理财险值得买吗？爱心人寿乐养多年金险现金价值和收益高吗？

说起理财保险，大家熟悉的应该是年金险和增额终身寿险，这类险的理财收益稳健且明确。

乐养多养老年金险就是其中的代表性产品。

乐养多养老年金险是爱心人寿推出的产品，在理财保险热度不减的现在，颇受众人关注。

究竟理财险值得买吗？爱心人寿乐养多年金险现金价值和收益高吗？

奶爸来为大家解读：

理财险值得买吗？

爱心人寿乐养多年金险现金价值和收益高吗？

奶爸总结

一、理财险值得买吗？

随着当前银行利率的下调，股票、基金市场的低迷，越来越多的人开始寻找稳健的理财型产品，理财保险就是其中之一。

奶爸在这里先给大家简单说说年金险和增额终身寿险这两种保险。

1. 年金险

年金险以被保险人生存为条件，按约定的期限给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满，是生存保险的一种特殊形态。

从本质上讲，年金保险并不是真正意义上的保险，而是人们通过寿险公司进行的一项投资，在约定的时间内收获投资回报。

年金险中大家比较熟悉的是社保中的基本养老保险，作为一种社会基本保障，可以说是一种国家红利。

不过基本养老保险具有覆盖广、水平低的特点。就目前人们日益增长的养老需求来说，这份保障似乎不能很好地满足人们更高质量的养老规划需求。

现阶段，年金险市场上比较常见的有教育金和养老年金两大类。

根据名字大家也可以很直接地知道这两类年金险的主要保障内容，奶爸就不再赘述了。

年金险主要有以下几项功能：

①对我们的储蓄进行累积生息

②派发稳定的养老金现金流或为子女的教育、创业等提供资金保障

③规避“长寿风险”，进行风险转移。

④“强制储蓄”功能

比较适合为养老做规划或者给孩子准备教育金、婚嫁金等人群。

2. 增额终身寿险

增额终身寿险属于寿险的一种，是以被保人的身故为给付条件，最大的特点是其保额会按照约定的比例复利增长。

增额终身寿险的理财属性主要在于其现金流规划上，复利增额也一定程度上使其现金价值增长得更快。

消费者可以通过退保、减保、保单贷款等功能对现金流进行调控。

增额终身寿险主要有以下几项功能。

①提供身故保障，保险金可作为一种财富传承；

②在保障功能的基础上来实现保险资金的增值和灵活运用；

③通过提取现金价值可以用于养老、教育、创业、婚姻等方面；

④能在一定程度上抵抗通货膨胀造成的“隐形”损失。

比较适合有灵活运用资金流、财富传承规划的人群。

此外，奶爸也写了增额终身寿险和年金险的对比文章，大家可以参考一下：

终身寿险和年金险的区别在哪里？增额终身寿险和年金险哪个更好？

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二、爱心人寿乐养多年金险现金价值和收益高吗？

从目前来看，不管是年金还是增额终身寿险，最终的收益都稳定在3.5%左右（忽略万能账户），其实长期收益相差并不大。

我们以爱心人寿最近推出的乐养多养老年金保险为例，看看其收益水平。

假设今年30周岁的小泉投保了乐养多养老年金保险，每年投保5万，交10年，共投入了50万元，选择60岁起领，年领。

小泉保单的收益演示如下：

小泉投保的乐养多养老年金保险收益还是挺可观的。

小泉48岁时，保单现金价值达到527320元，超过了前期投入金额，此时退保，基本上没损失。

没退保的话，小泉60周岁时，开始领取养老年金，每年可领取75000元。

如此一来，小泉领取年金第7年，累计领取年金超过了投入金额，实现了“回本”。

保持健康作息与健康饮食，逐渐年迈的小泉身体素质却非常地好。

小泉80周岁时，小泉累计领取的年金也达到了1575000元，是投入金额的3.15倍。

自小泉60岁退休后，乐养多养老年金保险为其提供了稳定的年金收入，老年生活质量得到了不错的保障。

通过小泉的投保案例，我们也看到了乐养多养老年金保险的收益情况良好。

三、 奶爸总结

配置理财保险，是人们比较认可的投资理财方式，其收益的稳健性、可见性是不错的。

例如乐养多养老年金保险在提供保障的同时，能为被保人提供一笔稳定的资金提高养老生活质量。

受互联网新规的影响，一大批优质的年金险或增额终身寿险产品即将停录，如果你想了解更多理财险，可以看奶爸整理的榜单：

2021年12月理财险榜单，停录前哪些年金险和增额终身寿险值得买

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如果你想给自己制定详细的保障方案，可以点击右侧的【方案定制】链接，免费进行方案定制，届时会有专业的规划师联系您，并为您提供一对一的免费服务，让您买到适合的保险。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的用户

4、e养添年

保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年

年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%

保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求

【总结】

大品牌出品、投保门槛低

【适用人群】

看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？