恶性肿瘤

01

什么是恶性肿瘤

 

恶性肿瘤，指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。恶性肿瘤是一类疾病的统称，比如：乳腺癌、淋巴肉瘤、白血病等。

 

 

 

02

癌症 = 恶性肿瘤？

 

90%的恶性肿瘤都是癌，但还有10%的恶性肿瘤并不以癌来命名，比如母细胞瘤、肉瘤、白血病、霍奇金氏病等，这些都是恶性肿瘤，但不是癌。

 

和良性肿瘤相比，恶性肿瘤生长快、破坏周围正常组织、可扩散到其他部位，危害更大。

 

 

 

 

03

恶性肿瘤，保险怎么赔

 

恶性肿瘤有程度轻微和严重之分，如果早期发现，治愈的几率比较大，治疗花费不算高，对人造成的伤害不算太大。

 

对于恶性肿瘤的理赔，给付型保险一般区分轻微和严重情况，轻微的赔偿少一些，严重的赔偿多一些。以下几种，就属于轻微的情况：

 

• 原位癌；

• 相当于 Binet 分期方案 A 期程度的慢性淋巴细胞白血病；

• 相当于 Ann Arbor 分期方案 I 期程度的何杰金氏病；

• 皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；

• TNM 分期为 T1N0M0期或更轻分期的前列 腺癌。

 

报销型保险需根据约定的保障责任来定，比如普通住院医疗险，由于没有限定病种，只要住院就能赔，所以，恶性肿瘤的相关住院医疗费用，可以按合同约定进行报销。

 

 

 

04

恶性肿瘤，哪些保险能赔

 

重疾险：大陆所有的重疾险都保恶性肿瘤，且定义统一，恶性肿瘤是确诊即赔的，如果保额 100 万，就一次性赔 100万。

 

很多重疾险，还可以附加癌症多次赔付，赔过一次重疾或恶性肿瘤后，间隔一段时间，不管新发恶性肿瘤、或恶性肿瘤复发、转移、持续，都能再赔。

 

防癌险：只保障恶性肿瘤，确诊即赔，如果保额 100 万，就一次性赔 100万。

 

有的防癌险只保特定的几种或十几种癌症，比如肺癌、胃癌、肝癌等。

 

医疗险：普通医疗险不限病种，比如医保、小额医疗险、百万医疗险、高端医疗险等，恶性肿瘤的医疗费用，只要在报销范围内，就可以赔，百万医疗险还可以报销恶性肿瘤的特殊门诊、门诊放化疗等。

 

防癌医疗险：恶性肿瘤相关的医疗费用，可以进行报销，但其他疾病不保。

 

海外医疗险：一般限定几种特定疾病，其中包括恶性肿瘤，到海外就医的费用可报销。

 

抗癌药保险：治疗恶性肿瘤的癌症特种药品，不管在医院内还是指定药店购买，都可以报销。此外，部分医疗险也含抗癌药保障。

 

质子重离子保险：质子重离子是治疗恶性肿瘤的一种放疗手段，但医保是不报的，相关费用可以通过质子重离子保险来报销。此外，很多百万医疗险也包含质子重离子医疗保障。

 

 

 

05

对我有什么影响

 

定期体检筛查：恶性肿瘤，可以说是目前人类疾病的头号杀手，早发现、早治疗，是应对患病风险最有效的办法。

 

提早购买保险：恶性肿瘤治疗费用高昂，仅靠医保是不够的，市面上可保恶性肿瘤的保险很多，可以优先考虑重疾险、百万医疗险，保障充足，价格也适合大部分普通家庭。

 

 

 

06

合同条款示例

 

8.2.1 恶性肿瘤

               

指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。

 

下列疾病不在保障范围内：

 

（1）原位癌 [ 原位癌指恶性细胞局限于上皮内尚未穿破基底膜浸润周围正常组织的癌细胞新生物。原位癌必须经对固定活组织的组织病理学检查明确诊断。被保险人必须己经接受了针对原位癌病灶的积极治疗。]；

（2）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；

（3）相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；

（4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；

（5）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌；

（6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。