今天给大家介绍一款大公司的年金险,来自于太平保险旗下的太平e养添年养老金。
这款产品是太平保险的互联网产品,小伙伴们可以在互联网上进行投保,方便又快捷。
究竟太平e养添年养老金怎么样?收益如何?
奶爸来为大家解读:
太平e养添年养老金怎么样?
太平e养添年养老金收益如何?
奶爸小结
一、太平e养添年养老金怎么样?
产品的具体信息奶爸已经整理在以下表格中,详情请看:
1、门槛低,终身保障
太平e养添年养老金的起投门槛比较低,趸交1000元起,年交600元起,
对比上万起步的产品,这款产品确实把门槛压的很低,甚至比隔壁大部分增额终身寿险还要低,完全没有年金险那种“高傲”的姿态。
其他方面,保障期限是终身,活到老领到老,这也是年金险的一大特色。
投保年龄威出生满28天-60周岁,跨度还是蛮大的。
缴费期限有趸交/5/10/15/20年可选。
2、约定保证领取,身故有保障
太平e养添年养老金约定了一项保证领取,
当被保人开始领取年金后一直到80周岁,这段时间累计的年金是一定能拿到手,
即使中途身故,剩余未领取的年金保险公司同样会给到,
不像一般的年金险,身故后就停止保障不能再领取年金。
所以在保证领取的加持下,太平e养添年养老金拥有“双锁定”:
锁定未来收益以及锁定保证领取期间的年金。
身故保障方面,如果在领取前就身故,保险公司赔付已交保费or现金价值,取两者的较大者;
保证领取期间身故,如同上文说,赔付剩余未领取的年金;
至于保证领取后身故,则没有相关赔付。
3、对接养老社区,还支持加保
太平e养添年养老金能够对接太平养老社区,这一项约定能k掉很多款年金险,
随着我国老龄化加快,养老需求只会不断的增加,未来养老行业将会迎来发展的良机。
所以目前能对接养老社区的年金险变得香饽饽。
太平e养添年养老金凭借背后太平保险的强大资源,在我国部分一线城市已经建立了养老社区,未来还会在一二线城市匹配更多的养老社区资源。
除了能对接养老社区,太平e养添年养老金还支持加保功能,这在年金险中比较少见。
不过要注意,如果产品统一停录,不再接受加保。
其余的保单权益还有细胞冻存服务和保单贷款,这里奶爸就不展开分析了。
二、太平e养添年养老金收益如何?
以上分析了太平e养添年养老金的保障内容,接着重点来看看它的收益情况如何。
投保条件为35岁女性,年缴10万,5年缴费,共50万,选择55岁开始领取。
先说说现金价值,如果中途因为某些原因需要退保,那么退的就是现金价值,
那要想退保是没有什么损失,需要等到51岁时,现金价值达到521982元,比已交保费还要多,
此时退保的话能够拿回本金外加21982元。
不过要注意了,开始领取年金后,现金价值就会清零。
接下来我们看看年金领取,每年固定领取的年金为39975.19元,一直领取到68岁时,累计领取519677.47元,超过了累计已交保费,不过此时的IRR仅有0.16%,比较低。
因为保证领取至80周岁,所以累计有999379.75元是保证能拿到手的。
IRR方面,领取至100岁时,收益率达到3.5%。
三、奶爸总结
太平e养添年养老金作为大公司的保险产品,对接养老社区和保证领取是两大优势,
只是差了一个万能账户就能凑齐年金险最强三件套。
而从收益来看,不算高,但是作为一种理财手段,资金的增长过程足够安全稳定。
关于更多养老金的测评,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的测评文章:
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?