奶爸保
和谐健康在7月8号调整旗下重疾险和谐福满一生的智能核保内容。
了解重疾险的小伙伴都知道，想要投保重疾险，就必须通过健康告知，此次核保收紧势必会影响到想要投保这款产品的小伙伴们。
究竟和谐福满一生为什么收紧乳腺结节核保？对比达尔文易核版重疾险2021哪个好？
奶爸来为大家解读：
和谐福满一生为什么收紧乳腺结节核保？
和谐福满一生对比达尔文易核版重疾险2021哪个好？
奶爸总结
一、和谐福满一生为什么收紧乳腺结节核保？
奶爸已经将产品的信息整理到一张图片中，供大家参考：
1、投保规则
和谐福满一生投保年龄范围广，允许出生满28天至65周岁人群投保，相比于一般重疾险投保年龄55岁，能覆盖更多人群。
保障期限方面，只能选择终身，无法选择70岁的中间选项，有点丧失灵活性。
等待期方面，180天的等待期，相对于热门产品中信泰重疾险，足足多了90天，这一时间的延长对于投保人来说是不利的。如果你还想了解更多关于信泰重疾险的产品形态，欢迎阅读奶爸之前的文章：《信泰达尔文5号、超级玛丽4号、完美人生守护2021怎么选？》
2、保障内容
和谐福满一生的重疾保障也比较给力，约定了61岁前额外赔付70%保额，额外赔付力度还是很高的，转移重大疾病风险的能力比较强。
当然，和谐福满一生还有很多保障亮点，奶爸这里就不多说了，如果您想了解，可以到这里查看：《和谐福满一生重疾险谁能买？新定义重疾险保费贵吗？》。
奶爸接下来重点说一说产品对和谐和谐福满一生将对乳腺结节的核保尺度进行调整，具体情况是：
调整前——针对乳腺结节2级可以正常承保；
调整后——针对乳腺结节2级进行除外承保。
简单点理解，就是和谐福满一生收缩了乳腺结节的核保尺度，由宽松变得紧凑。
虽然调整后乳腺结节2级还能投保，但却是以除外承保的方式投保，变相的缩小了保障范围。
二、和谐福满一生对比达尔文易核版重疾险2021哪个好？
在和谐福满一生收缩乳腺结节核保内容的情况下，乳腺结节还可以投保什么重疾险呢？奶爸第就想起了最近上线的一款核保比较宽松的重疾险，达尔文易核版重疾险2021。
那么乳腺结节能否投保达尔文易核版重疾险2021呢？大家不妨来看下奶爸对这款产品的智能核保测试。
下面是达尔文易核版重疾险关于乳腺结节的智能核保条件：
可以看到，如果是上面的核保条件的话，是可以通过达尔文易核版重疾险的智能核保的：
但是我们要注意，核保的结果也显示了乳房恶性肿瘤及原位癌、乳房手术及其并发症是除外责任，也就是说这些情况是不保的。
达尔文易核版重疾险除了支持乳腺结节患者投保，对高血压、甲状腺疾病等常见疾病的都放宽了核保条件，可以说这款产品是以核保宽松而出名。
如果您想进一步了解达尔文易核版重疾险，可以点击这里：《达尔文易核版2021有哪些优缺点？哪几种疾病核保最宽松？》。
通过上面的分析，我们知道，和谐福满一生和达尔文易核版重疾险都支持乳腺结节患者投保。
那么这两款产品的保障怎么样?谁更好？该选谁呢？
奶爸接下来就拿达尔文易核版重疾险与和谐福满一生的保障来个真刀真枪的对比，给大家一些挑选建议。
下面是两款产品的保障对比表格：
和谐福满一生的优势：
投保年龄范围更广，最高允许65岁人群投保，而达尔文易核版重疾险最高只允许50岁人群投保。
和谐福满一生重疾保障力度更大，61岁前额外赔付70%保额，而达尔文易核版重疾险重疾赔付100%保额，中规中矩。
和谐福满一生还可以附加恶性肿瘤-重度额外保险金和特定心脑血管疾病额外保险金，提供特定高发疾病额外赔付，保障更全面。
除了以上亮点，和谐福满一生还不捆绑身故保障，更灵活，对于不想要身故保障的人群来讲，也减少了不必要的开支。
达尔文易核版重疾险优势：
达尔文易核版重疾险的费率与和谐福满一生相比更低。
此外，达尔文易核版重疾险的核保条件更为宽松，对带病人群更友好，像乙肝、糖尿病、抑郁症、甲状腺疾病等常见疾病，都有机会获得承保。
通过分析我们知道，这两款产品各有优势，适合不同的人群。
如果您追求保障力度大且全面，那么和谐福满一生值得您关注；如果您不幸患有有某些疾病，那么费率更低，核保更为宽松的达尔文易核版2021可以成为您的选项之一。
三、奶爸总结
以上就是关于和谐福满一生手机核保的原因，奶爸想说的是，收紧核保可能是保险公司的无奈之举，对于普通人来说，我们在购买产品之前一定要详细了解产品的健康告知，做好万无一失的投保准备。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
