增额终身寿险的投保年龄限制不严格,但把投保年龄放宽到75周岁的产品还是比较少见。
信美人寿相互的推出的传家有道增额终身寿险就是这样一款产品,最长可选10年交费,保障终身,保额每年增长3.96%,支持保单贷款和减保。
究竟信美传家有道增额终身寿险保障内容有哪些?可靠吗?优缺点有哪些?
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
信美传家有道增额终身寿险保障内容有哪些?可靠吗?
信美传家有道增额终身寿险优缺点有哪些?
奶爸总结
一、信美传家有道增额终身寿险保障内容有哪些?可靠吗?
这款产品的保障内容有点多,具体的条款中可以看下面表格:
在信美传家有道增额终身寿险的投保规则中,比较亮眼的就是它的投保年龄,出生满一周即可参保,最高75岁可投。
目前市面上的增额终身寿险最高投保年龄普遍在60岁,有的可以达到70岁,按照75岁来算,可以说是同类竞品中的佼佼者了。
保障期限为终身,缴费方式可以选择趸交和年缴,最长可以选择30年缴,不过只在部分渠道购买即可,通常10年缴是最高了。
需要强调的是,信美传家有道增额终身寿险的投保门槛和缴费期限相关,趸交10万元起步,5年交2万元起步,详细的数据可看表格。
它的保额递增比例为0.33%/月,换算成年度的话就是3.96%每年,不过懂得都懂,我们还是按照月来算就好。
每个月的有效保额就是计算公司为,第n保单月度的有效保险金额=基本保险金额x(1+0.33%)^n-1。
信美传家有道增额终身寿险的犹豫期为15天,此外还有60天的宽限期。
它的身故/全残责任如下:
如果在合同生效(或者最后复效)之日起90日内(含第90日)非因意外伤害导致身故/全残已交保费,本合同终止。
如果实在90日后的话,则按照当时的年龄段划分具体赔付:
(1) 未满18周岁:现金价值或已交保费的最大值,合同终止;
(2) 年满18周岁后且缴费期内:现金价值或已交保费×给付比例的最大值,合同终止;
(3) 年满18周岁后且缴费期满:现金价值、有效保险金额或已交保费×给付比例的最大值,合同终止。
至于文章的给付比例也是不同,18-60周岁:160%,61周岁及以上:120%。
信美传家有道增额终身寿险支持加保,所以在投保前期就要想清楚投保的保额,面对后续想要加加保却加不上。
支持减保,但有具体的要求,详情请看保险条款,不过不会太严格,只是在次数和比例上进行了限制。
保单贷款,贷款金额不得超过合同现金价值的80%扣除各项欠款及应付利息后的余额,每次贷款期限最长不超过180天,贷款利率为4.98%。
信美传家有道增额终身寿险属于会员产品,保险年期在1年以上的客户,就可以成为信美相互的会员,除了可以享受保单的利益外,还可以共享保险社的经营盈余。
二、信美传家有道增额终身寿险优缺点有哪些?
优点方面,信美传家有道增额终身寿险表现得还是很明显的,投保年龄宽松,保额稳定增长,增额比例感人等等都很亮眼。
缺点方面,投保门槛和缴费期限相关联,最低额度门槛也不低,保费预算不多的人群可能无法投保。
此外,与其他增额终身寿险产品相比,传家有道的健康告知涉及的项目真的非常多。
对于一些健康状况欠佳的人群来说不太友好,很可能由于核保不通过而被拒保。
三、奶爸总结
信美传家有道增额终身寿险的投保条件很宽松,高龄老人也能投保,同时增额比例不低,比较关注这点的人会更心水这款产品。
但投保门槛较高,10年交最低保费也要1万元起投,如果资金有限的,可以考虑其他增额终身寿险。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、瑞祥人生(C款)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,优于不少同类产品
保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,在50岁时IRR接近2.6%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
支持减保:减保写入合同,比较稳定,减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低,保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短:30岁男性,年交10万*5年交,现价>已交保费时间只要5年,优于同类产品;60岁时,IRR达2.774%,最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户:金麒麟万能账户,保底利率为2%,目前行业最高水平,可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会享受曦园养老服务,提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家(虎啸版)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,速度非常快
保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,50岁时IRR接近2.7%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和支持第二投保人,可附加天天盈(龙腾版)万能账户,有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品,保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?