寿险保障什么？该如何选择？

寿险是保险市场中非常重要的组成部分，大家一定要重视起来。

很多朋友对寿险并不了解，奶爸借着这个机会给大家普及。

究竟寿险保障什么？该如何选择？

奶爸来为大家解读：

寿险保障什么？

寿险该如何选择？

奶爸总结

一、寿险保障什么？

人寿保险是人身保险的一种，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。

一般而言，按照保障期限来划分，寿险可分为定期寿险和终身寿险。

寿险保的是什么？

可以理解成保寿命的保险，寿险只有在被保人不幸身故/全残时才会支付保险金。

若被保人没有身故/全残，保险公司是不会兑现寿险的责任和义务的。

寿险一般具有三大作用：保障、理财、传承。

（1）保障

保障方面主要指的是定额定期寿险和定额终身寿险。

这两个寿险，最主要的区别在于，保障期限不同。

定额定期寿险，只有在保障期内出险才会赔，否则就会被消费掉了。

如：小李选择保至70岁的定期寿险，若75岁时不幸身故，已超出保障期限，不得赔偿。

定额终身寿险则不需担忧此类问题，他的保障期限是保至终身。

即便被保人自然死亡，依旧可按合同规定，获得一部分的赔偿金

（2）理财

理财方面，比较典型的代表是增额终身寿险。增额终身寿险除了具备寿险的保障功能外，还具有理财功能。

因其保障功能较弱，我们更关注它的理财功能。

一般而言，增额终身寿险可用于养老、教育、创业等。

（3）传承

比较典型的代表是定额终身寿险和增额终身寿险。

这类产品具有强制储蓄、财产继承、资产隔离功能，另外增额终身寿险还具备实现财富增值的功能。

二、寿险该如何选择？

不论是寿险，还是其他保险。

消费者购买时，都要先明确自身的需求，

只有明确自身的需求是什么，需要什么类型的产品，才能避免被业务员瞎忽悠。

否则到头来，买了个价格昂贵，却理赔困难的保险。

若有需要了解产品的朋友，可以先咨询奶爸。

一般来讲，购买保险分为预算有限和预算充足两类人群。

预算有限：

预算有限的人群，一般为家庭经济收入较低的已成年还未成家的子女。

这类的人群，对家庭来说比较重要，但支付能力较弱，定期寿险可作为寿险优先选项。

此外，若是短期内担任高危工作或急需保障的人群，也可选择定期寿险。

预算充足：

一般适合有遗产规划或长期资产保值需求的人群。

无论是哪种人群，我们首先需要考虑的是寿险的保额，保额定多少呢？

有一个简单的计算公式，一般以年收入的10倍作为保额。

如A先生年收入为30万，那寿险保额需要300万。

定期寿险和终身寿险，除了保障期限外，另一个便是保费差距的区别。

定期寿险保费低，终身寿险保费率较高。大家可根据自身需求自己选择。

三、奶爸总结

寿险保的是什么？看完这篇文章，想必大家都已经了解了。

对于我们普通人来说，配置一份好的保险，真的太重要了。

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

1、星福家（分红型）

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。

【总结】

大品牌，实力强

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

2、悦享盈佳（分红型）

目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费

【总结】

大公司出品，收益出众

【适用人群】

想买大公司又追求高收益人群

3、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

【总结】

系出名门，权益多多

【适用人群】

看中公司整体实力和产品服务的人群

4、京福宏裕（分红型） 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年

红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式

最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%

【总结】

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

【适用人群】

想要博取较高收益的朋友

5、京福宏运（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

【总结】

资产规划形式灵活，综合实力强

【适用人群】

看中封闭期和高收益的朋友

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？