利安寿尊享版终身寿险有坑吗？终身寿险要如何选？

利安寿尊享版终身寿险上线已经有一定年头了，仔细算算，也算是老款的产品了。

该产品目前基本上是银行的业务员在推广。

但有朋友说这款产品有坑？让奶爸来聊聊这款产品值不值得投保。

那好，奶爸今天就来跟大家聊聊利安寿尊享版终身寿险，怎么样？值不值得投保。

利安寿尊享版终身寿险

利安寿尊享版终身寿险有坑吗？

如何挑选好的终身寿险？

奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、利安寿尊享版终身寿险

利安寿尊享版终身寿险基本信息已经整理好了，如下图所示：

下面讲一下利安寿尊享版终身寿险的基本情况：

在投保年龄方面，利安寿尊享版终身寿险可支持70周岁的人群投保。

退了休的朋友们也可以考虑投保。

缴费方式有3/5/10年交，投保每年最低3000元起。

从缴费方式和起投门槛来看，大多数的家庭都能负担得起。

若预算有限的朋友，可以选择10年交来延长缴费期限，最大限度的减缓经济压力。

若你实在是预算紧张，可以考虑市面上其他起投门槛更低的增额终身寿险，

想详细了解的朋友，可以联系奶爸。

免责条款7条，一般同类产品为3/5/7条，在这点上来看，在大多数人们可接受的范围内。

保障方面，只保基础的身故/全残保障，具体的赔付比例已在图表中列出，大家可自行查看。

值得一提的是，利安寿尊享版终身寿险支持年金转换权益，不少同类产品没有该权益。

具体的转换方式为以下3种：

（1）减保后对应的现金价值转换成年金；

（2）退保后将累积的现金价值转换成年金；

（3）受益人可以将保险金转换成年金。

此外利安寿尊享版终身寿险还支持减保和保单贷款权益，

不过大多数的同类产品都包含这俩项权益，

两项权益也没有特别突出的地方，这里就不多说了。

以上便是利安寿尊享版终身寿险的基本情况，整体来看，中规中矩。

二、利安寿尊享版终身寿险有坑吗？

那有朋友说利安寿尊享版终身寿险有坑？

这是什么意思？

奶爸查了一下，利安寿尊享版终身寿险由利安人寿承保。

利安人寿的偿付能力、风险等级等一系列的评定都正常，目前不存在破产的情况。

而且退一万步来说，就算保险公司破产了。

银保监会也会出手干预，实行兜底措施，我们的保单利益是不受影响的，未来该领多少还是多少。

难不成是收益方面？咱们来看看利安寿尊享版终身寿险的收益情况。

以40岁女性，年交10万，5年交，共交50万为例。

我们重点关注图中的现金价值即可。

从图中我们可以看到，在缴费期结束时，即第5年，45岁时，累计已交保费是50万。

此时的现金价值已经有50.9万元，高出已交保费，即已经回本。

而到了70岁，此时的现金价值为1198951元。

相当于累计保费的2.39倍。

回本速度还算可以，但拉长时间段来看收益的话。

和市面上第一梯队的增额寿相比，确实差了一点。

至于是不是坑，这就仁者见仁智者见智了。

三、如何挑选好的终身寿险？

看到这，我们要如何挑选一款好的增额终身寿险呢？

奶爸给大家整理了一下，主要可以从这几个角度评估。

（1）现金价值超过所交保费的速度

现金价值超过所交保费的速度就是我们说的回本时间，

一款产品的现金价值越早超过已交保费，我们无损失取钱用的时候就越早。

（2）现金价值的增长速度

现价的增长速度跟产品的收益率直接挂钩。

有一些产品的现金价值前期增速快，有一些产品则是后期增速快。

如果是更看重长期收益的朋友，可以选择IRR更快接近3.5%的产品。

当然，具体的收益情况，与被保人的情况息息相关，

想详细了解的朋友，可以请专业人士帮忙测算。

（3）现金价值的用途

现金价值的用途在一定程度上决定了产品的灵活性，

拿保单贷款来说，不同公司、不同产品的贷款要求、手续、贷款利率是不同。

有些可以线上申请，有些则需带全资料去线下申请。

有些产品还支持加保功能。（如今监管对增额寿产品的限制越来越严，有该功能的产品越来越少了）

此外，增额寿的投保规则和特色服务也可作为产品的加分项。

以上4点，可作为挑选增额终身寿险的一些角度，供大家参考。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

四、奶爸总结

利安寿尊享版终身寿险整体而言，中规中矩，

但在收益方面，较市面上其它的增额终身寿险产品来说，表现比较一般。

更看重收益的朋友，可以考虑下其他产品。

此外，我们在挑选增额终身寿险时，可以货比多家。

结合自身实际情况和产品特点，选出最合适自己的产品。

如不知如何挑选适合自己的产品，及时关注并联系奶爸。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2022年11月理财险榜单，增额终身寿险和年金险哪款产品好？

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

1、如意尊（泰来2026）

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

30岁女性，5年交，年交10万，

缴费期刚结束，就已经回本了！

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

【适用人群】

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

2、福有余2025

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

收益也在线：

长期复利IRR最高达1.91%。

【适用人群】

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

3、守护神5.0尊享版

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

【适用人群】

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

4、岁岁享3.0

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

真的就是节税+保障+增值三合一！

收益也不错的：

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

每年可节税480元，累计节税4800元，

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

【适用人群】

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~