平安e生保长期医疗险放宽智能核保，哪些带病人群可以买？

健康险种里，百万医疗险的健康告知是最严格的，带病人群可以投保的产品也不多。

 

不过保险公司也推出核保较为宽松的产品，比如平安e生保慢病版、爱心守护神糖管家等。

 

可以保证续保20年的平安e生保的长期医疗险，最近也放宽了智能核保，

 

部分疾病的健康告知进行了调整，比如甲状腺结节、乳腺结节等，还开放了邮件核保，投保更加方便。

究竟平安e生保长期医疗险放宽了哪些疾病的智能核保？哪些带病人群可以买？

 

我们一起来看看。

 

e生保长期医疗险对哪些疾病放开了智能核保？

e生保长期医疗险开放邮件核保，投保更便捷

奶爸总结

 

一、e生保长期医疗险对哪些疾病放开了智能核保？

 

我们先了解一下平安e生保长期医疗险的保障。 

 

e生保长期医疗险提供了一般医疗和120种特定疾病医疗，200万保额，包括了基本的特殊门诊、门诊手术，住院前后门急诊最长涵盖前后30天，范围较广。

还可以附加质子重离子治疗，基础保障非常齐全。

其中一个最出彩的点，就是保证20年续保，这是目前市面上保证续保时间最长的百万医疗险。

保证续保的20年内，生病理赔或者产品停录都可以续保，不用担心出险后买不到百万医疗险，失去大病医疗保障。

此次调整，针对12类疾病放宽了核保的要求，部分带病人群可以尝试投保了：

 

 

这12类疾病是常见的疾病，比如甲状腺结节、乳腺结节、颈椎间盘突出。

 

我们选几类病种来看看：

 

1、乳腺结节/乳腺囊肿

健康告知放开术后痊愈时间限制，由1年调整为半年，乳腺检查BI-RADS2级调整为BI-RADS3级。

如果已手术治疗且术后结果为良性，术后痊愈满半年的话，e生保长期医疗险可以正常承保。

 

即便术后不满1年，但其他条件符合的话，可以除外承保；

而其他有些医疗险健康告知的术后痊愈时间是1年，痊愈未满1年的话直接拒保；有些产品则是直接拒保，时间限制比较严格。

 

2、宫颈炎

e生保长期医疗险扩展可承保范围，如果有HPV感染或CIN1级，但没有宫颈CIN2、3级病变患者可以除外承保。

它的健康告知比较简单，如果同时满足下面的条件，可以正常投保；

 

如果没有同时满足，但经规范治疗后，仅发现HPV阳性或CIN1级，可以除外承保。

但有部分产品对宫颈炎的核保更为严格，以某款产品为例，如果曾被诊断为以下任意一种情况，直接拒保。

 

3、乙肝大三阳

市面上不少医疗险对乙肝大三阳直接拒保，比如超越保2020、瑞华医保加。

 

e生保长期医疗险调整后，满足一定条件的话可以除外承保。

虽然除外承保不是最好的承保结果，但对有乙肝大三阳的朋友来说，总比买不到医疗险只能裸奔强。

 

4、腰椎间盘突出

e生保长期医疗险对腰椎间盘突出只有1条健康告知，如果没有以下情况的话，最佳结果为除外承保。

 

而部分产品对腰椎间盘突出的健康告知比较严格，以某款产品为例，正在接受检查或治疗的话会被拒保；

如果没有接受检查或治疗，后续的健康告知也比较多，要求没有被医生建议手术治疗，且最近一次发病超过1年，才能除外承保。

 

 

其他疾病的核保要求，这里不做进一步解读，如果有涉及以上12类疾病，需要投保，现在可以重点关注一下e生保长期医疗险。

虽然放宽智能核保的政策还没有时间限制，但最好尽快投保，如有需要，可以联系我们规划师协助。

 

