健康告知是什么?怎么做?智能核保核保宽松吗?

奶爸保 2021-04-13 10:29:00
原创

很多朋友买保险时,面对繁琐的健康告知条款,都慌了神。

 

究竟健康告知是什么?怎么做?智能核保宽松吗?下面奶爸就为大家解惑!

 

丨健康告知怎么做?

丨智能核保核保宽松吗?

丨奶爸小结

 

一、健康告知是什么?健康告知怎么做?

 

1、健康告知是什么?

 

健康告知其实就是一系列问题,买保险时,一般要回答保险公司的一系列问题,符合规定才能顺利投保。

   

百万医疗险健康告知

某百万医疗险健康告知

 

健康告知是否严格,要看投保的险种以及产品。

 

一般来说,寿险和意外险产品的健康告知是比较宽松的;

 

而像医疗险和重疾险这类险种,健康告知就会比较严格。

 

所以说,健康告知的宽松与严格并不是绝对的。

 

2、健康告知怎么做?

 

1.有问必答,不问不答

 

在我国购买保险,采用的是 “有限告知”原则,即问什么答什么,没问及到的就不用告知。

 

举个例子,某款医疗险产品的健康告知问到:被保人是否患有肝硬化?

 

这条问询只问及到了肝硬化症状,不管被保人是乙肝病毒携带、小三阳,还是大三阳,只要不是肝硬化,都不需要告知。

 

2.注意问询的时间范围

 

健康告知问到的疾病,都有具体的时间范围。

 

奶爸再举个例子:

 

被保险人过去1 年内是否存在健康检查异常,或长期服药超过1 个月?

被保人是否曾经住院接受治疗? 

第一种情况,如果是1 年前的检查异常,或者服药仅半个月,只要不是在问及到的时间范围内发生的疾病,就可以不用告知。

 

第二种情况,无论你何时住院,只要发生过所问及到的症状,都应该如实告知保险公司。


带病投保

 

3、提前准备病历

 

健康告知涉及到大量的医学名词和症状描述,条款也比较难懂,我们也很难详细地告知自己过往的病史。

 

填写健康告知前,可以准备好病历和检查报告,方便核对。

 

保险公司理赔时,也会根据我们的病历记录,判断如实告知情况。健康告知没问题,理赔时也会比较顺利。

 

奶爸也提醒大家:要注意病历信息的准确性,就诊时可以告知医生自己配置了商业医疗险。

 

如果病历写错了,也不用慌张,奶爸之前介绍过弥补的方法:《病历写错了,会影响保险赔付吗?

 

二、智能核保核保宽松吗?

 

智能核保是无法通过健康告知的备用选择。

 

健康告知的条款不够灵活,智能核保的设置,就是给不少带病投保人群获得保障的机会。

 

简单来说,健康告知只是第一道门槛,不符合健康告知,可以进行智能核保,智能核保通过后,也有机会买。

 

举个例子,30 岁的A女士,体检时检查出乳腺结节二级,A女士打算投保一款医疗险来获得保障。

 

A女士因为患有乳腺结节,如果只看健康告知,是无法投保的。

 

但智能核保的话,她就会发现产品对于乳腺结节是有分等级的。


买保险

 

A女士如实填写患病情况,提交后直接通过了健康告知,保险公司正常承保。

 

通过上面的例子,可以看到,智能核保是非常灵活的,被保人只要如实填写,就能快速得到核保结论,且不会留下拒保记录。

 

奶爸啰嗦一下,健康告知没有问到的疾病,即使智能核保中有这项,依然要遵循“不问不答”的原则,以健康告知为准,不再告知。

 

当然,在实际操作中,智能核保也不是万能法宝。

 

还可以选择人工核保,即把病历、检查单等资料上传给保险公司,专门的工作人员审核后,1到3 天就会出结果。

 

由于每家保险公司对于疾病的定义不同,因此不同产品可能给出不同的核保结论,可能会出现加费承保、拒保、正常承保的情况。

 

大家可以同时选几款不同的健康险产品提交核保申请,最终选择核保结论最好的投保,也不失为一个聪明的方法。

 

三、奶爸小结

 

健康告知虽然严格,但我们可以通过健康告知→智能核保→人工核保来提高投保成功率。

 

说了那么多,奶爸还是建议大家年轻健康时把保险配齐,未雨绸缪胜于亡羊补牢。

 

配置保险有什么方法呢?仍然不懂的小伙伴,可以戳这里了解:《怎么买保险划算?

 

如果大家挑选保险有什么困难,可以扫码关注:奶爸保公众号 进行1对1咨询,现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦,让您买保险变得更简单。

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