奶爸今天要介绍的是平安恒佑金生年金保险。
这款产品顾名思义,平安恒佑金生年金保险是由中国平安人寿承保的,目前主要由中国银行代销,大家可以通过手机银行、网银或者柜面进行投保。
究竟平安恒佑金生年金保险保障可靠吗?收益如何?
奶爸来为大家解读:
平安恒佑金生年金保险保障可靠吗?
平安恒佑金生年金保险收益如何?
奶爸总结
一、平安恒佑金生年金保险保障可靠吗?
在奶爸看来,只要我们把一款年金险产品的投保规则、保障内容、收益演算这三个维度都读懂了,这块产品就算彻底消化了。
老规矩,奶爸把平安恒佑金生年金保险的基本内容整合到表格中,收益演算奶爸在第二个目录讨论。
投保规则方面,平安恒佑金生年金保险支持0-70周岁客户人群投保,保障终身,但是它的缴费期选项会随着投保客户年龄而变化。
如果0-70周岁的客户投保,那么他可以选择趸交或3年缴费期;如果0-65周岁的客户投保,那么他可以选择趸交、3年或5年缴费期;如果0-60周岁的客户投保,那么他可以趸交、3年、5年、10年的缴费期。
这一点跟市面上很多互联网年金险差异明显,大家需要了解。
保障内容方面,平安恒佑金生年金保险的保障结构十分简单,这块产品由身故保险金、生存保险金、特别生存保险金三项保障构成。
身故保险金:如果被保险人不幸在保障期间身故,保险公司按下列两者较大值给付身故保险金,主险合同的所交保险费或合同现金价值。
生存保险金分两种情况:
如果交费期是趸交、3、5年,那么从第7个保单周年日起,被保险人仍然生存,每年给付30%基本保额作为生存金;
如果交费期是10年,那么从第7个保单周年日起,被保险人仍然生存,每年给付50%基本保额作为生存金。
特别生存保险金也分两种情况:
交费期为趸交、3、5年:第5、6个保单周年日,给付150%基本保额作为特别生存保险金;
交费期为10年:第5、6个保单周年日,给付100%基本保额作为特别生存保险金;
至于其他权益,平安恒佑金生年金保险支持保单贷款,扣除各项欠款后,贷款金额不得超过保险合同的80%现金价值余额。也就是说,如果被保险人遭遇资金时,这份保单为他提供了稳定的现金流。
二、平安恒佑金生年金保险收益如何?
接下来奶爸通过具体收益测算案例,帮助大家更清楚了解这块年金保险的收益情况。
35岁老王是某企业高管,已婚,很多人看来老王事业有成,可是老王自己不这么觉得,他希望自己和家人以后都能保持优质的生活水平,听了银行工作人员推荐之后,老王选择投保平安恒佑金生年金保险。
老王选择了3年交保终身,首年保费20万,累计保费60万,这份保单的保额为47400元。
如此一来,这份保单的收益演算情况如下方表格所示:
第5、6个保单周年日,这两年老王每年领取特别生存金7.11万,此时老王刚刚迈入40岁,正承担家庭经济支柱,而且往后每年老王都可以领取生存保险金1.422万。
老王可以拿着这些钱规划孩子教育、自身养老等多种场景,意义十分重大。
除此之外,等到老王65岁时候,这份保单的生存总利益达到约95万,是已交保费的1.5倍;等到老王75岁时候,生存总利益上升到约113万;越往后增幅越明显,等到老王85岁,生存总利益上升到约131万。
值得一提的是,哪一天老王不走运身故,保险公司将保费老王的家人们所交保费与现金价值的较大值,延续了老王对家人的关爱和责任。
三、奶爸总结
关于平安恒佑金生年金保险的介绍就到这里,产品出自平安人寿,具有强大的品牌优势,这也是产品的两点之一。
产品保障内容虽简单,但足够实用,实现了生存金固定给付和领取安心,而且这款产品是保终身的,也解决了很多人的后顾之忧。
关于更多年金险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单:
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?