臻欣重疾险是一款单次赔付重疾险,由阳光保险承保。
奶爸简单搜了一下关于臻欣重疾险,发现网上很多文章内容有点失实,然后奶爸就去仔细查阅了一下资料,发现阳光臻欣重疾险其实埋藏了不少坑点。
那么臻欣重疾险具体保障内容怎么样?坑在哪里?对比同类产品表现如何?
今天奶爸就带大家来一起看一下阳光臻欣重疾险:
臻欣重疾险保障内容
臻欣重疾险对比大公司产品
臻欣重疾险对比热门产品
奶爸总结
01 | 臻欣重疾险保障内容
阳光臻欣重疾险产品结构比较简单:重疾单次赔付+轻症单次赔付+身故赔保额+被保人轻症豁免.
臻欣重疾险产品结构简单的同时,我们也发现了一个弊端,就是保障能力偏弱,接下来奶爸具体跟大家讲一下:
1. 轻症只赔付一次,缺少高发轻症
新华臻欣重疾险30种轻症,赔付1次,赔付30%保额。
实际上,臻欣重疾险轻症赔付30%保额,对比目前主流产品来说,算是中规中矩,但赔付次数只有一次就比较坑了,对轻症保障力度不太足。
看完基本保障信息之后,我们还要关注的是臻欣重疾险对高发轻症的覆盖情况:
统计出来的高发轻症病种,占轻症理赔案例的90%以上,高发轻症尤其重要。
那么我们可以从上图看出,阳光臻爱重疾险,缺少不少高发轻症:不典型急性心肌梗塞、轻微脑中风、慢性肾功能障碍。
其中轻微脑中风是轻症理赔排行榜中的第二名,除极早期癌症以外,最高发的轻症,奶爸认为这个坑有点大。
2. 增值服务①:运动涨保额
计划一:累计15个月,每月至少有20天运动步数大于等于10000步,轻症额外增加2%保额,重疾额外增加5%保额;
计划二:累计20个月,每月至少有20天运动步数大于等于10000步,轻症额外增加3%保额,重疾额外增加10%保额;
奶爸一眼看去,感觉有点平安福的味道,如果尚未了解平安福的朋友们,可以点击关键词快速了解哦!
至于具体内容怎么样,我们可以看一下:
如投保50万臻欣重疾险为例子,如果完成计划一的任务,轻症提高3000元的保额,重疾提高25000保额;如果完成计划二的任务,轻症提高4500的保额,重疾提高50000的保额。
3. 增值服务②:保额增加权益
若被保人在51岁前以标准体承保,且尚未发生理赔,可以在结婚或子女出生后的首个保单周年日前30日内申请增加保额,免体检和免健康告知。
增加保额所产生的保费按被保人投保时的年龄来计算,并且补交对应的差额,最多增加两次,每次最多增加25%保额,最终保额不得超过50万。
总的来说,阳光臻欣重疾险缺少高发轻症,且轻症只赔付1次,对比目前主流产品缺少中症保障,综合各方面来说,保障力度稍有欠缺,并没有网上业务人员说的那么完美。
当然了,要通过与其他产品对比才能得知最后结论,接下来大家继续来看看臻欣重疾险对比其他同类产品表现如何。
02 | 臻欣重疾险对比大公司产品
通过上图的简单对比,很明显看的出来,这几款大公司产品架构雷同,都是缺少中症保障而且身故赔保额的产品。
阳光臻欣重疾险是其中最便宜的,轻症赔付保额也挺不错,就是对比同类产品赔付次数有点少,综合来说臻欣重疾险对比这些产品还是有不少优势的,保费价格便宜了15%~38%左右。
那么如果对比目前市面主流产品呢?臻欣表现如何?继续往下看。
03 | 臻欣重疾险对比热门产品
奶爸拿了与臻欣重疾险同类热门产品作为对比,分别是:
复星康乐一生2019
渤海嘉乐保
光大永明超级玛丽旗舰版PLus
奶爸快速给大家上结论:
如果追求保额高:渤海嘉乐保
渤海嘉乐保重疾60岁前可以赔150%,中症递增赔付最高赔付60%保额,轻症也是递增赔付,保障力度是其中最高的。
如果追求恶性肿瘤保障:超级玛丽旗舰版Plus
光大永明超级玛丽旗舰版Plus恶性肿瘤二次赔付可以赔付120%保额,是其中最高的,如果觉得还不够的朋友还能附加特定恶性肿瘤额外赔付,分别是50%/100%保额,详情可点击测评了解一下:超级玛丽旗舰版Plus详细测评
如果追求极致性价比:渤海嘉乐保
渤海嘉乐保保额高,保障内容丰富,身故责任可灵活选择,保费还是最便宜的,如果感兴趣的朋友,点击以下链接查阅详细:渤海嘉乐保详细测评
阳光臻欣重疾险对比这类产品,最明显区别在于保障力度不足,保费价格贵了15%左右,竞争优势并不大,毕竟大家在选择保险产品的时候,在合理的保费预算范围内,充足的保障才是最重要的。
奶爸总结
阳光臻欣重疾险并没有网上业务员所说的那么完美,通过奶爸仔细查阅资料后发现其中埋藏着不少坑点,但实际上如果对比大公司产品还是有点竞争力的,保费价格比其他大公司产品便宜不少。
如果预算有限,追求高性价比的朋友,不妨对比考虑市面上其他同类产品,市面上有不少优质的产品奶爸都做过详细对比测评,详细可点击:
2019热销百万医疗险测评,哪款更适合你?
测评 | 10款高性价比消费型重疾险,你值得拥有~
性价比高的意外险长这样子
全新少儿重疾险攻略:熊孩子的保险,一次就买对!
12款储蓄型重疾险测评:储蓄型重疾险越来越便宜了~
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经常有朋友留言要奶爸给他推荐保险,奶爸看到后是不敢随意推荐的。
因为保险产品多,价格不一,且保障细节也各不相同。配置保险需要结合家庭的经济状况、实际需求,还涉及到健康告知和核保等专业性较强的范围,在这个过程中每个人所遇到的问题也是不一样。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,再赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?