终身寿险最大的不足是什么？终身寿险该怎么选？

终身寿险顾名思义就是提供终身人寿保险的产品。

对于终身寿险引发了很多人的讨论。

究竟终身寿险最大的不足是什么？终身寿险该怎么选？

奶爸来为大家解读：

|终身寿险最大的不足是什么？

|终身寿险该怎么选？

|奶爸总结

一、终身寿险最大的不足是什么？

终身寿险因为可以提供终身稳定的保障，价格自然比较高。

要说这是这一来产品的“坑”，也可以理解。

不过终身寿险最大的坑，奶爸觉得应该是——用不上。

传统的终身寿险是以被保人身故为给付条件的。

这就意味着身故保险金，被保人根本用不上。

不过基于寿险是为家庭经济支柱转移极端风险，目的就是“留爱不留债”。

从这一点来看，终身寿险最大的坑其实也不算坑，毕竟寿险的保险金就是为家人留后路的。

上面也说到终身寿险的价格比较高。

如果经济条件有限的话，可以投保一份定期寿险。

其实想要避开终身寿险最大的坑，其实也并不是没有办法。

比如可以投保一份增额终身寿险。

这是怎么回事呢？不急，跟着奶爸继续往下分析。

二、终身寿险该怎么选？

通过上面的分析，相信大家对终身寿险最大的坑，可能都有自己的答案。

而奶爸觉得最大的坑——用不上，还是基于传统寿险而言。

我们先来说说终身寿险如何选的问题，再分析怎样的寿险可以避开大坑。

1. 终身寿险如何选

（1）按需投保

终身寿险并不是所有人都应该投保的。

寿险是为家庭经济支柱转移极端风险的。

因此老人，小孩就没有必要投保。

毕竟他们已经不需要承担家庭经济责任，投保的意义不大。

（2）考虑预算

正如奶爸前面说的，终身寿险的投保费率比较高，如果投保的话，预算是必然要考虑的。

保险是为了规避未来的风险的，如果因为投保，而让自己提前陷入经济困境中，这种本末倒置的做法，奶爸觉得没有必要。

考虑到这一点，可以考虑定期寿险，相关的问题，可以返回第一部分了解。

2. 能避开终身寿险大坑的选择

上面简单给大家总结了一下买终身寿险需要注意的问题。

而要避开奶爸所说的终身寿险最大的坑——用不上的问题。

可以选择兼具理财功能的增额终身寿险。

“增额”两个字意味着增长；终身寿险则意味着稳定的保障。

我们先来看看有哪些增额终身寿险值得关注：

表格中展示了4款增额终身寿险产品。

那么增额终身寿险如何避开“用不上”的坑呢？

其实这一点基于这些产品都有减保功能，如果中途需要用到资金，可以通过减保获得相应的现金价值，提前享用“保险金”。

当然除了上面的产品，还有其它产品，想要获取，可以找私信奶爸咨询。

三、奶爸总结

整体而言，终身寿险最大的坑其实对于不同人群而言有不同的答案。

而 想要“提前”享用终身寿险的“保险金”，可以选择增额终身寿险产品。

至于具体的产品，可以参考表格。

关于更多增额终身寿险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

1、星福家（分红型）

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。

【总结】

大品牌，实力强

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

2、悦享盈佳（分红型）

目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费

【总结】

大公司出品，收益出众

【适用人群】

想买大公司又追求高收益人群

3、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

【总结】

系出名门，权益多多

【适用人群】

看中公司整体实力和产品服务的人群

4、京福宏裕（分红型） 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年

红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式

最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%

【总结】

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

【适用人群】

想要博取较高收益的朋友

5、京福宏运（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

【总结】

资产规划形式灵活，综合实力强

【适用人群】

看中封闭期和高收益的朋友

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？