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奶爸保
不知不觉，已经步入2019年的年末了，2020年很快就要来了。
不少保险公司会在这段时间内大量推出自家公司开门红理财险产品，比如平安近期推出的金瑞人生2020。
这类的理财险比较复杂，一般代理人使用的销售话术很容易对消费者进行误导。
那么平安金瑞人生2020具体内容怎么样？收益高吗？
今天奶爸就带大家来看一下平安金瑞人生2020：
金瑞人生2020基本信息
金瑞人生2020收益怎么算？
奶爸总结
01 | 金瑞人生2020基本信息
基本投保信息
投保年龄：0-65岁；
缴费期限：3年/5年/10年；
保障期间：15年；
3种缴费期限，年金返还的规则也不一样。
3年/5年缴费期：
特别生存金：在第5、6保单年度末分别返还年交保费的60%；
满期金：第15个保单年度返还基本保额的100%。
10年缴费期：
特别生存金：在第5、6保单年度末分别返还年交保费100%；
满期金：第15个保单年度返还基本保额的200%。
保障责任
生存保险金：在第7个保单年度至第14个保单年度，每年返还基本保额的30%；
身故保险金：已交保费和现金价值的最大者；
倍呵护轻症保险（可选）：保障50种轻症，保障期间15年，其中赔付保额如下：
取【出险时万能账户价值—（万能账户趸交保险费+万能账户累计追加保险费）】和200万的最小值赔付。
值得提醒的是，如果万能账户前5年发生了轻症，若尚未追加保费至万能账户，一旦患上轻症是没法理赔的。
不过随着日后不断追加保费进万能账户，账户价值也在不断增加，轻症理赔保险金也会增加。
02 | 金瑞人生2020收益怎么算？
金瑞人生2020使用的是年金险+万能账户的形式。
年金险作用在于会在约定的年龄返还一定的保险金；
而万能账户的作用在于如果年金不领取，会自动流入到万能账户中进行增值。
那么金瑞人生2020具体收益是怎么样的呢？
以奶先生投保30万，年缴10万，基本保额为67254元为例子：
奶先生10万元缴费3年，一共缴费了30万元。
在保单第5、6年，会返还特别生存金，为年缴费的60%，也就是6万元，共12万；
在保单第7至14年，会返还生存保险金，为基本保额的30%，也就是2万元，共16万；
在保单第15年，会返还满期金，一次性给付100%保额，也就是67254元；
那么，如果投保人不领取每年所返还的年金，这部分年金会自动进入到万能账户中，进行二次增值。
金瑞人生2020采用的是聚财宝2020终身寿险的万能账户，保底利率为1.75%，实际结算利率并不能确定，但按照目前聚财宝的结算利率来说，是5%。
而且，结算利率是有不断变动的，详情可到该产品的官网上查询，或咨询电话客服。
除此之外，奶先生还能不断追加保费进入到万能账户中享受二次增值，追加保费时需缴纳2%的手续费。
如果奶先生急需用钱，需要从万能账户中拿钱的话，前5年是需要收取手续费的，分别是第1年3%，第2年2%，第3-5年1%。
那么平安金瑞人生2020收益率如何呢？
以保底利率1.75%为准，本金30万，第15年能拿到38万，第20年能拿到41万，第40年能拿到58万。
但这是保底收益，最终收益会比这个高。
以中档利率4.5%为准，本金30万，第15年能拿到43万，第20年能拿到54万，第40年能拿到132万。
通过测算，收益率还没超过4%，但这个收益率也是不能保证的，最终可能比这个收益高也可能比这个收益低。
03 | 购买年金险的注意事项
奶爸需要给大家提醒一下，如果抱着转移大病风险的目的去购买保险，奶爸并不建议购买年金险。
其中，购买年金险之前还需要注意以下几个问题：
1. 家庭保障需提前搭建好
大家投保的时候，应该遵循一个原则：先保障，后理财。
疾病风险是需要我们去重视的，一场大病可能会导致家庭经济瞬间步入深渊。
只有做好基本保障过后，我们才没有后顾之忧，可以放心去做理财投资。
2. 闲置资金是否足够
年金险是长期投资，而且是需要长时间的沉淀才能回本获利，而且这笔钱属于强制储蓄，会牺牲一定的资金灵活性。
所以，大家购买年金险之前，是否有足够的金钱应对未来支出。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品：
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值
【总结】
投保灵活，综合实力强
【适用人群】
追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人
2、岁月有约（分红型）
组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高
保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富，配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质，兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号（分红型）
保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%
保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的用户
4、e养添年
保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年
年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%
保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求
【总结】
大品牌出品、投保门槛低
【适用人群】
看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择
保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！
保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
