由于过去信息不发达,很多人对重疾险不太了解,重疾险给人一种神秘的感觉。
随着现代信息技术的不断发展,人们获取保险知识的途径也变多了。
但对于重疾险,许多人依然有不少疑惑。
究竟重疾险多少钱一年?保费贵吗?买重疾险需要注意什么?
奶爸来为大家解读:
重疾险多少钱一年?保费贵吗?
买重疾险需要注意什么?
奶爸总结
一、重疾险多少钱一年?保费贵吗?
重疾险的保费,跟许多因素有关,比如被保人的年龄,保障的期间,缴费期间等,
因此投保条件不同,同一款重疾险的保费也有可能不一样。
下面奶爸给大家整理出经济实惠的几款产品的保费情况:
以30万保额,必选保障,保终身,30年缴费为投保条件,
如果是30岁男性投保,最便宜的是无忧人生2022,每年的保费只需2892元,最贵的也只有4107元。
如果投保条件不变,30岁女性投保,保费在2500元——4100元之间,还是比较便宜的。
可能大家在面对这么多重疾险时不知道该怎么选,下面奶爸给出自己的见解:
(1)保费便宜:无忧人生2022
从上面的表格可以看出,同样的条件下,无忧人生2022的保费要更便宜。
这款产品保障比较灵活,可以附加重、中、轻疾病关爱金,大家可以根据需求附加。
(2)适合少儿配置:完美人生守护2022
完美人生守护2022包含10种少儿特定疾病保障,可以为少儿提供比较有针对性的保障。
完美人生守护2022的疾病赔付比例比较出色,重疾、中症和轻症都约定有额外赔付,抵御风险的能力也更强。
在了解了经济实惠的重疾险价格之后,接着我们来看看预算充足型的产品价格:
以50万保额,保终身,30年缴费,含身故为投保条件,30岁人群投保上面几款产品的保费区间为8100元-9500元。
相对于上面经济型重疾险,这几款产品的价格要贵一点,但保障方面也更给力,
比如橙卫士1号,重疾不分组最多可以赔3次,保单前15年重疾额外赔100%保额,保障力度充足。
通过上面的分析想必大家对重疾险的保费有了更多的了解。
其实市面上的重疾险,有贵的也有便宜的,可以满足不同预算、不同需求的人群。
大家可以根据自己的需求灵活投保,选出适合自己的产品。
但买重疾险从来都不是一件简单的事情,需要注意方方面面的问题,
为了让大家更顺利投保,减少踩坑,
下面奶爸就来讲下投保重疾险需要注意哪些事项。
二、买重疾险需要注意什么?
买重疾险,需要注意下面几方面:
1、健康告知
投保重疾险,健康告知是不能绕过的,通过健康告知,我们才有投保的资格。
健康告知里面详细询问我们各方面的情况,比如既往症、就医情况等等。
关于健康告知,奶爸给的建议就是问到什么就如实回答什么,不能有所隐瞒。
做健康告知没有如实回答,可能影响到后续理赔。
关于健康告知,下面的文章还有更为详细的分析,感兴趣的小伙伴可以点击查看:健康告知是什么?怎么做?智能核保核保宽松吗?
2、保额
重疾险的保额,一定要选够,选适合,保额选低了,保障力度不足,毕竟重疾医疗费用不菲,选高了,保费也随之上涨,可能会造成比较大的经济压力。
3、保险条款
配置重疾险,产品的保险条款当然不能错过。
保险条款里面详细约定了保障的内容,以及各种需要注意的事情,不管内容如何繁琐,我们都需要把它搞清楚。
三、奶爸总结
总的来说,重疾险的保费,其实也不是我们想象中的那么贵,预算有限,也能配置一份适合自己的产品。
当然,想获取更全面的保障,仅仅依靠重疾险还不行,我们还要根据需求搭配意外险、医疗险等险种才行。
关于更多重疾险产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的测评文章:
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?