平安最近动作不断,屡有新品,似乎要配合百万代理人在保险市场掀起一场“腥风血雨”。
在对主打产品平安福2019、福保保作了一次诚意不小的升级后,又即将推出一款终身型重疾险—大福星。
平安大福星重疾险,是一款终身型重疾险。
目前,平安大福星重疾险是还没正式上市,奶爸根据自己手头上的已知信息来看大福星包含重疾保障和身故赔付,对于轻症则需要额外附加。
今天,奶爸来给平安大福星重疾险做一个全面的解析:
平安大福星保障条款
平安终身重疾险横向测评
6款热门终身重疾险横向对比
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平安大福星保障条款
基本信息
投保年龄:18周岁-55周岁
保障期间:终身
最长缴费期:30年
等待期:90天
具体保障
1、120种重疾,赔付1次,100%保额
2、身故赔付保额
轻症保障
平安福大福星对于轻症保障是需要附加的,保障10种轻症,可以赔付3次,每次20%保额。
像轻微脑中风、不典型心梗、冠状动脉介入术等高发轻症是都在保障范围内。
现在市面上绝大多数的重疾险都会包含轻症保障,有一些网销保险还附带中症保障。
平安人寿依旧我行我素,如果想要轻症保障就需要给额外的钱来附加保障。
如果预算充裕,奶爸建议附加上轻症保障。
其他保障
可以自由附加保费豁免功能,恶性肿瘤多次赔付、暖心保等附加险。
总体而言,平安大福星对比平安福2019II,保障不太全面,但也算合格了,而且保费也有所降低,如果偏爱大公司,保险预算又不太足的可以考虑平安大福星。
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平安终身重疾险横向测评
疾病保障
在重疾保障方面,平安大福星的表现最好。平安大福星保障120种重疾,其余3款平安重疾险产品都只保障100种重疾。
但是在轻症保障方面,平安大福星仅保障10种轻症,而且轻症保障需要加费附加。
像平安福2019、平安福19II、平安福保保对于轻症的保障有30-50种,而且不需要加费附加。
保费
在保费方面,平安大福星的保费是4款重疾险产品中最便宜。
奶爸都是选择不附加任何保障来计算保费,实际购买平安福产品的保费是不止这么便宜的。
如果想买平安人寿重疾险产品的,而预算又不太充足的,可以关注一下这个平安大福星终身重疾险。
在平安的4款产品中,福保保的性价比最高,只需要交25年,但是只有购买了平安福、守护福、福上福等“福系列”产品的老客户,才有资格购买。
而最新的平安福19II保障相对全面些,但保费较高,适合预算充足的朋友。
大福星更像个折衷的产品,保障差了点意思,但价格又比平安福19II便宜,而且最低15万保额起,购买门槛又相对低了点。
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6款热门终身重疾险横向对比
在单次重疾赔付上,平安大福星与复星康乐一生2019形态相似,价格却相差30%左右,在保障内容上康乐一生保障较为全面:
康乐一生保单前十年重疾赔付130%;
康乐一生附加中症保障,20种中症50%保额赔3次;
康乐一生轻症赔付逐次递增,分别35%/40%/45%。
在多次赔付上,光大永明嘉多保重疾险,与复星联合健康备哆分1号形态相似,价格相差1%左右,保障内容也相似,但是各有侧重:
嘉多保重疾保障前10年可以多赔20%,可以加选癌症三次赔付;
备哆分1号有6种疾病,既保障轻症,又保障中症,有机会获得双重赔付。
这两款产品价格相当,怎么选?
是个难题。除了保障责任和公司偏好外,嘉多保的某些健康问题核保更宽松,你选产品,产品也在选你~
信泰人寿完美人生
是性价比非常高的多次赔付重疾险,该产品保障责任比较纯碎:重疾+轻症,含身故责任。轻症赔付额高(45%保额),但没有中症的保障责任。
如果你不关心其他的保障功能,完美人生是不错的选择。此外,少儿重疾双倍赔偿的功能,也适合给小孩子投保。
华夏常春藤多倍版重疾险
华夏保险拳头产品,相对于其他线下产品来说,性价比还算不错,各项保障也没有什么坑。
大福星更像个折衷的产品,保障不太全面,但价格是众多重疾险里最低的。
所以如果你实在喜欢平安的品牌,可以结合实际情况挑选。
如果你更加看重的是产品保障,而不是品牌,也可以考虑性价比更加高的网销产品。
这些评测的产品,都能在【奶爸保】微信公众号中查看到。
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奶爸总结
平安大福星重疾险,现在还处于未上线的状况,具体的保险内容可能会有所有变动。
在奶爸看来,买保险就是买保额,如果在预算有限的情况下,为了追求品牌而降低重疾保额,那么保障就大打折扣了。
以目前的资料来看,平安大福星的保障的确不太全面,平安大福星的优点在于价格,保费便宜,购买门槛低。
如果喜欢大公司保险产品,而且不差钱的话,可以留意一下这个平安大福星。
如果你想查看更多产品,可以通过以下链接查看 最新测评:
定期寿险
消费型重疾险
储蓄型重疾险
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,再赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?