百岁人生福享版养老年金险是爱心人寿推出的一款养老保险产品。
结合当下养老难、养老问题尖锐的现状,百岁人生福享版养老年金险的出现意义重大。
一方面可以减轻国家的养老压力;另一方面也可以在社会养老保障之上提升养老保障力度。
所以百岁人生福享版养老年金险来得及时、来得准时。
下面奶爸便带大家一起来了解这款产品的保障内容,并结合同类产品做番对比。
|百岁人生福享版养老年金险保障什么?
|热门养老年金险怎么选?
一、 百岁人生福享版养老年金险保障什么?
为了便于大家直观了解百岁人生福享版养老年金险的产品信息,奶爸还是照老规矩做了一张基本信息表。
1. 投保条件
百岁人生福享版养老年金险支持出生满7天-69周岁人群投保,投保年龄范围比较广,可以无缝衔接国家法定退休年龄,及时提供养老保障。
缴费期限方面,百岁人生福享版养老年金险支持趸交、3/5/10/15/20年交,消费者可根据自身需求合理选择。
此外,百岁人生福享版养老年金险5000元便可起投,投保门槛不算高。
且支持1-6类职业人群投保,对有一定危险系数职业从业者也较为友好。
2. 保障内容
百岁人生福享版养老年金险的保障内容比较简单,分为年金领取和身故保障两部分。
身故保障:
身故保障约定有两种赔付情况:
①开始领取日前身故,给付已交保费or现金价值(二者取其大);
②保证领取期间内身故,给付保证领取年金总额减去已给付年金总额的剩余部分。
当然,如果被保人在保证领取期限后身故,保司则不承担理赔责任。
这点需要明确。
年金领取:
年金领取保障约定,被保人可以自选首次领取年金的时间(55/60/65/70岁)。
达到相应年龄,即可以开始定时领取年金。
如果是年领,则每年领取100%基本保额;如果是月领,则每月领取8.5%基本保额。
值得一提的是,百岁人生福享版养老年金险约定80岁前保证领取。
帮助被保人提前锁定收益,设定很是人性化。
除此之外,百岁人生福享版养老年金险还自带保单贷款功能,进一步提升保单资金流动性。
至于百岁人生福享版养老年金险的具体收益如何,奶爸之前有做过相关测评,所以便不在这里多做分析。
大家可以戳这里了解详情:《百岁人生福享版养老年金险收益分析!》。
二、 热门养老年金险怎么选?
年初的保险市场还算活跃,各大保险公司都纷纷上新。
年金险市场也是一片盛况,产品数量增多,各放异彩。
通过筛选,奶爸挑选了以下几款热门产品,觉得有必要介绍给大家。
不废话,奶爸直接上产品对比图:
结合产品信息表,奶爸一一展开分析:
1. 乐养多养老年金险
乐养多养老年金险又名百岁人生(禄享版),和百岁人生福享版是同胞兄弟。
乐养多养老年金险的投保年龄范围较之橙心养老年金险更广,支持出生满7天-69周岁人群投保。
这款产品的优势有两点。
一方面职业限制宽松,支持1-6类职业投保。
另一方面年金累计生息(4%),在收益方面更具优势。
关于这款产品的收益详情,可以戳这里了解:《爱心人寿乐养多年金险现金价值和收益高吗?》
2. 大家橙心养老年金险
大家橙心养老年金险支持出生满28天-65周岁人群投保。
投保年龄范围挺广,可以覆盖大部分人群。
这款产品的亮点在于起投保费低,2000元就能起投。
且支持1-6类职业投保,职业限制宽松。
其次,大家橙心养老年金险保证20年领取(年金),帮助消费者提前锁定收益。
还支持保单贷款、加保、减保以及减额交清等功能。
在保单资金流动性发面,大家橙心养老年金险优势较大。
三、奶爸总结
养老金缺口已经大到了“肉眼可见”的程度,
未来我们能通过社保领取到的养老金,应该很难满足养老需求。
既如此,不如为自己配置一份养老年金险,补充养老,让自己安心、体面地度过晚年生活~
如果你还不知道保险如何搭配,可以去看一看奶爸写的这篇文章《买保险注意事项有哪些?为什么要配置保险?》。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?