他保障体系已经配置好后，有多余的闲钱可以考虑自在人生养老年金险；

如果你近年有大额消费的计划，例如买车、买房、结婚，那么就不太适合买。

 

2. 自在人生养老年金保险退后的实际收益率

自在人生养老年金保险保证可领20年，如果20年后仍在世，可继续领取，但是：

如果在领取年金前过世了，已交的保费是打水漂了吗？

如果领取满20年后，想退保了，还能领到钱吗？

 

那接下来就分析一下，自在人生养老年金保险退保后还能获得多少钱吧。

退保收益率

1）如果在领取年金前过世了，已交的保费会打水漂吗？

答案是不会的，这种情况会按照已交保费或现金价值，两者之间的最大值来给付。

 

2）如果才领了一年的年金就过世了，怎么办？

自在人生养老年金保险有个保底设计，保证年金可领取20年，并且是有合同保护。

根据上面案例分析，如果到了60岁才领取一年75800块，就过世了。

剩下19年的年金，也会继续按年给付，共计1440200元。

实际收益率IRR也有4.25%。

 

3）如果领取满20年后，想退保了，还能领到钱吗？

活到80岁，领完20年年金后过世了，就没钱了，合同终止；

若80岁还在世，领完20年年金后退保，保单还有现金价值。

根据上面案例分析，活到85岁时，共领取26年年金，合计1970800元。

这时候退保，还能拿到现金价值，合计388067.2元。

实际收益率IRR也有4.06%。

这基本代表着同类年金险，最高的收益水平。

 

这种情况共获得年金为：1970800+388067.2=2358867.2元。

 

所以，自在人生养老年金保险是活的越久，收益越大。

那怕中途有不测，已交的保费也不会是白交。

 

自在人生的收益率是很可观的，至于值不值得买，还得看看其他条款。

三、自在人生养老年金保险值得买吗？

自在人生养老年金险基本内容

自在人生养老年金保险的投保年龄范围很广，28天-65周岁。

有些年金险的投保年龄可能得从30岁才开始。

 

另外， 自在人生养老年金保险涉及到国计民生，是安全性最高的金融产品。无论是银行还是保险公司，都会有政府部门监管。

 

自在人生养老年金险的收益稳定而且也不低，活得越长，领的越多。

是款值得投保的年金险。

 

四、奶爸总结

整体来看，自在人生养老年金保险是市面上实际收益率最高的产品，且有安全保障，投保规则人性化。能保证未来20年的高利率收益，值！

 

如果还有更多想了解的，可以联系奶爸保，给你一对一分析。

 

不过毕竟是年金险，想要短期就回本的话，可能不太合适。

更适合那些有闲钱并且想要稳定保本的朋友作为理财的一种方式。

 

所以在配置年金险之前，要先配置好保障型保险。

关注 公众号 奶爸保，客观、中立、专业的保险测评机构，让你明明白白买保险！

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【总结】

 

投保灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人

 

2、岁月有约（分红型）

 

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

 

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免

 

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富，配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【总结】

 

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

 

【适用人群】

 

看中养老品质和养老金领取金额的用户

 

4、e养添年

 

保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年

 

年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%

 

保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求

 

【总结】

 

大品牌出品、投保门槛低

 

【适用人群】

 

看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群

 

5、长城八达岭赤兔版

 

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

 

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

保单灵活性非常高

 

【适用人群】

 

看中产品领取灵活的人 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？