给付型

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什么是给付型

 

根据赔付方式不同，保险可以分为：报销型、给付型。给付型是指保险公司按照合同约定，定额赔付保险金，比如重疾保额 50 万，罹患重疾就赔 50 万。

 

 

 

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给付型的保险有哪些

 

常见的给付型保险有以下几类：

 

疾病保险：常见的重疾险、防癌险，确诊重疾或癌症，按保额给付；

 

寿险：常见的定期寿险、终身寿险，如果疾病或意外身故，按保额给付；

 

意外身故或伤残：伤残按不同等级，给付 10% - 100% 保额，意外身故给付 100% 保额；

 

住院津贴：比如约定 200 元/天，如果住院 5 天，就能获给付 1000 元；

 

年金险：按合同约定，每年或每月定额给付保险金。

 

 

 

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买了多份给付型保险，都能赔吗

 

答案是：可以。

 

理赔案例：A先生由于煤气泄漏导致爆炸，全身烧伤面积高达 80%，被送往专科医院进行治疗，最终因 “感染性休克、多脏器功能衰竭” 死亡。

 

整个治疗过程长达一个多月，经历多次手术和 ICU 监护，治疗花费一共 70 万，其中社保报销 15 万，剩下 55 万需要自己掏。

 

A先生的保险情况：重疾险保额 50 万，意外险保额 100 万，定期寿险 100 万，还有一份百万医疗险（报销型）。

 

A先生多份保险理赔情况如下：

 

重疾险：A先生烧伤情况已经符合 “严重 Ⅲ 度烧伤”，重疾险一次性赔付 50 万。这笔钱不限用途，可以用来治病，也可以用来偿还房贷车贷、补偿家庭日常开支等。

 

意外险：由于这次事件属于意外导致，所以可一次性获得 100 万赔偿。

 

定期寿险：不管意外还是疾病，身故就能获赔，所以可一次性获得 100 万赔偿。

 

医疗险：百万医疗险属于报销型，扣除 1 万免赔额，其余 54 万的医疗费都可以报销。

 

所以，A先生共获一次性给付 250 万，医疗报销 54 万。

 

 

 

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对我有什么影响

 

给付型保险，买的保额越高，理赔金额越多，也可以购买多份保险，做高保额。 但也不是想买多高就能买多高，需要注意以下几点：

 

• 同一家公司的风险额度限制

 

保险公司根据自身风险承担能力，以及对投被保人情况评估，设置被保人的最高投保额度。购买同一家公司的不同产品，也会进行额度累计。

 

• 不同公司的累计保额限制

 

如果想买高保额，可以购买多家保险公司产品，但为了避免逆选择，部分产品会在健康告知中问询你已有的保额，尤其是意外险、寿险。

 

比如某款保险，投保前会问：被保险人最近一年内是否在其他保险公司申请累计寿险或意外险保额达 100 万以上。如果回答是，那么就不能买这款了。

 

• 儿童身故保额限制

 

每个父母都想给孩子最好的，保额越高越好，但儿童身故的理赔额度是有限制的。

 

国家规定，未成年人 0 - 9 岁，身故赔付不能超过 20 万；10 - 17 岁，身故赔付不能超过 50 万。

 

 

 

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条款示例

 

以瑞泰瑞盈重大疾病保险合同条款为例：

 

10. 保险责任

若被保险人因意外伤害，或者被保险人于本合同生效（或最后一次复效）之日起 180 日后因意外伤害以外的原因导致的，初次发生并由我们认可医院的专科医生初次确诊为本合同所定义的重大疾病，我们按本合同约定的基本保险金额给付重大疾病保险金，同时本合同效力终止。