相信很多人在投保时会遇到一个烦恼:因某个疾病被保险公司拒保。而达尔文易核版2021或许可以解决大家的投保烦恼。
达尔文易核版2021是一款将在近期上线的重疾险产品,据奶爸收集到的资料显示,这款产品拥有宽松的智能核保规则,对于非标体人群比较友好。
如果你曾经因为身上患种疾病而不能投保重疾险,那么可以关注下达尔文易核版2021。
那么达尔文易核版2021保障如何?对于哪些疾病核保比较宽松呢?
感兴趣的小伙伴可以看看奶爸下面详细的分析:
达尔文易核版2021保障如何
哪几种疾病核保更宽松
奶爸总结
一、达尔文易核版2021保障如何?
当然,在正文开始时,考虑到达尔文易核版2021是新品,大部分人不了解它的保障内容。
因此,让我们先来简单过一下这款产品能提供哪些保障,奶爸根据搜集到的资料将它的保障内容集中在一张表格当中,详情如下:
可以看到,达尔文易核版2021的缴费期限宽松,提供了重疾+中症+轻症保障,产品形态比较中规中矩,就是一个比较基础的保障,从价格来看,比达尔文荣耀版贵了10%左右,男性比旧版产品便宜了6%左右,算是比较有诚意的。
我们来分别看下这款产品的优缺点。
优点一:公司品牌不错,服务网点遍布全国。
优点二:核保非常宽松,对于一些高血压等常见疾病,常规重疾险一般为拒保处理,达尔文易核版2021均有机会承保。
缺点一:价格偏贵
达尔文易核版2021相比其他网销产品来说,显得比较“傲娇”:产品只有一种形态,捆绑了身故责任,直接导致保费相对较贵。
同时,如果和同门师兄达尔文荣耀版对比,价格也会高上一些。同样的50万保额30年缴费附带身故,荣耀版的价格是8060和7340,而易核版的价格来到了8650和8100。
当然,有个不容忽视的问题是,毕竟这款产品的核保宽松了不少,也算可以接受。
缺点二:轻症
易核版的轻症对于高发疾病虽然覆盖较为全面,但是也存在两个方面的问题,一是部分疾病定义稍严,比如原位癌既要求明确诊断,又要求接受了手术治疗;
二是轻症隐形分组,心脏、视力、听力、脑部均存在“多赔一”的情况。
缺点三:其他
中症隐形分组、等待期180天偏长等。
二、哪几种疾病核保更宽松
达尔文易核版2021对7种常见疾病患者更为宽松,具体是哪7种疾病?奶爸将这7种疾病和达尔文易核版2021的核保情况整理为一张表格,如下:
奶爸现在就来逐一分析:
(1)高血压
市面上大部分重疾险产品对于高血压的核保标准为:
高血压(收缩压>160mmHg或舒张压>100mmHg;无心血管相关并发症,如蛋白尿,肾功能异常,高血压性视网膜病变,左心室肥厚,心电图异常,心脏瓣膜异常等。
而达尔文易核版2021对于一级高血压,且有心肌酶、心超等异常或二级高血压都有机会加费承保。
(2)心率失常
同样,市面上大部分的重疾险产品对于心率失常的核保标准为:
1、心动过速要求不高于100次/分
2、心动过缓要求不低于50次/分
3、st波、t波异常拒保
而达尔文易核版2021对于心率异常超过51-100次的范围,或st波、t波异常(一般重疾险拒保)有机会加费承保。
(3)糖尿病&高血糖
一般重疾险对于糖尿病在很多情况下是拒保,高血糖需明确仅偶然一次,复查无异常,否则拒保,可以看出,一般重疾险对于糖尿病和高血糖是“重点关注”。
达尔文易核版2021对于被保人确诊糖尿病、血糖异常,也是有机会加费承保的。
(4)乙肝
市面上大部分重疾险对于乙肝的核保标准为:
1、乙肝小三阳、乙肝病毒携带者
2、且需肝功能、乙肝DNA、肝超声正常
而对于乙肝小三阳伴肝功能异常、而达尔文易核版有机会加费承保。而且对于乙肝大小三阳不询问乙肝DNA报告。
除了上面分析的4种疾病,达尔文易核版对于下面几种疾病还比较友好:
1)甲减/桥本氏甲状腺炎、甲亢;
2)抑郁症&产后抑郁;
3)肺结节;
通过上面的分析,我们知道,达尔文易核版2021对于以上7种常见疾病可以有机会承保、加费承保或除外承保,对于非标人群是比较友好的。
三、奶爸总结
总的来说,达尔文易核版2021核保条件比较宽松,对于非标人群比较友好。
达尔文易核版2021也算是填补了目前线上产品的一大空白,对于多种常规拒保的疾病开了口子,让这些人群也有机会买上重疾,值得表扬。
当然,其也存在一些小问题,比如价格稍贵、产品形态简单,但对于这些身体有较多异常的人群来说,能买上就已经非常不错了,毕竟有个基础保障总会比“裸奔”来得更好。
如果你是健康体人群,不妨多看看市面上的产品比较,选择更适合自己的那一款。
不得不说的是,现在我们的生活节奏越来越快,“内卷”加剧,工作压力非常大,很多朋友都处在“亚健康”的状态。健康的时候,我们可以随便选自己钟意的保险,身体有问题的时候,则只能是保险选择我们。所以还是那句话,配置保险一定要趁早、趁年轻。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?