没有医保可以买沪惠保吗？有了医保还有必要买沪惠保吗？

不过整体保障一般，只能报销自费医疗，加上 2 万免赔额，算下来自己看病还是要花不少钱。

不过没有医保可以买沪惠保吗？有了医保还有必要买沪惠保吗？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

没有医保可以买沪惠保吗？有了医保还有必要买沪惠保吗？

沪惠保保障内容怎么样？

奶爸总结

一、没有医保可以买沪惠保吗？有了医保还有必要买沪惠保吗？

凡是上海市职工医保、城乡居民医保的参保人员，均可购买沪惠保。如果你没有一般，就买不了哦。

很多人不明白既然已经有了医保，为什么还要买沪惠保。

奶爸下面来给大家分析一下：

1、医保，最基础的医疗保障

医保是国家福利，人人都能买，覆盖面广，但是保障比较基础，只能报销部分医疗费。

医保大致的报销范围可以看看下图：

尽管医保能报销部分医疗费，但也有许多限制：

医保目录外不报：只有符合 医保目录内 的医疗费，才能按比例报销，像一些效果好又昂贵的进口药、癌症特效药，很可能就得自己掏钱。

起付线以下、封顶线以上不报：以北京居民医保为例，在三级医院住院，超过1300块的费用才能报，最高只报销25万。

医保目录内并非100%报销：比如北京居民医保在三级医院就医，报销比例只有75%~78%

普通人患重病，动辄需要几十万的医疗费，即便用医保报销，也要自己支付不少医保外的医疗费，大多数普通家庭难以承受。

因此，除了医保，还需要其他保险来补充，惠民保就是其中一种。

2、医保+惠民保，能报更多医疗费

惠民保，是各地政府和保险公司联合推出的医疗险，能报销住院医疗费，保额高达几百万。

医保报销后，医保内没报完的、医保外报不了的，还能用惠民保进行“二次报销”，减轻我们的医疗费负担。

总的来说，医保和惠民保是互相补充的，两者都有，大病保障会更强。

如果你想了解支持全国人民投保的惠民保险产品，也可以看看这篇：

支持全国购买的惠民保险有哪些？全国版惠民保怎么选择好？

二、沪惠保保障内容怎么样？

沪惠保是一款商业补充医疗险，由平安、太平洋、太平、国寿、人保、泰康、新华、建信人寿九家保险公司联合承保。

1、沪惠保保障内容

为了方便大家理解，奶爸整理了沪惠保的具体保障表格：

沪惠保可以报销医保目录外住院医疗费。不过，医疗目录内个人自己承担的医疗费用不能报销。

医保报销后，医保目录外自费超过2万部分，沪惠保最高可报销100万。

具体报销比例分两种情况：

非既往症人群：可以按照 70% 赔付。

既往症人群：只能按 50% 赔付。

如何判断是否为既往症人群？投保时系统会自动区分。

此外，投保日期前两年内登记或享受上海市职工门诊大病或城乡居民医保大病待遇的人群。

21种特药保障也有特定疾病范围：

特定重大疾病：包括肺癌、头颈癌、胃癌、黑色素瘤、食管癌、肝癌、乳腺癌、前列腺癌、卵巢癌、淋巴瘤、鼻咽癌、脑瘤、白血病。

罕见病：包括法布雷病、黏多糖贮积症（II 型、IVA型）、转甲状腺素蛋白淀粉样变性多发性神经病（ATTR-PN）。

可以看到，特定药品涵盖范围广，常见的乳腺癌、肝癌、肺腺癌药品也包含在内。

2、沪惠保如何报销？

老王以非既往疾病人群投保。后因肝癌住院，一共花了45万，医保报销后，医保目录外费用还要自付22万。

后续治疗在指定药店购买泰圣奇，一共花了15万。通过沪惠保，可以报销：

住院医疗费：（22 万 - 2 万）* 70% =14万，特药费：15 万* 70% = 10.5 万，一共报销了：24.5 万

非既往症人群报销比例高，原本老王自己要掏37万。

有了沪惠保，只需承担12.5万，确实减轻了患者的经济压力。（这里没有考虑社保内自己承担部分）

如果是既往症人群报销比例就只有 50%，要少报好几万。

关于住院医疗费有2点要提醒：

一定要先用当地医保报销，否则沪惠保一分钱也不报。

如果是异地就医，一定要提前办理好备案，经过上海医保结算后，沪惠保才能报。

三、奶爸总结

沪惠保整体保障一般，只能报销自费医疗，加上有2万免赔额，报销门槛较高。

奶爸建议身体健康朋友优先考虑百万医疗险，保障更好更全面，减去1万免赔额，剩下基本能报销100%

如果你因为身体等情况买不了百万医疗，或者只有医保，可以购买一份沪惠保。

如果买了防癌医，可以再补充一份沪惠保，除了癌症医疗费，还能报销其他疾病的费用。