二、e生保长期医疗险开放邮件核保，投保更便捷

平安e生保长期医疗险除了有智能核保外，还放开了邮件核保。

而线上投保的核保方式有智能核保、人工核保和邮件核保，我们先来了解一下3种常见的核保方式：

1、智能核保

这是网上投保最常用的一种核保方式，完成健康告知后就能立即知道自己能不能买，是否要加费、加费多少等等，方便快捷且人性化。

而且不会留下核保记录，不需要输入身份证等真实信息就能核保，即使核保结果不理想，也不会影响我们投保其他产品。

如果有健康异常的话，优先选择支持智能核保的产品。

 

2、人工核保

如果智能核保找不到对应的疾病，或者身体异常相对复杂的话，可以申请人工核保。

直接在产品链接上操作，自助填写信息，并提交病历、检查报告等相关资料即可，一般3-5个工作日会有答复。

和智能核保相比，人工核保的灵活度更高，病情复杂的也有机会正常承保。

不过人工核保的结果，保险公司会留底。

虽然各家保险公司的留底记录一般不会共享，但后续投保其他产品时，如果有拒保记录，会影响我们投保其他产品。

 

3、邮件核保

通过邮件的方式把健康告知中存在的异常，提供相关的材料发送给保险公司，比如体检报告、病历、住院小结等等，保险公司的审核员会在后台审核。

一般1-3个工作日，保险公司会根据提供的材料给出核保结果。

 

e生保长期医疗险开放了邮件核保，可以直接申请，需要填写个人信息、提供个人相关资料。

 

虽然邮件核保类和人工核保一样也要发送相关资料，不过两者最大的区别就是核保记录不留痕，即便被拒保了也不会影响我们投保其他产品。

不过只有少数保险公司支持邮件核保。

 

当然，无论选择哪种核保方式，在核保的时候找专业人士帮忙，有助于核保的进展。

 

三、奶爸总结

整体来说，平安e生保长期医疗险是一款不会出错的产品。

大品牌，有着扎实的保障，保证20年续保，而且还放宽了12类常见疾病的核保标准，值得我们去留意。

对于那些因为身体异常而买不了医疗险的人来说，这是一个很好的尝试机会。

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品： 

 

1、金医保

保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，产品停售还是身体变差都不影响续保

 

理赔门槛低：重疾医疗0免赔，一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额，且无理赔免赔额能逐年递减1千，最低减到7千块

 

可选保障优秀：3项可选责任，都能保证续保20年，院外特药保障能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药

 

费率低：保费相对较低，而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠，最高优惠15%

 

【不足】

 

除两种Car-T特药外，对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制

 

【适合人群】

 

适合家庭共同投保，理赔门槛低，注重院外特药保障的人群

 

2、人保金医保少儿长期医疗险

 

保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年

 

基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等服务

 

提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万

 

支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折

 

【不足】

 

可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保

【适合人群】

 

少儿群体，价格优势明显，追求免赔额低的人群

 

3、好医保长期医疗（20年版）

 

保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保

 

保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等

 

疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗

 

健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况

 

【不足】

 

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%

 

在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求，可以找奶爸协助核保

 

【适合人群】

 

追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年人

4、太平洋蓝医保

 

保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保

 

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级

 

保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金

 

可选保障升级：除了特定疾病特需医疗、个人重疾保障，新增了住院津贴和失能收入损失保险金，都是保证续保20年

 

保费可优惠：家庭单的优惠由3人降到2人，同时投保可享受95折优惠，且完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠

 

免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高

 

【不足】

 

重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好

 

【适合人群】

 

追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年人

 

5、平安长相安长期医疗

 

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保条件优秀

 

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

 

基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

 

新增少儿门急诊医疗保险金：附加后最高可赔付5000元，非常实用

 

家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额

增值服务强大：16项增值服务，使用不限制疾病，门槛大大降低

 

【不足】

 

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任

 

【适合人群】

 

追求长期医疗保障的中老年人，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

6、平安e生保长期医疗

 

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

 

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

 

保费优惠：可享受家庭单优惠

 

【不足】

 

投保年龄较窄，缺少常见的医疗费用垫付

 

【适合人群】

 

追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群 

 

如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？