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奶爸保
随着互联网保险监管新规的出台，越来越多的朋友开始关注增额终身寿险。
说起增额终身寿险，很多人对它的感情是比较复杂的。
增额终身寿险有很多优点，例如财富传承之类，但它同时也存在很多缺点。
今天奶爸来跟广大朋友来深度地聊一聊增额终身寿险这款产品。
究竟增额终身寿险最大的不足是什么？该如何选择增额终身寿险？
奶爸来为大家解读：
增额终身寿险最大的不足是什么？
该如何选择增额终身寿险？
奶爸总结
一、增额终身寿险最大的不足是什么？
在介绍增额终身寿险之前，奶爸建议大家先了解增额终身寿险和年金险的区别，这样更方便理解增额终身寿险：
增额终身寿险的来源于寿险，简单来说是终身寿险的一种，以被保人的生命为保险标的。
但是生命本就无常，有的几十年弹指一瞬，有的遭中途不幸夭折恰好能拿到身故金，若保额能增长就好了，能拿到更多的身故保险金。
于是增额终身寿险就这样诞生了，它是寿险也属于储蓄险的一种。
保额按照固定的比例逐年增长，保障的时间越长，保额增长越多，现金价值累计也越多。
随着时间的增长，在几年后保单的现金价值就能超过已交保费实现返本，十几年后IRR收益率能接近3.5%左右。
所以也正是基于增额终身寿险的这个属性，成了很多人投资理财的选择之一。
增额终身寿险的优点是很明显的：
1、利率稳定，锁定未来收益
投保后，保额和现金价值都会随着时间增长，且增额寿前期的现金价值增长较快，回本速度也快。
2、资金安全系数高，不受大环境影响
增额终身寿险的现金价值都是白字黑字写进合同里的，收益有保障，不会受到未来通货膨胀的影响。
而且保险公司还要受到银保监会的监管，资金因为保险公司倒闭或者破产而无法挽回的概率极低，就算保险公司运营不下去也会有再保险公司接管。
3、资金灵活度高，支持保单贷款。
增额寿险的资金灵活度要远高于年金险，不用到一定的时间才可以领取。
增额终身寿险只要你想，随时都可以通过减保获取现金价值，自己灵活取用保单里的钱，未来资金充裕时还可以继续加保进行资产增值。
4、可作养老投资的手段
这是根据增额终身寿险的特点衍生的用途，和年金险一样，
收益稳定且可以长期增值，不会受到未来利率影响，作为养老或者是理财都是不错的选择。
5、作为财产传承
增额终身险的身故保险金是必然可以拿到的，可以通过指定受益人，完成财产传承，且保险金不属于遗产，能避免财产纠纷。
说完优点在再和大家说下消费者常说的增额终身寿险最大的不足，我想那就是投保期限限制较多。
简单来讲，就是投保越晚，限制越多，如果你在55岁投保，此时最长缴费期可能只能选择10年以下的，每年缴纳的保费又也相对较高。
还有就是虽然增额终身寿险资金很灵活，支持加保减保，但过了70岁后就无法加保了。
以上就是增额终身寿险不足的地方，知道了增额终身寿险的不足，又该如何选呢？
二、增额终身寿险该如何选择？
选择增额终身寿险，要看自身的需求和实际情况。
首先要看的是投保产品的基本信息，注意投保年龄和起投门槛。
预算不足可以选择门槛较低的增额寿产品，后期加保即可。
也可以通过延长缴费期限，缓解经济压力。缴费方式选择趸交还是分期，都很关键。
收益具体指现金价值，现金价值增长快，则回本速度较快，遇到急需用钱时，可以适当减保取现。
当然现金价值取出后，保单对应的保障也会下降，如果前期价值较低则会造成较大的经济损失，因此建议在回本后考虑。
至于具体用途，投资理财、作为教育养老都可以。
增额终身寿险产品可以考虑：弘康金满意足臻享版、和泰增多多珍藏版、弘康利多多、信泰如意尊3.0等产品。
不过受新出台的互联网人身险新规影响，当前在售的“高性价比”互联网产品，包含增额终身寿险、年金险、重疾险等，须在2021年12月31日前停录。
如果你有打算购买此类理财险，现在可以考虑入手了。
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三、奶爸总结
相较于增额终身寿险的优点来说，这个缺点并不能影响人们对它的看法。
毕竟不是每款产品都能做到面面俱到，完美无瑕。
我们在承认增额终身寿险优点的同时，也应该接受它的不足。
说句题外话，现金市面上的增额寿产品频繁停录，年后的情况还未知，有投保需求的应该抓紧时间。
关于增额终身寿险的产品，也欢迎大家点击奶爸整理的理财险榜单：
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