御享金生终身寿险由平安人寿承保,是一款备受瞩目的产品。
这款产品每年以3.6%的比例增额,能够为0-70岁的人提供一定的保障,性价比不错。
究竟平安御享金生终身寿险怎么样?多少钱?收益和现金价值怎么算?
奶爸来为大家解读:
平安御享金生终身寿险怎么样?多少钱?
平安御享金生终身寿险收益和现金价值怎么算?
奶爸总结
一、平安御享金生终身寿险怎么样?多少钱?
为了让大家更清晰了解平安御享金生终身寿险的保障内容,奶爸特意整理出表格供大家参考学习,如下方表格所示:
第一眼看上去,银保渠道和互联网渠道的寿险产品并无多大差别,但是在个别参数设置上是存在些许区别的。
1、投保规则
平安御享金生终身寿险支持0-70周岁的群体投保,交费方式支持趸交或者年交。
需要注意的是,这款产品的缴费期受到投保年龄的约束,如果你是属于0-70周岁的群体,那么可以选择趸交或者3年交费;如果你是属于0-65岁群体,那么可以选择5年或者10年交费。
平安御享金生终身寿险为被保人提供身故/全残保障,作为一款会“长”的终身寿险,每年3.6%保额二次递增,保单现金价值持续提升,很好地帮助广大客户穿越经济周期。
2、保障内容
作为一款终身寿险,这款产品的主要责任体现在身故或全残保险金,保障逻辑是这样的:
第一、如果被保险人在 18 周岁前身故或全残,按以下两者的较大者给付身故保险金或全残保险金:已支付的全部保费、合同现金价值。
第二、若被保险人年满18周岁(含)之后身故或全残,按以下三者的最大者给付身故保险金或全残保险金:已支付的全部保费乘以对应系数、当年度保额、合同现金价值。
上面提及的第二种情况已交保费的对应系数,如果被保险人属于18至60周岁,这个系数为160%;如果61周岁以上,系数为120%,如下图所示:
当年保障额度的话,要结合每年按照3.6%二次递增的情况,如下方表格所示:
最后就是其他保障,平安御享金生终身寿险提供了保单贷款权益,客户可以申请保单贷款,最高额度为保单现金价值的80%,但是最长不能超过6个月,提供了灵活的资金应急渠道。
二、平安御享金生终身寿险收益和现金价值怎么算?
学习了平安御享金生终身寿险的保障内容,然后我们来看看最为关键的收益问题。
这里奶爸引用收益演算案例,这样可以帮助大家理解吸收,假设50岁王女士拿出了50万投保这款产品,一共交5年,每年交10万。
如此一来,这份保单现金价值变化情况如下图所示:
投保第1年,平安御享金生终身寿险的现金价值为23000元,和已交保费相比差太远了。
投保第6年,王女士的这份保单现金价值缓慢已经增至282200元,并且在投保第10年成功实现了回本,此时保单现金价值为555100元。
这个10年回本的速度,可以说相当稳健,此时王女士年满60岁,正处于退休养老阶段,这个时间节点回本意义重大,这些资金可以用来规划王女士的养老生活。
如果王女士继续持有保单,到了70岁的时候,现金价值达到780500元,既验证了保单现金价值持续提升,同时也很好地实现了财富定向接力和资产精准传承,帮助王女士安养晚年。
三、奶爸总结
在奶爸看来,平安御享金生终身寿险具备资金周转灵活、投保灵活、现金价值稳步增长等多处亮点。
这款终身寿险没有很多花里花俏的保障权益,但足够实用,而且经过长时间增值后,保单的现金价值也会水涨船高。
关于更多理财险产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险文章:
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?