达尔文5号焕新版、超级玛丽4号和完美人生2021怎么选？哪个便宜？

目前，信泰保险总共上线了4款新定义重疾险：

达尔文5号焕新版、超级玛丽4号、完美人生守护2021和鲲鹏1号。

4款产品赔付条件优越、性价比高，都是优秀的重疾险产品。

有朋友看完后，问奶爸：

信泰达尔文5号焕新版、超级玛丽4号和完美人生2021怎么选？哪个便宜？我们对比来看看。

达尔文5号焕新版、超级玛丽4号和完美人生2021保障有何不同？

达尔文5号焕新版、超级玛丽4号和完美人生2021哪个便宜？

达尔文5号焕新版、超级玛丽4号和完美人生2021适合谁买？

奶爸总结

一、达尔文5号焕新版、超级玛丽4号和完美人生2021保障有何不同？

三款产品放一起来看，被说成是“三胞胎”，不是没有道理的：

投保规则、重/中/轻症赔付条件、高发疾病二次赔付等其他保障，这三款产品都相同，

最大的差别是重疾保障中的特别赔付：

达尔文5号焕新版焕新版：晚期重度恶性肿瘤保障

超级玛丽4号：重度恶性肿瘤关爱保险金

完美人生守护2021：少儿特定重大疾病额外保险金、高领特定重大疾病额外保险金

1. 达尔文5号焕新版：关注癌症晚期保障

这项保障是达尔文5号焕新版的首创。

如果确诊【晚期重度恶性肿瘤】，达尔文5号焕新版会额外赔付30%的基本保额。

也就是说，投保30万，如果确诊晚期重度恶性肿瘤，最多可以赔付：

（1）100%基本保额30万

（2）60岁前额外赔80%基本保额24万

（3）癌症晚期额外赔30%基本保额9万 

总共赔付210%保额，合计63万。

国家癌症中心2019年的全国最新癌症报告显示（数据一般滞后3年）：

2015年恶性肿瘤发病约392.9万人，恶性肿瘤死亡例数约233.8万人，癌症死亡率约60%，死亡率占全球第一。

而这其中，90%以上的癌症在潜伏期可能没有明显症状，但等到出现明显症状就诊时，可能已经到了中晚期，这也是导致我国癌症死亡率那么高的原因。

尤其像肝脏这种“哑巴器官”，癌症晚期的确诊率更高。

近年来，我国癌症整体的5年生存率从30.9%上升至40.5%，而数字的背后，是高额的医疗用。

拿肝癌为例，目前，我国肝癌治疗平均花费40万。

若是肝癌中晚期，则需要服用靶向药对癌细胞“精准打击”，

治疗肝癌的【卡瑞利珠单抗】和【仑伐替尼】，原价分别是19800元/支和16800元/盒，

即使晚期肝癌患者，买【仑伐替尼】2个月的药物量，能获得2个月赠药，平均每个月还是需要花费22400元。

2021年3月1日开始，这两类药物可以用医保进行报销，卡瑞利珠单抗降至每支 2928 元，仑伐替尼降至每盒 1000 元左右，

但这笔钱杯水车薪。

达尔文5号焕新版关注重度恶性肿瘤，给患者高保险金。投保30万，癌症晚期患者最高可获得63万。

且没有年龄限制，只要确诊癌症晚期就能赔付。

2. 超级玛丽4号：长期关怀重度恶性肿瘤患者

和达尔文5号焕新版类似，超级玛丽4号同样关注重度恶性肿瘤保障。

不同的是，超级玛丽4号则是重点考虑癌症需要长期治疗的特性。

如果被保人初次确诊重度恶性肿瘤1年后，仍然持续治疗，

超级玛丽4号会再给付15%基本保额，最长给付2年，累计给付30%基本保额。

癌症的治疗是个长期的过程，放疗、化疗、手术、术后观察、休养等，

短则1年，长则三年五载甚至更长。

战线拉得越长，需要投入的治疗费用就越高。

超级玛丽4号则持续给到这类人群更高的治疗费。

除此之外，一般产品的癌症二次赔付都需要间隔3年，

但它将癌症与癌症的间隔期，从3年缩短到1年，

赔付门槛也低了不少，大大提高了额外赔的概率。

3.完美人生守护2021：关爱特定年龄人群特疾保障

完美人生守护2021针对未成年和老年两个年龄的群体，给到他们额外保障：

l 少儿特疾保障

18岁的保单周年日前罹患合同约定的10种少儿特定疾病，额外赔付80%保额；

这10种少儿特定疾病，覆盖了8种高发少儿特疾：

l 老年特疾保障

60岁的保单周年日后罹患【严重阿尔兹海默病】或【严重原发性帕金森】，额外赔付80%保额。

根据精算师协会发布的《国民防范重大疾病教育读本》，

阿尔默茨海默症和帕金森是60岁以上老年人的高发疾病：

完美人生守护2021特别保障60岁后的老年人，完美覆盖了这两种疾病高发的年龄段。

还要说明的是，

两个特疾保障的赔付时间是在【保单周年日】前后。

保单周年日，是根据被保人的投保日期而定，不是根据被保人的出生日而定。

举个例子，

王先生3月1日生日，他在5月1日投保了完美人生守护2021，那么他要在满60周岁、且在当年的5月1日后，罹患【严重阿尔兹海默病】或【严重原发性帕金森】，才能获得额外的80%保额。

此外，三款产品的重疾额外保障中，

只有完美人生守护2021能够额外赔付80%保额，重疾最高能够一次性赔付260%的保额，

也就是说，投保30万，最高能一次性拿到78万的保险金。

整体看来，三款产品的重疾特别保障，实用性都很强、赔付门槛也不高，只是保障的侧重点不同。

