放在银行代销的保险产品一般称为银保产品,而银保渠道是保险销售的一种方式。
富德生命臻享人生终身寿险是建设银行代销的保险产品,承保公司是富德生命人寿。
究竟富德生命臻享人生终身寿险可靠吗?收益如何?
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
富德生命臻享人生终身寿险可靠吗?
富德生命臻享人生终身寿险收益如何?
奶爸总结
一、富德生命臻享人生终身寿险可靠吗?
奶爸在建设银行app找到该款产品的信息,并且整理在以下表格中,大家可以参考一下:
1、投保规则
富德生命臻享人生终身寿险允许出生满30天到70岁人群投保,这个年龄范围仅限银行渠道投保,老年人想要投保的话得去银行。
缴费年限方面,有四种期限可选,分别是3/5/6/10年,只有中短期缴费,没有长期缴费可选。
起投保费方面,富德生命臻享人生终身寿险约定了3/5/6年交最低2万起,短期交门槛稍高一些,
而10年交的话,每年最低6000元起,门槛较低。
如果近期预算有限又想要投入较高的保费,可以通过10年交来实现。
不过一定一定要记住,这笔钱要在预算范围内,且不会影响日后的家庭开支,才可以去投保。
2、保障
富德生命臻享人生终身寿险有基本的身故全残保障,约定的赔付规则和同类产品一样,奶爸就不再展开分析了,详情可看上图。
除了这项基本责任外,富德生命臻享人生终身寿险还额外约定了一项航空意外身故/全残保险金,
被保人因乘坐民航客机发生意外导致身故/全残,除了给付基本身故/全残责任外,还额外赔付一笔实际已缴纳保费。
这一项比较适合那些经常乘坐飞机的用户。
至于保额递增比例方面,富德生命臻享人生终身寿险约定的是3.5%,是目前银保监会允许的范围内。
这个3.5%只是保额的递增比例,和收益率无关,目前增额终身寿险的收益率只能是接近3.5%或者更低。
3、其他
富德生命臻享人生终身寿险的保单权益比较简单,只有减保和保单贷款,
这两项责任都是能将保单的现金价值提取出来使用,让产品具有一定的灵活性。
二、富德生命臻享人生终身寿险收益如何?
奶爸以40岁男性,年交100万,交3年,总投入300万为条件:
缴费第1年,现金价值只有534500元,与已交保费100万相差甚远。
此时想要拿钱只能是退保,但资金损失很大,大家别冲动。
第5个保单年度,被保人45岁时,现金价值达3034400元,比总保费300万高出34400元,实现了回本。
虽然实现回本,但收益率不高,奶爸建议大家保单要长期持有,收益才会越来越多。
被保人60岁时,现金价值达5073200元,高出总保费200万+,可以通过减保领取部分现金价值,用来补充社保养老金。
被保人80岁时,现金价值达9607700元,是已交保费的3倍多,如果不领取,可以作为财富的传承。
三、奶爸总结
富德生命臻享人生终身寿险的分析就到此,整体来看表现一般,不过有约定航空意外保障倒是不错。
关于更多终身寿险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单:
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?