和泰鑫享盈增额寿上线，以前的增多多重回战场

曾经的增额寿大热门，增多多系列，凭借着加减保宽松的特点，在市面上备受好评。

可惜新规后，这款增额寿老前辈也逃不过停录这一劫。

很多朋友问，增多多还会回来吗？大家盼星星盼月亮，终于盼到它重回战场。

原来的增多多备案名叫鑫享盈，如今调整后的它直接以备案名示人，叫和泰鑫享盈终身寿险。

那么这款产品现在的表现如何？利益高不高？

我们来一探究竟。

2023年1月理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16156.html

01和泰鑫享盈，保障怎么样？

按照惯例首先来看它的产品基本形态。

和泰鑫享盈增额寿的投保规则，和目前的新产品基本一致。

最高70岁也能投保，如果因年纪太大买不了健康险的话，可以考虑用增额寿来储备一笔资金，来应对未来的医疗费用需求。

起投门槛不高，1000元起就能买，普通的工薪阶层也能承担得起。

有效保额每年以3.6%的比例逐渐增长。

另外，它还支持加保，近100元起即可追加，加保规则白纸黑字写进合同，具有更高的稳定性。

值得一提的是，和泰鑫享盈的减保规则相对来说更为宽松，没有次数和频率的限制，灵活性更高。

终身寿险和年金险的区别在哪里？增额终身寿险和年金险哪个更好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

02和泰鑫享盈，利益高吗？

介绍完这款产品的基本产品形态，接下来我们重点关注一下它的IRR表现。

增额寿的IRR主要体现在现金价值上。

举个例子：30岁的郑先生打算投保鑫享盈，年交10万，交3年，总投入30万。

现金价值趋势如下：

在保单第6年度，也就是郑先生36岁时，鑫享盈的现金价值达到了32万，超过了总保费，实现了资金回笼。

和之前的老产品相比，回本速度并不算快，但随着时间的增长，在长期持有下，现价越来越高。

在保单第22年度时，现价超过了60万，是总保费的2倍；

在保单第50年度时，现价超过了160万，是总保费的5.3倍。

增额寿是需要时间加持，利益才会有不断地上涨。

那么它的IRR表现又如何呢？

可以看到，如果郑先生一直不领取，60岁退保的话，IRR超过了3.4%，达到了3.461%。

退保时间越晚，IRR越高，90岁达到了3.48%。

当然，郑先生在中途也可以通过减保来取现，满足人生不同阶段的需求。

比如子女教育、创业基金、偿还车贷房贷、养老保障等，用途非常广泛。

总的来说，不管是现金价值还是IRR，鑫享盈的表现还是非常可以的。

在目前的新产品里，它具有很强的竞争力，可谓是脱颖而出，有前辈增多多的一番风采。

我们接着继续分这款产品。

在不同缴费期限下，现金价值超过总保费的速度有哪些区别？它适合短缴还是长缴？

依然举个例子来分析：30岁男性，投保鑫享盈，年交10万，现价超过总保费的速度有一定的差别，奶爸整理了一个表格：

可以看到，选择趸交、3年交和5年交时，和泰鑫享盈都是在保单第六年度时，现价超过总保费，实现回本。

也就是说，选择短缴的话，回本时间没有区别。

选择长缴的话，和泰鑫享盈在保单第10年度时，现价超过总保费，相比短缴来说，只多了4年，差距并不是很大。

这样看，和泰鑫享盈更加适合中长期缴费。

当然，我们还要结合不同缴费期限下的IRR做进一步的对比。

从这个对比表可以很直观地看到，选择15年交的时候，IRR是最高的。

60岁达到3.468%，70岁达到3.478%，80岁达到3.483%。

如果退保时间更迟的话，IRR还会继续上升。

其次表现更好的是10年交，60岁达到3.466%，70岁达到3.475%，80岁达到3.481%。

IRR最低的则是趸交，而3年交和5年交的IRR是一样的，表现都不及长缴。

IRR的对比，可以进一步印证了，和泰鑫享盈是更加适合中长期缴费的。

那么和泰鑫享盈适合哪些人群投保呢？

如果有以下需求的朋友，不妨可以考虑一下这款产品。

l 有一笔不急着用的闲钱，想用它来保本增值的人群

增额寿更加适合长期持有，和泰鑫享盈在时间加持下增值，并不适合把急用的钱投进去。

l 有资金规划的人群

如果有资金规划，比如给孩子提前准备一笔教育金，或者给自己储备一笔养老金等情况，可以考虑一下鑫享盈。

这款产品支持加减保，且规则比较宽松，相对更灵活。

l 有定期储蓄计划的人群

如今利率下降已是一种趋势，银行也打破了刚性兑付。

而鑫享盈的收益固定，不受市场利率的影响，把钱放在里面，不用担心利率下行，更加安全稳健。

是一种很好的储蓄工具，可以帮我们稳妥地攒下一个小金库。

03奶爸总结

在目前新出的增额寿里，和泰鑫享盈是一款比较能打的产品。

加减保规则较为宽松，现金价值表现也不错，延续了前身增多多的优点。

如果想深入了解这款产品，不妨联系文末的规划师，为您提供1对1服务。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：《2022年1月保险理财险榜单，理财险产品哪些值得买？》

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

1、瑞祥人生（C款）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，在50岁时IRR接近2.6%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快

支持减保：减保写入合同，比较稳定，减保规则和大多数产品差不多

【总结】

起投门槛低，保单收益较高

【适用人群】

看中保单收益高、前期现价增长速度快的人

2、长城山海关龙腾版

保单收益高、封闭期短：30岁男性，年交10万*5年交，现价＞已交保费时间只要5年，优于同类产品；60岁时，IRR达2.774%，最高复利IRR超2.9%

可附加万能账户：金麒麟万能账户，保底利率为2%，目前行业最高水平，可以实现资产二次增值

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会享受曦园养老服务，提高未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，资金规划灵活

【适用人群】

希望兼顾产品封闭期和收益的用户

3、星盈家（虎啸版）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，速度非常快

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，50岁时IRR接近2.7%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和支持第二投保人，可附加天天盈（龙腾版）万能账户，有机会实现资产二次增值

【总结】

大公司出品，保单权益丰富

【适用人群】

看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？