相对来说，完美人生守护2021的赔付力度更大一点。

对于癌症，超级玛丽4号的赔付概率会更高，毕竟我国癌症的5年生存率在逐步提高，不论早期还是中晚期，癌症病人的生存时间在1年以上的概率更高。

三款产品的最高可投保额也不同：

达尔文5号焕新版：成人最高46万，未成年人最高33万；

超级玛丽4号：成人最高45万，未成年人最高30万；

完美人生守护2021：成人最高46万，未成年人最高33万。

总体看来，三款产品的保障主要差别在重疾保障：

达尔文5号焕新版和超级玛丽4号特别保障癌症的不同时期；

完美人生守护2021特别保障两个年龄群体的特定重疾。

当然，除了保障，价格也是我们消费者重点关注的，接下来看看三款产品的价格差别。

二、达尔文5号焕新版、超级玛丽4号和完美人生2021哪个便宜？

在相同的投保方案下，三款产品的价格差异是这样的：

整体看来，三款产品的价格其实相差不远。

在不附加身故责任的前提下，女性保费有优势的是达尔文5号焕新版，男性保费较低的是完美人生守护2021。

因为超级玛丽4号的重度恶性肿瘤津贴赔付概率大，更加实用，所以在精算时费率占比较高，价格也就比另外两款产品高，

尤其是女性，罹患恶性肿瘤的概率，在中青年阶段远远高于男性：

（中国人寿2020年理赔年报）

三、达尔文5号焕新版、超级玛丽4号和完美人生2021适合谁买？

对比下来，三款产品的特点还是比较明显，适用人群如下：

达尔文5号焕新版焕新版：

家族中有成员罹患过癌症，但平时又很少去体检的朋友，罹患癌症和错过癌症早期治疗的概率更高，

所以建议首选特别保障晚期癌症的达尔文5号焕新版。

超级玛丽4号：

平日生活习惯较差，身体健康异常的人群，或者身体状况不错，也有定期体检的习惯，

可以优先考虑能够额外长期保障癌症的超级玛丽4号。

完美人生守护2021：

三款中只有这款产品有少儿特疾额外保障，少儿投保可以选择它，

当然也可以优先考虑专门的少儿重疾险，例如复星联合妈咪保贝新生版。

家族中有阿尔茨海默症和帕金森病史的朋友，罹患这两类疾病的概率也较高，

同样建议优先完美人生守护2021。

当然，这里只是就产品本身来做分析，投保时还是要按照自己的身体状况、实际需求来选择。

四、奶爸总结

信泰家的产品，性价比一向在互联网保险行业的第一梯队，

站在保险公司的角度上看，

推出三款相似产品的原因，其实并不难理解，

毕竟多一个优质产品，热销的可能越大，收入的保费就越高。

对于消费者来说，挑选也不必过于纠结，总归三款产品都很优秀。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、超级玛丽10号

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

疾病赔付比例高：

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症保障优秀：

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

【总结】

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

【适用人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

2、瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

【总结】

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

【适用人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

3、国富小红花致夏版

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

高发疾病保障充足：

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

包含2项健康服务：

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

【总结】

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

【适用人群】

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

4、君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【总结】

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

【适用人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？