金满意足停录后，增额终身寿险哪些产品可以买？

自从金满意足增额终身寿险正式退出江湖以后，不少产品开始摩拳擦掌。

前有老产品国联益利多，后有新品瑞祥人生、金满意足2号增额终身寿险等等前赴后继。

谁将在这场神仙打架中杀出重围？

我们一起来看看。

增额终身寿险灵活性和保障内容哪个好？

增额终身寿险收益哪款好？

奶爸总结

一、增额终身寿险灵活性和保障内容哪个好？

奶爸根据产品收益、保障内容、加减保规则、增值服务等维度的综合表现，

挑选了5款目前市场上不错的产品进行了对比。 

除益利多，都支持70周岁以内投保，投保年龄是比较广泛的。

我们先来看看加减保的灵活性情况： 

作为老产品，国联益利多的加减保规则无疑是最宽松的，基本都没有什么限制。

就拿减保来说，没有时间、保额、次数等要求，

减保后最低保费≥2000元即可。

这样的产品，目前已经越来越少了。

像增多多3号、瑞祥人生、鑫禧人生和金满意足2号增额终身寿险等，

是今年新出的产品，受银保监会新规影响，

基本算是共用一套减保规则：

需要合同生效满5年，且每次最多可减基本保额的20%

像鑫禧人生和金满意足2号增额终身寿险，还有次数限制，一年最多就1次。

能支持加保的产品也不多，除益利多，

只有金满意足2号增额终身寿险支持加保，但要求也比较严格一点：

前5个保单年度可加，每年可加1次，每次最多可加基本保额的20%

所以，如果看中加减保灵活的朋友，国联益利多值得拥有。

除了加减保，我们来看看其他保障情况： 

除了常规的加减保、保单贷款，

金满意足2号增额终身寿险还支持第二投保人、年金转换等。

年金转换功能一方面可以灵活处置账户现金价值或生存保险金，

另一方面，也能更有效地盘活资金，为养老或其他准备稳定充足的资金保障。

金满意足2号增额终身寿险也是里面增值保障内容最丰富的，

比如提供投保人豁免、VIP服务、信托、细胞冻存等服务。

甚至还可以附加万能账户——金麒麟，

保底利率3%，最新一期结算利率为4.85%

这也是增额寿产品中少有的保障。

如果看中增值服务多元化、追求灵活规划资产的，

金满意足2号增额终身寿险就不错。

二、增额终身寿险收益哪款好？

接下来，我们来对比大家最关心的收益和回本时间。

1、不同缴费期，谁的收益更高？

我们以30岁男，年交10万为例，

来看看一次性缴费、3/5/10年交的收益情况。

l 一次性缴费 

虽然瑞祥人生早期的现金价值增长速度比较不错，

但在中期之后，尤其是40-50岁前后，放缓了速度。

接着在60岁以后又开始重新发力，

以3.499%的超高收益，成为当之无愧的第一。

所以，如果是打算持有时间比较长，

用来做养老或者是财富传承的，瑞祥人生就很不错。

如果只是想做一笔中期规划，像益利多、增多多3号、鑫禧人生（尊享版）也值得考虑。

40-50岁阶段，益利多收益最高，

此时退保，复利收益率也有3.434%

如果拿捏不准，后续还想继续存，收益率也不错，基本接近3.48%

现金价值也只比瑞祥人生低几千元左右。

l 3年交 

保单前20年，即40-50岁时，

收益率较高的是增多多3号，其次是鑫禧人生（尊享版）和益利多。

3款产品，现金价值差异不大。

保单20年后，即60岁以后，

瑞祥人生又开始发力，收益率达3.499%

紧随其后的是增多多3号，以微弱劣势屈居第二。

像鑫禧人生（尊享版）和益利多，收益也不差，在3.48%左右。

l 5年交 

保单前20年，即40-50岁时，

这次收益更高的，轮到鑫禧人生（尊享版）和益利多。

这两款产品，在40岁时，复利收益率都超过3.4%，

这收益率，在当前市场中，算非常不错的。

保单20年后，即60岁以后，

依旧是瑞祥人生的天下，不过增多多3号也不示弱，

收益率最高也能有3.498%

l 10年交 

保单前20年，即40-50岁时，收益最高的是益利多和鑫禧人生（尊享版）。

保单20年后，即60岁以后，

瑞祥人生又一次凭借3.499%拿下了第一。

除增多多3号外，其它3款产品，收益非常接近，无限接近3.49%

总的来说：

其实没有任何一款产品，都能一直占据每个缴费期、各个年龄的收益TOP1

奶爸做了个大致收益排名： 

保单前20年，收益差别不是很大，

像鑫禧人生（尊享版）就总能占据TOP2的一席之地。

保单后20年，基本就是瑞祥人生的天下了，

这款产品的现金价值增长，也是极具明显特征。

其次是增多多3号和益利多，以一点点差异，屈居第二。

值得注意的是，增多多3号自11月1日起，

就会调低现金价值，奶爸也发文通知过>>>点这里查看。

如果看中这款产品的朋友，要抓紧时间了，

后面收益将降低不少。

2、谁的回本更快？

看看现金价值超过已交保费速度： 

短期缴费，如一次性交、3/5年交，

除增多多3号外，另外4款产品回本时间差异不大。

长期缴费，如10/15/20年交，

速度比较快的是鑫禧人生（尊享版）、益利多，

其次是增多多3号和瑞祥人生。

像益利多和鑫禧人生（尊享版），

更是少有的，各个缴费期限，回本速度都比较不错的产品。

三、奶爸总结

益利多和鑫禧人生（尊享版），是综合型选手，各缴费期收益率都不错，回本速度也快。

不过鑫禧人生健康告知要求较严格。

瑞祥人生是厚积薄发型选手，

30岁男性，年交10万，在60岁以后，IRR几乎都非常接近3.499%

而增多多3号和金满意足2号增额终身寿险，是有特色的选手。

比如增多多3号，3/5年交，早中后期收益都不错，长期复利收益率都紧跟瑞祥人生；

（ps：11月1日后收益就要调低了，看中的朋友抓紧时间上车！）

金满意足2号增额终身寿险，10年交收益不错，接近3.49%，

同时保障内容、增值服务都非常多元，灵活规划资产的好帮手！

所以，大家可以根据自己的预算、资金规划和需求，选择适合自己的产品。