燕晋分疆处,雄关控上游,说的是明长城龙泉关。
奶爸今天要来介绍长城人寿的龙泉关,这是一款增额终身寿险,优点还是蛮多的。
今天奶爸就通过分析这款产品的优缺点和收益,带大家认识一下这款产品。
一、龙泉关增额终身寿险优缺点有哪些?
长城人寿的产品名字都非常具有代表性,以长城的重要关口命名,保障自然也不能输,我们直接看表格。
值得注意的是,龙泉关增额终身寿险新规后的互联网专属保险,带有相关标志,仅在线上销售。
话不多说,我们就直接抛开一板一眼的保障内容讲解,和大家分析这款产品的优点和缺点。
1、产品灵活度高
一是缴费期限。
龙泉关增额终身寿险的缴费期限有两种可选,且支持趸交和分期缴费,分期又有五个年限以供选择。
对于预算充足的人可以选择趸交,但奶爸建议尽量分期,一来能缓解经济压力,
也可以用剩下的费用可以投保健康险,当然如果你没完善健康险配置还是建议先保障后理财。
二是资金灵活度高。
龙泉关增额终身寿险支持加减保和保单贷款,可以在救急时进行资金周转。
如果你前期缴费的保费不多,又想要更躲收益,可以选择加保。
前5个保单年,每年最多可加保1次,每次以基本保额的20%为限。
也可以选择减保,提取现金价值用于未来养老或者日常花销。
5个保单年后每年最多可减保1次,每次以基本保额的20%为限。
2、投保门槛低,投保范围宽松
这两款产品的投保门槛较低,1000元起投,大多数工薪阶层都能承担得起。
如果想要获得更多收益,后续可以进行加保。
它的投保年龄最高是70岁,比较宽泛,但如果有养老需求,还是早点规划。
3、保额会递增,时间越长收益越高
龙泉关是一款增额寿险,每年保额以3.5%的比例递增,时间越久,收益越高。
龙泉关增额终身寿险约定的身故保障责任分三种情况:
18岁前:现金价值/已交保费(取较大值);
18岁后 (缴费期):现金价值/已交保费*相应倍数(取较大值);
18岁后(缴费期后):年底有效保额/现金价值/已交保费*相应倍数(取较大值);
对应系数择与年龄相关:18-40岁:160%;41-60岁:140%;61岁以上:120%
此外,龙泉关增额终身寿险还自带航空意外身故/全残保障,出险后额外给付50%有效保额。
不足的话,龙泉关增额终身寿险的加减保规则比较严格。
5个保单年后,每年只能加减保1次,每次还有保额限制.
二、增额终身寿险怎么选?
收益表现我们还是要通过具体的例子,结合表格来分析较为形象。
奶爸以30岁男性,年交10万,交10年为例子,看看收益情况。
收益主要看产品的现金价值,也就是我们能拿到的钱。
一般增额终身寿险的收益都是测算好了的,白纸黑字写在保单上。
回本时间,即现金价值超过已交保费的时间,越早证明回本越快。
然后看现金价值的增长曲线,也就是增长快慢,有的增额终身寿险前期现价增长慢但后期却能超过一些涨得快的。
总体收益,即最后你能拿到多少钱。
以上就是选择增额终身寿险的几个方法,大家可以参考一下。
当然,你也可以选择一款年金险用作养老规划,到了约定时间按期领取年金,也是不错的。
至于这两类险种怎么选,奶爸之前也写了增额终身寿险和年金险的对比文章,大家可以参考一下:
三、奶爸总结
作为长城三兄弟之一,龙泉关增额终身寿险的表现是不错的,虽然收益适中,但胜在安全稳定。
如果你有打算购买此类理财险,可以考虑一下这款。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?