臻享一生养老年金是横琴人寿推出的一款养老险产品。
这款产品的投保年龄有性别限制,男性投保年龄为出生满28天-69周岁;女性投保年龄为出生满28天-64周岁。
相对来说,在投保年龄限制上,对男性更为友好一点。
究竟臻享一生养老年金亮点是什么?养老年金收益具体怎么算?
奶爸来为大家解读:
臻享一生养老年金亮点是什么?
臻享一生养老年金收益具体怎么算?
奶爸总结
一. 臻享一生养老年金亮点是什么?
臻享一生养老年金的亮点主要基于投保条件和保障内容。
所以在分析其亮点之前,咱们有必要先来了解它的投保条件和保障内容。
废话不多说,奶爸直接上图:
关于臻享一生养老年金的详细测评文章,大家可以戳这里获取:《横琴臻享一生养老年金险保障哪些内容?》。
不耽搁时间,下面奶爸直接根据臻享一生养老年金的保障内容给出亮点分析结论:
亮点一:投保门槛低
作为一款理财属性拉满的保险产品,投保门槛的高低,将直接决定其受众。
臻享一生养老年金的起投保费为1000元,算得上是年金险中起投保费较低的产品之一,投保门槛低,对参保人的经济要求不算高。
对于男性来说,1000元可能就是几包烟钱;对于女性来说,可能就是一只口红钱。
但就是这几包烟钱,一只口红钱就能让我们获得一定的养老保障,想想还是不错。
亮点二:保证领取,提前锁定收益
臻享一生养老年金对被保人有保证20年领取承诺。
即保险公司承诺提前为被保人锁定20年的年金收益,即便是被保人在保证领取期间内身故,保司依然一次性给付剩余未领保证领取年金。
保证20年领取约定的好处是给到被保人保底收益,体现产品的收益稳定性。
亮点三:无缝衔接退休保障
臻享一生养老年金的年金领取时间可选55/60/65/70周岁,刚好能贴合当下国家规定的退休年龄,即男性60岁;女性55周岁。
哪怕是在延迟退休下,男性退休年龄延迟至65周岁,女性延迟至60周岁,其也能完美贴合。
延迟退休是大势所趋,更多信息戳这里获取:《人口老龄化 ,延迟退休,养老问题解决方案有哪些?》。
这意味着,被保人只要达到退休年龄,那么就可以通过臻享一生养老年金开始领取养老金,获得一定的养老保障。
二. 臻享一生养老年金收益具体怎么算?
臻享一生养老年金收益主要分为两部分,一部分是年金领取收益,另一部分是身故保险金收益。
年金领取收益,即是在保单约定条件之下,被保人按时向保险公司领取的年金。
这部分收益比较好计算,因为都是白纸黑字写在了保险条款中。
臻享一生养老年金约定,如果被保人选择月领,则每月领取基本保额*8.5%;如果选择年领,则每年领取100%基本保额。
至于身故保险金,这部分收益比较好理解。
根据臻享一生养老年金的身故保障条款来看,它约定被保人在保证领取期限前身故,保司赔付已交保费or现金价值(取二者中较大者)。
被保人如果在保证领取期间内身故,保司赔付剩余未领取的保证领取金;如果在保证领取期限后身故,保司不承担理赔责任。
鉴于现金价值对身故保险金有直接影响,且还决定退保所得,所以奶爸这里有必要针对其详细讲解一番:
上图是在40岁男性,年交1万,交20年,保终身,60岁领取条件下的保单现金价值表。
从图中可以看到,在该条件下,在第20个保单年,保单的现金价值将超过已交保费,如果被保人此时退保,不会有经济损失(忽略通货膨胀)。
现金价值到底是什么?这里有精确答案:《保单现金价值是什么意思?》。
但是一旦开始领取年金,保单的现金价值将逐渐下降,直至0。
严格来看,其实臻享一生养老年金的收益也可以算上现金价值这部分,当然笼统算在身故保险金里面也无差。
三. 奶爸总结
整体来看,臻享一生养老年金作为一款养老险,还算比较成功,可以给到被保人不错的养老保障。
无缝衔接养老生活和提前锁定收益是它的突出优势,在同类产品中具备较大的竞争优势。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?