重疾险怎么买？重疾险买消费型还是返还型划算？

随着环境的污染和不健康的生活作息影响，人们罹患重疾的概率越来越高。

当代年轻人的保险意识也越来越强，不少小伙伴年纪轻轻，也开始考虑给自己购买重疾险，但却不知道如何下手。

究竟重疾险怎么买？重疾险买消费型还是返还型划算？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

重疾险怎么买？

重疾险买消费型还是返还型划算？

奶爸总结

一、什么是重疾险？重疾险怎么买？

重疾险全称是重大疾病保险，是指由保险公司约定被保险人罹患重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等疾病时，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。

下面奶爸来说说重疾险该怎么买：

1、重疾保额尽量做高

买保险就是买保额，考虑到重疾险不仅要解决医疗费用压力，还要解决出院后的康复费、营养费以及患病期间的收入损失。

结合当前的医疗水平，奶爸建议大家选购重疾险的保额，不低于30万，如果生活在一线城市或者想要更好的医疗资源，建议保额不低于50万。

2、保障内容要全面

一款重疾险产品，会包含基础保障、其他保障以及可选责任。其中，基础保障通常由轻症、中症和重疾保障构成；有些产品还会提供前症保障。

做好轻中症及重疾保障是基本要求，在此基础上能提供前症保障自然是再好不过。

此外，重疾的额外赔和高发重疾的多次赔也需要重点看看。

3、期限最好选终身

重疾险根据保障期限分为定期重疾险和终身重疾险；定期重疾险就是保到一定阶段不再保了，终身重疾险则是活多久保多久。

一般来说，年纪越大，患重疾的概率就越高，如果你选了保到70岁，70岁以后患病就失去保障了。

倘若年龄太大又想再次购买，不仅会因各种投保限制问题难以找到合适的重疾险，而且很大概率会面临“保费倒挂”的情况，到时候后悔也来不及了！

随着医学技术的进步和人均寿命的延长，活到80岁已经不成问题，终身重疾险显然更有保障一些。

二、重疾险买消费型还是返还型划算？

介绍完重疾险怎么买，下面奶爸来说说大家比较关心的重疾险买消费型还是返还型。

消费型重疾险和返还型重疾险，最显著的区别就是返不返钱。

那么这两类重疾险具体还有哪些不同点？

1、是否返还保费

消费型重疾险一般以提供疾病方面的保障为主，但在保险期满后，合同就终止了，保险公司不承担任何责任。

而返还型重疾险除了提供疾病保障、身故保障，在保险到期后还能返还保费。

2、现金价值不同

消费型重疾险的现金价值会在保障到期前的某个时间达到顶峰，然后逐渐降到0

返还型重疾险的现金价值则一直增加，到后期现金价值可能会超过已交保费，退保领到的钱要比交的保费多一些。

3、保费不同

消费型重疾险以保障为主，所以价格比较便宜。

而返还型重疾险在同等保障条件下，保费一般贵上一两倍。

对比来看，消费型重疾险和返还型重疾险相比，缺少储蓄功能，但是价格便宜，性价比更高，适合大多数人群。

下面奶爸也给大家推荐几款优秀的消费型重疾险产品：

1、国富达尔文6号：重疾可二次赔付、额外保障20种特疾

【特点】

隐藏式重疾二次赔：带有重疾复原保障，可在60岁前赔付第二次重疾。

额外保障特定疾病：30岁前罹患20种特疾，除了重疾赔付，还可额外获得100%保额。

投保灵活：可定期保障，身故责任和重疾额外赔都为可选项，可自由搭配保障。

癌症保障不限次数：可选的癌症保障，赔付不限次数，癌症患者可一直获得保险保障。

【总结】

可选的癌症保障有创新，特疾保障同样适合小孩，保障不错、保费实惠，性价比一流。

【适用人群】

家族有癌症病史，追求多次赔但预算不够的人群。

2、和泰超级玛丽6号：额外赔付比例高、癌症保障获赔概率高

【特点】

投保灵活搭配：必选保障只有重中轻症，额外赔、身故等责任皆为可选，投保方案选择多。

额外赔付比例逆天：可选的额外赔保障，60岁前，重疾额外赔100%，中症额外赔20%，累计赔付比例非常高。

同种重疾可赔两次：可选的重疾复原保障升级，无时间限制，且同种重疾（不同部位）也能赔付。

癌症保障获赔概率高：可选的癌症津贴保障，间隔1年即可赔付，获赔概率更高，且保费较低。

【总结】

保障灵活不捆绑，可选保障实用，性价比超高。

【适用人群】

预算一般，追求高性价的人群。

3、完美人生守护2022：额外保障特定人群疾病、整体赔付比例高

【特点】

整体赔付比例高：自带额外赔付，60岁前重疾额外赔80%，中症额外15%，轻症额外10%。

特别保障特定人群：额外保障10种少儿特疾和2种老年人高发特疾，对少儿和老年群体更友好。

投保灵活：投保年龄广，最高60岁可投，可定期保障，身故责任不捆绑。

【总结】

信泰人寿老牌重疾险ip，维持一贯的高赔付水准，保障扎实给力。

【适用人群】

追求高赔付，或看重少儿和老年特疾保障的人群。

4、人保i无忧：等待期短、重疾额外赔

【特点】

等待期短：90天等待期，比一般180天的产品更短，保障时间更长。

重疾有额外赔：保单前10年罹患重疾，可额外赔付50%，有机会获得更高保险金。

轻中症可选：轻中症责任可选，投保更灵活。

【总结】

必选责任简洁、有力，保障较为灵活。

【适用人群】

只追求简单保障的人群。

5、瑞华吉瑞保：投保年龄广、价格可做到很低

【特点】

投保灵活：可定期保障，轻中症可选，两个身故责任方案自由选择，可灵活搭配。

投保年龄广：最高60周岁可投，高龄老年人也可获得保障。

价格可做到很低：30岁选择定期保障、不附加轻中症，身故赔保费，价格可低至2000出头。

【总结】

保障简单，投保方案选择多。

【适用人群】

预算比较有限，想暂时用简单保障过渡的朋友。

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：

2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html

三、奶爸总结

购买重疾险，要看保障内容，选好保障期限，将保额做足；对于小孩来说，还要注意少儿高发特疾方面的保障；对于老人来说，要谨防“保费倒挂”现象的出现。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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