最近,三峡人寿将要推出名为钢铁战士1号的重疾险。
此前达尔文2号刚刚停录,三峡人寿就紧接着公布新产品的消息。
而且,奶爸通过阅读钢铁战士1号重疾险的保险条款,发现与达尔文2号真有几分相似。
要说区别的话,可能就是新增了特定心血管疾病的保障。
那么,三峡钢铁战士1号具体保障责任如何?今天奶爸就带大家一起来看一看:
〡钢铁战士1号对比达尔文2号
〡钢铁战士1号解析
〡同类产品对比测评
〡关于三峡人寿
01 | 钢铁战士1号对比达尔文2号
话不多说,奶爸先给大家上一下对比图:
其实,大家可以从上图中看到,在基本责任上,钢铁战士1号和达尔文2号非常相似。
包括保至70周岁需要捆绑身故责任。
新上线的钢铁战士1号新增了特定心血管轻症保障,对于特定心血管轻症可以赔2次,是产品自带的,无需额外加费。
不过特定心血管重疾二次赔付就要额外加费承保了。
也正因为产品必选责任上,新增了心血管轻症赔2次,所以保障内容上要比达尔文2号丰富一些。
从而也导致了,在保险费率上要稍微高一些。
但奇怪的是,对于女性费率来说,不增反降,难道钢铁侠1号主打是女性费率?
之后,奶爸通过各种保费测算,发现钢铁侠1号对比目前主流产品来说,女性费率的确是有点优势。
大家可以继续往下看,奶爸分别给大家解析。
02 | 钢铁战士1号解析
奶爸分别从各方面保障上,分析一下钢铁战士1号这款产品,让大家了解清楚,买得放心。
钢铁战士1号产品结构为:
重疾单次赔付+中症多次赔付+轻症多次赔付+心血管轻症多次赔付+可选身故责任+可选癌症二次赔付+可选心血管重疾二次赔付
让奶爸觉得可惜的是,钢铁战士1号犹如达尔文2号一样,被保人如果选择保至70岁,是要强制捆绑身故责任的。
奶爸认为,选择保至70岁的朋友,大多数是预算有限,并且希望在责任高发年龄中,做好充足的基础保障。
毕竟强制捆绑身故责任,会额外增加一些不必要的费用。
如果大家想要一款保至70岁,无需捆绑身故保障的产品,奶爸这里有推荐。
除了身故保障,奶爸再给大家分析一下其他责任:
1. 重疾保障
120种重疾,最多赔付1次,对于被保人60岁前出险重疾,可以额外赔付50%保额,一共可获得150%保额的赔付,否则赔付100%保额。
如果被保人投保的是50万保额,那么60岁前出险重疾,可以额外获得25万重疾保额的赔付,保障力度还是挺不错的。
可惜的是,这项保障责任已经被近期的一款产品超越了。
横琴优惠宝对被保人60岁前出险重疾,赔付160%重疾保额,比钢铁战士1号还多10%。
2. 中症保障
20种中症,不分组赔付2次,每次赔付60%保额,无间隔期。
3. 轻症保障
50种轻症,不分组赔付3次,每次赔付40%保额,无间隔期。
对于轻症/中症保障来说,大家首要关注的就是该产品对高发轻症的覆盖程度:
钢铁战士1号把轻度脑中风定义为中症,按照中症的保额赔付,赔付的保额更高。
而轻度III度烧伤如目前大多数产品一样,都是细分了不同面积烧伤,分别定义为轻症和中症。
总的来说,钢铁战士1号对这些高发轻症覆盖还是可以的。
不过,现在把这些高发轻症都覆盖上已经是主流产品的标配了,各大保险公司逐渐的把这类高发轻症看重,提高相应的保障。
4. 癌症二次赔付(附加)
钢铁战士1号的癌症多次赔付也是和达尔文2号一样的。
对于被保人首次确诊的重疾是癌症,二次癌症赔付需要间隔期3年,癌症赔付状态包括新发、复发、转移和持续,赔付120%保额;
如果被保人首次确诊的重疾非癌症,那么第二次出险癌症想要获得赔付,需要间隔期180天,赔付120%保额。
5. 特定心血管疾病保障
对5种特定心血管轻症,间隔期满一年后,再次确诊同种心血管轻症,可以赔付40%保额,最多赔付1次。
对5种特定心血管重疾,如上述保障一样,第二次确诊需要与初次确诊同种疾病才能获得赔付,赔付120%保额,最多赔付1次,间隔期1年。
具体病种如下:
需要注意的是,特定心血管轻症多次赔付是产品自带的,无需额外加费承保;而特定心血管重疾则是需要额外加费承保的。
6. 保费测算
奶爸通过列举钢铁战士1号不同的保障计划,看看保费价格如何:
大家可以看到,钢铁战士1号心血管保障对于女性来说,保费价格比较优惠,对比男性费率要便宜近一半。
至于详细保费价格表现如何,要通过对比目前主流重疾险才能更加的清晰了解。
03 | 热门同类产品对比测评
其实,在女性费率上,三峡钢铁战士1号优势并不大,但也是算比较便宜的产品。
奶爸认为,如果大家想要一款消费型重疾险,超级玛丽2020Max更加适合。
被保人61岁前出险,重疾赔150%,中症和轻症保额是其中最高的,并且产品费率上也不算贵。
最主要特点在于,保至70岁性价比很高,因为产品本身无身故责任,无需额外加费。
这也是目前少数保至70岁,无身故责任的产品了,对于预算有限的朋友,可以考虑一下超级玛丽2020Max。
如果大家需要带身故的重疾险,超级玛丽2020Pro性价比也比较不错,是其中最便宜的。
那么,注重于癌症二次赔付的朋友们,可以考虑国富嘉和保和超级玛丽2020两款重疾险。
国富嘉和保附加癌症二次赔付的保费价格是最便宜的,奶爸在这篇文章中有详细介绍过。
而超级玛丽2020Pro和超级玛丽2020Max对癌症保障足,超级玛丽2020Pro包含提前给付保障。
如果是女性投保人,奶爸更建议横琴优惠宝,60岁前重疾可以赔160%保额,是目前重疾额外赔付保额的顶端,并且对于女性费率也是非常友好的。
最后,看中心血管疾病保障的话,钢铁战士1号也可以考虑一下,对特定心血管轻症/重疾都是给予额外保障,进一步提高心血管疾病的保障力度。
如果想看更多重疾险测评的朋友,奶爸之前针对目前在售的各种重疾险,做了对应的合集测评:
感兴趣的朋友,可以点击以上链接查看哦!
04 | 关于三峡人寿
三峡人寿保险股份有限公司,简称为三峡人寿,成立于2017年12月份,注册本金为10亿元人民币。
背后有着重庆市委、市政府的支持,背后的支柱杠杠的,大家不用担心这家保险公司没听说过而不靠谱。
而在综合偿付能力上,截止2019年第四季度,三峡人寿的综合偿付能力充足率为501.36%,风险综合评级为A,表现还不错。
05 | 奶爸总结
总的来说,三峡钢铁战士1号表现还算不错,尤其是最心血管疾病可以给予不错的保障。
但总体保障上,也算是中规中矩了,毕竟目前性价比高的重疾险太多了。
如果大家纠结于如何选择,奶爸这篇文章可以为大家解答。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,再赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?