微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
平安福年年升级，今年特别早，赶在双十一之前，升级到平安福2019了，难道有优惠？奶爸很遗憾告诉你，没有优惠，还涨价了一点点。
平安福一直是平安保险的“明星产品”，每次升级都很多人关注，那么这次平安福2019升级了什么，一起来看看吧：
平安福2019解读
平安福2019与老版平安福不一样？
重疾险该怎么买？
一、平安福2019解读
首先，奶爸跟大家一起来看看平安福2019的产品设计，依旧是
主险 + 必选附加险 + N个可选附加险
主险：终身寿险 必选附加险：提前给付终身重疾 N个可选附加险：恶性肿瘤多次赔付、长期意外险、投保人/被保人豁免等等更多的附加险。
平安福2019的主要保障是轻症赔付3次，重疾赔付1次，如果重疾没有赔付，身故可以赔付。同时还有平安福特色保障：轻症后额外赔付以及运动奖励平安Run。
轻症后额外赔付：70岁前如果罹患轻症，每赔付1次，重疾/身故的保额提高20%，保额最高提高60%。
运动奖励【平安Run】：达到运动标准一，身故、重疾、轻症额外赔付保额的5%；达到运动标准二，身故、重疾、轻症额外赔付保额的10%。
运动标准一：投保两年内，累计18个月达到每个月至少25天每天运动步数不少于1万步的标准；
运动标准二：投保两年内，累计24个月达到每个月至少25天每天运动步数不好生育10000万的标准；
此外，还可以选择附加长期意外险（以前这个也是必选附加险，最近才取消的）和癌症多次赔付，奶爸觉得这两个附加险性价比都不高，奶爸在写平安福2018的时候已经点评过，详情：奶爸测评：平安福2018值得买吗？
二、平安福2019与老版平安福不一样？
平安福2019的产品设计总体没有变，那么到底升级了什么？我们可以看到最大的变化是疾病保障的数量多了，重疾从原来的80种，变成了100种，轻症从原来的20种，变成了30种，同时保额小幅上涨了1%左右。
上次平安福2018增加了“轻症后额外赔付”这个比较有意思的条款，平安福2019延续了这个设计。
既然最大变化是保障疾病增加，奶爸就重点聊聊这个吧。
1、增加20种重疾保障
重疾保障80种还是100种，实务中的意义并不大。奶爸以前说过，银保监会规定了25种重疾发生率占比高达95%，一份成人重疾险，包括这25种重疾险最重要，至于80种还是100种，影响真的不大。
重疾险如果还不懂，就看这篇吧：什么？！从来没有人好好告诉你什么是重疾险？
2、增加10种轻症保障
轻症保障银保监会并没有统一规定，所以轻症保障是否含有高发疾病、定义是否合理，就非常重要了。我们来看看平安福2019的30种轻症：
* 红色为新增加的轻症，加粗为较为高发轻症
平安福2019保障的30种轻症种，较为高发的轻症有：1早期恶性病变、2 原位癌 、3皮肤癌 、5主动脉内手术、16 视力严重受损、17 较小面积III度烧伤、19 单侧肾脏切除、24 脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤。
可以看到升级的平安福2019增加了2种较为高发的轻症：较小面积III度烧伤、单侧肾脏切除。
但是，轻症赔付率比较靠前的：轻度脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术或微创动脉搭桥术依旧不在保障范围内。
恒安标准人寿2017年轻症理赔数据[/caption] 整体来看，平安福2019跟平安福2018变化不大。运动奖励提升保额，轻症后重疾保额增加这两大特点得到了延续；特别值得要表扬的是，现在平安福取消了长期意外等附加险的捆绑销售，这算是一个不错的进步。
三、重疾险该怎么买？
平安福并不只是重疾险，而是终身寿险+提前给付重疾险。平安福的保费构成里面，终身寿险占了主要，所以算起来保费会比较贵。对于身故的保障，其实大部分普通家庭最需要的是高额的定期寿险。原因请看我们之前的这篇文章：为什么要买定期寿险？
那么重疾险该怎么买？奶爸最推荐工薪族的重疾保障体组合是这样的：
消费型重疾险+高额定期寿险
传统储蓄型重疾险一般是疾病和身故责任只赔付一项。如果我们把疾病和身故的责任分开配置，罹患重疾后身故，可以同时获得重疾和身故两份赔偿。更重要的是，寿险保障期限可以灵活配置，在预算不多的情况下仍可实现较高保额的身故保障。
下面来看看，奶爸28岁时给自己做的方案：
60万的重疾保障到终身+300万的身故/全残保障到58岁，保费11304。如果58岁前身故，能拿到300万；如果58岁后身故，能拿到消费型重疾险的现金价值（可以忽略不计）。
奶爸认为，自己58岁后，家里房贷基本还清，女儿饺子也已经长大，如果生病了，有重疾险的保障；如果不幸身故，虽然保险没有理赔，对家庭影响也不会很大。
如果购买储蓄型重疾保险，这个价格只能买到一份50万的重疾/身故保障。不管是重疾还是身故，最多只能拿到50万。
如果预算不过，消费型重疾险还可以选择保到60岁、70岁，在保费支出较低的情况下，就能买到比较高的保额。
如果今天的内容对你有帮助，欢迎分享给身边小伙伴！
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
